№ 2-4567/2022
74RS0031-01-2022-005469-83
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 ноября 2022 года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Грачевой Е.Н.,
при секретаре Суховой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленного требования указано, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года, ОГРН <***>. 26 мая 2021 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <данные изъяты>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>. Кредит предоставлен ответчику. Просроченная задолженность по ссуде возникла 27 августа 2021 года, на 31 августа 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 220 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27 августа 2021 года, на 31 августа 2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 190 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 159530,.64 руб. По состоянию на 31 августа 2022 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 439 099,61 руб., из них: иные комиссии – 2 950 руб., просроченные проценты – 44 799, 92 руб., основной долг 390 000 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 195 руб., неустойка на просроченную ссуду – 175,81 руб., неустойка на просроченные проценты – 978,88 руб. Согласно п. 10 кредитного договора <данные изъяты> от 26 мая 2021 года, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство <данные изъяты>. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Просит взыскать с ответчика указанную задолженность, возместить понесенные судебные расходы по уплате госпошлины, а также обратить взыскание на предмет залога (л.д. 3-4).
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4, 41).
Дело рассмотрено в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала. Пояснила, что договор с Банком действительно заключала, допустила просрочку внесения ежемесячных платежей, в октябре 2022 года внесла два платежа в размере 30 000 руб. и погасила просроченную задолженность. В настоящее время намерена заключить с банком мировое соглашение, поэтому выносить решение о взыскании с нее задолженности нельзя.
Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу п.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Установлено, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года, ОГРН <***>.
26 мая 2021 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <данные изъяты>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства <данные изъяты> (л.д. 12). Все существенные условия договора определены в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.
Кредит предоставлен на потребительские цели (п. 11 договора).
Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня (п. 3.6 Общих условий).
Договором определен размер ежемесячного платежа, который составил 13 584 руб., срок платежа по кредиту – по 26 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту – 26 мая 2026 года в размере 13 583,80 руб., что следует из графика платежей (л.д. 12).
Неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия договора потребительского кредита под залог транспортного средства и индивидуальные условия.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: автомобиль <данные изъяты> (п. 10 индивидуальных условий).
За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 20 % годовых (п. 12 договора).
Заемщик ФИО1 ознакомлена с условиями договора, графиком платежей, согласилась с ними и обязалась неукоснительно соблюдать (п. 14 договора).
26 мая 2021 года ответчику предоставлен кредит в размере 400 000 руб. (л.д. 56). Факт получения кредита ответчиком подтвержден в судебном заседании.
ФИО1 условия договора не оспорены, факт заключения договора и выдачи Банком кредита подтвержден ею в судебном заседании.
Уведомление о возникновении залога размещено 27 мая 2021 года (л.д. 27).
Погашение ежемесячного платежа происходит путем списания денежных средств со счета заемщика (п. 3.7 Общих условий).
Из содержания уточненной выписки по счету по состоянию на 15 ноября 2022 года, расчету задолженности следует, что первая просрочка платежа по кредитному договору допущена ФИО1 в августе 2021 года. После указанного период, ответчик вносила платежи позднее даты, установленной графиком платежей, тем самым нарушая условий кредитного договора (л.д. 56-57). Последние платежи внесены 04 октября 2022 года, 23 октября 2022 года, которые направлены на погашение процентов за пользование кредитом.
В июле 2022 года в адрес ответчика Банком направлена претензия о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления претензии. В случае неисполнения требования, Банк оставляет за собой право расторгнуть договор. Задолженность по состоянию на 29 июня 2022 года составила 452 705,85 руб., в том числе просроченный основной долг 3000 руб., просроченные проценты – 22 764,39 руб., пени и комиссии – 2 278,93 руб. (л.д. 28). Требование о досрочном возврате задолженности ответчиком не исполнено.
Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя (п. 5.2 Общих условий).
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч.2 ст. 14 Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").
В соответствии с п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Таким образом, на момент рассмотрения гражданского дела с учетом выставления требования о досрочном взыскании всей задолженности у ответчика перед Банком имеется просроченная задолженность в размере 409 099,61 руб., в том числе: 390 000 руб. – основной долг; 14 799,92 руб. – проценты; 2 950 руб. – комиссии; 195 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; неустойка на просроченную ссуду – 175,81 руб.; неустойка на просроченные проценты – 978,88 руб. (л.д. 54-55).
Указанная задолженность судом проверена, соответствует условиям кредитного договора, ответчиком не оспорена, контррасчет ФИО1 не представлен.
Поскольку установлен факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиком, с ФИО1 в пользу Банка следует взыскать указанную задолженность досрочно.
Банк просит обратить взыскание на предмет залога.
Статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу ч.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно ч.1 ст.350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.9.12.3 общих условий в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств Банк вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.
По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 9.14.4 общих условий).
Автомобиль находится в собственности ответчика, зарегистрирован на имя ответчика ФИО1 (л.д. 43-44).
Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения условий договора ответчиком, имеется непогашенная задолженность в размере 409 099,61 руб., следует обратить взыскание на предмет залога, путём продажи с публичных торгов.
Начальная продажная стоимость автомобиля устанавливается судебным приставом-исполнителем в силу ФЗ «Об исполнительном производстве».
Доводы ответчика о погашении просроченной задолженности не нашли подтверждения в материалах дела. Платеж на сумму 30 000 руб. внесен после выставления требования о погашении всей суммы задолженности досрочно.
Поэтому суд полагает возможным удовлетворить требования Банка о взыскании задолженности досрочно за исключением 30 000 руб., уплаченных после подачи иска.
Доводы ответчика о намерении заключить с Банком мировое соглашение не могут служить основанием для отказа Банку в иске. Мировое соглашение может быть заключено сторонами на стадии исполнения решения суда.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 13 591 руб. (л.д. 7). Поскольку часть задолженности ответчиком погашена уже после принятия иска к производству суда (октябрь 2022 года), то размер госпошлины подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.
В остальной части исковых требований Банку следует отказать.
Руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 26 мая 2021 года в размере 409 099,61 руб., в том числе:
390 000 руб. – основной долг;
14 799,92 руб. – проценты;
2 950 руб. – комиссии;
195 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду;
неустойка на просроченную ссуду – 175,81 руб.;
неустойка на просроченные проценты – 978,88 руб., в возмещение расходов по уплате госпошлины – 13 591 руб., а всего взыскать 422 690 (четыреста двадцать две тысячи шестьсот девяносто) руб. 61 коп.
Обратить взыскание на автомобиль марки <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.
В остальной части иска ПАО «Совкомбанк» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий:
Мотивированное решение принято 22 ноября 2022 года