Дело № 2-1144/2022

УИД 19RS0011-01-2022-002380-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия 16 ноября 2022 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия

в составе председательствующего Буцких А.О.,

при секретаре Постригайло О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее – ООО «АйДи Коллект», общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, мотивируя заявленные требования тем, что 08.02.2019 между акционерным обществом «Микрокредитная компания «Метрофинанс» (далее - АО «МКК «Метрофинанс») и ФИО1 был заключён договор микрозайма № AG4085625 на сумму 15 000 руб. с процентной ставкой 547,500% годовых сроком на 30 дней. Договор микрозайма включает Индивидуальные условия договора микрозайма и Общие условия договора микрозайма. Договор подписан с использованием аналога собственноручной подписи должника. Перечисление заёмщику денежной суммы подтверждается справкой в соответствии с выбранной платежной системой. 06.06.2019 АО «МКК «Метрофинанс» уступило обществу с ограниченной ответственностью ««Микрокредитная компания Метрокредит» (далее - ООО «МКК Метрокредит» (впоследствии - ООО «Метрокредит») права (требования) по договору займа от 08.02.2019 № AG4085625, заключённому с ФИО1 28.09.2020 ООО «Метрокредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа. Истец уведомил ответчика о смене кредитора. Заёмщиком ФИО1 обязательства по возврату денежных средств не исполнены, в связи с чем за период с 11.03.2019 по 28.09.2020 образовалась задолженность в размере 50 674 руб. 93 коп. Истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по договору займа в сумме 50 674 руб. 93 коп., из которых задолженность по основному долгу - 15 000 руб., задолженность по срочным процентам - 6 750 руб., задолженность по просроченным процентам – 27 823 руб. 93 коп., задолженность по штрафам (пеням) – 1 101 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 775 руб.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект», ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, представитель ООО «АйДи Коллект» просил рассмотреть дело в отсутствие представителя общества.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 151-ФЗ).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Как усматривается из материалов дела, 08.02.2019 между АО «МКК «Метрофинанс» и ФИО1 заключён договор микрозайма № AG4085625, по условиям которого займодавцем АО «МКК «Метрофинанс» заёмщику ФИО1 предоставлены денежные средства в размере 15 000 руб. на срок 30 календарных дней со дня выдачи микрозайма, включая день выдачи и последний день пользования займом.

Договор заключён на условиях, содержащихся в Индивидуальных условиях договора микрозайма (далее - Индивидуальные условия) и Общих условиях договора микрозайма (далее - Общие условия).

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий процентная ставка за пользование займом - 547,500% годовых.

Полная стоимость микрозайма составила 547,500% годовых.

Исполнение обязательства АО «МКК «Метрофинанс» по предоставлению ФИО1 займа в размере 15 000 руб. подтверждается справкой ООО ЭТ от 09.09.2020 в соответствии с выбранной платёжной системой.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий сумма микрозайма подлежит возврату одновременно с уплатой процентов за пользование микрозаймом, неустойки (пени, штрафа), в случае если она начислена и предъявлена к оплате. Указанные суммы подлежат уплате единым платежом в последний день срока, на который представлена сумма микрозайма. ФИО1 обязался вернуть 10.03.2019 сумму основного долга – 15 000 руб., а также проценты - 6 750 руб.

В случае принятия Обществом решения о предоставлении микрозайма и заключения договора микрозайма, заемщику предоставляются индивидуальные условия договора микрозайма, которые могут быть акцептованы им в течение 3 календарных дней путём совершения следующих действий: в случае подачи заявки посредством сайта, акцепт осуществляется заемщиком путем ввода уникального идентификатора (кода), полученного потенциальным заемщиком на контактный телефонный номер заемщика (подписание аналогом собственноручной подписи - электронной подписью); в случае подачи заявки в офисе, акцепт осуществляется заемщиком путем собственноручного подписания индивидуальных условий договора микрозайма и иных обязательных к применению документов; в случае подачи заявки посредством обращения заемщика с контактного номера телефона заемщика на контактный номер телефона общества, акцепт осуществляется одним из способов, указанных выше (пункт 2.14 Общих условий).

После выполнения заемщиком действий, направленных на акцепт индивидуальных условий, общество предоставляет заемщику сумму микрозайма путем её перечисления (выдачи) одним из следующих способов в зависимости от способа, указанного заемщиком в заявке: перечисление денежных средств на банковскую карту заемщика по реквизитам, указанным в заявке, которая была подтверждена в ходе регистрации; выдачи наличных денежных средств в офисе (пункт 2.15 Общих условий).

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий в случае нарушения заёмщиком условий договора в части неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по возврату суммы микрозайма и (или) уплате процентов за пользование ею, общество вправе требовать, а заёмщик обязуется уплатить неустойку (штраф, пеню) в размере 20% годовых за период с момента неисполнения (ненадлежащего исполнения). Общество вправе начислить и требовать уплаты неустойки (штрафа, пени) с первого календарного дня неисполнения (ненадлежащего исполнения) заёмщиком указанных обязательств. Для целей расчёта неустойки (штрафа, пени) принимается фактическое количество дней неисполнения (ненадлежащего исполнения) и фактическое количество дней в календарном году.

С указанными условиями договора ФИО1 был ознакомлен, принял условия договора, обязался их соблюдать.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ответчик принятых на себя обязательств по договору микрозайма не исполнил.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции от 27.12.2018, действовавшей на момент заключения договора потребительского микрозайма от 08.02.2019) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В соответствии со сведениями, опубликованными на официальном сайте Банка России, среднерыночное значение полной стоимости потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 дней включительно до 30 000 руб. для договоров, заключаемых в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, составило 637,822%, предельное значение полной стоимости потребительских микрозаймов – 850,429%.

Таким образом, установленная в договоре от 08.02.2019 № AG4085625 полная стоимость потребительского микрозайма в размере 547,500% годовых соответствует требованиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Частью 2 статьи 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ (в редакции от 27.12.2018, действовавшей на момент заключения договора потребительского микрозайма от 08.02.2019) предусмотрено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Согласно пункту 1 части 4 статьи 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» со дня вступления в силу настоящего Федерального закона (28.01.2019) до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма, ответчиком суду не предоставлено.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий заёмщик согласился с тем, что общество вправе полностью или частично уступить свои права (требования), вытекающие из договора, а равно заложить такие права (требования) третьим лицам.

06.06.2019 АО «МКК «Метрофинанс» ООО «МКК Метрокредит» (впоследствии - ООО «Метрокредит») права (требования) по договору займа от 08.02.2019 № AG4085625, заключённому с ФИО1, в том числе права (требования) на неуплаченные проценты и неустойку.

28.09.2020 ООО «Метрокредит» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по договору займа, что следует из договора уступки прав требований (цессии) от 28.09.2020 и выписки из Перечня уступаемых прав требования к договору уступки прав требования (цессии), в том числе права требования на неуплаченные проценты и неустойку.

Согласно расчёту ООО «АйДи Коллект» по договору займа от 08.02.2019 № AG4085625 за период с 11.03.2019 по 28.09.2020 задолженность ФИО1 по основному долгу составляет 15 000 руб., задолженность по срочным процентам - 6 750 руб., задолженность по просроченным процентам – 27 823 руб. 93 коп.

Расчёт, представленный истцом, судом проверен, является арифметически верным, соответствует условиям договора и приведённым выше нормам законов, регулирующих спорные правоотношения, контррасчёта ответчиком не представлено. Указанные выше суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.

Кроме того, ООО «АйДи Коллект» заявлено требование о взыскании с ФИО1 задолженности по штрафам (пеням) по договору микрозайма в сумме 1 101 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу положений статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Условие об уплате неустойки вытекает из положения п. 4 ст. 421 ГК РФ, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

ФИО1 при заключении договора потребительского микрозайма от 08.02.2019 согласился с условиями договора в части, устанавливающей его обязанность по уплате неустойки (штрафа), предусмотренной пунктом 12 Индивидуальных условий.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

При этом, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства и ответственности за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований кредитора, вместе с тем и не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения кредитора за счет другой стороны.

Критериями явной несоразмерности неустойки могут являться её высокая процентная ставка, значительное превышение её суммы над размером возможных убытков, длительность неисполнения обязательств.

Исходя из положений ст. 333 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7, а также ст. 56 ГПК РФ, ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 с заявлением о снижении суммы неустойки не обращался.

Принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой суммы задолженности, длительность неисполнения обязательства, непредставление ответчиком доказательств несоразмерности неустойки, требования разумности, справедливости и соразмерности, а также то обстоятельство, что заявленная истцом ко взысканию сумма неустойки (1 101 руб.) является соразмерной по отношению к сумме основного долга (15 000 руб.) и уменьшение её может повлечь нарушение прав истца, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Неустойка (штраф) в размере 1 101 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» подлежит взысканию задолженность по договору займа от 08.02.2019 № AG4085625 в сумме 50 674 руб. 93 коп. (15 000 руб. + 6 750 руб. + 27 823 руб. 93 коп. + 1 101 руб.).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 720 руб. 25 коп.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

С учётом изложенного излишне уплаченная государственная пошлина в сумме 27 руб. 37 коп. (887 руб. 50 коп. + 860 руб. 12 коп. - 1 720 руб. 25 коп.) подлежит возврату ООО «АйДи Коллект» из местного бюджета через Управление Федеральной налоговой службы по Республике Хакасия.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа от 08.02.2019 № AG4085625 за период с 11.03.2019 по 28.09.2020 в размере 50 674 рублей 93 копеек, в том числе основной долг в размере 15 000 рублей, срочные проценты в размере 6 750 рублей, просроченные проценты в размере 27 823 рублей 93 копеек, штраф (пени) в размере 1 101 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 720 рублей 25 копеек.

Возвратить обществу с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» излишне уплаченную по платёжному поручению от 15 августа 2022 года № 23390 государственную пошлину в сумме 27 рублей 37 копеек.

Исполнение решения в части возвращения государственной пошлины возложить на Управление Федеральной налоговой службы по Республике Хакасия.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд.

Председательствующий А.О. Буцких

Мотивированное решение составлено 21 ноября 2022 года.

Председательствующий А.О. Буцких