Дело № 2-4361/2025
УИД: 03RS0017-01-2024-006119-03
Категория 2.213
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 июня 2025 года г. Стерлитамак
Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Булатовой Ф.Ф.,
при секретаре Хроп М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ПКО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
АО ПКО «Центр долгового управления» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа №21284521 от 12.04.2023 г., за период с 27.04.2023 г. по 25.10.2023 в размере 250 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5700 руб., почтовые расходы в размере 174 руб.
В обоснование иска указали, что 12.04.2023 г. между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком был заключен договор потребительского займа №21284521, в соответствии с которым ответчику были предоставлены денежные средства в размере 100 000 рублей, с процентной ставкой 328,50% годовых, на 126 календарных дня, а должник обязался возвратить полученный займ в порядке и на условиях, установленных договором. Однако условия договора ответчиком не исполнены надлежаще, в связи с чем образовалась указанная задолженность.
25.10.2023 г. между ООО МФК «Мани Мен» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №ММ-Ц-84-10.23 по условиям которого права кредитора по договору займа №21284521 от 12.04.2023 г., заключенного между кредитором и ФИО1 перешли к АО «ЦДУ».
Заочным решением Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 17 июля 2024 г. исковые требования АО ПКО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворены.
Определением Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 18 апреля 2025 года заочное решение Стерлитамакского городского суда Республики Башкортостан от 17 июля 2024 г. отменено.
Протокольным определением от 26 мая 2025 г. ООО МФК «Мани Мен» привлечен к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.
На судебное заседание представитель истца АО ПКО «ЦДУ» не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, представлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.
На судебное заседание представитель третьего лица ООО МФК «Мани Мен» не явился, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств не поступило.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом по адресу фактического проживания, указанному в заявлении об отмене заочного решения суда, а также по адресу регистрации, однако судебные повестки, направленные по указанным адресам возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения».
В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В соответствии со ст. 10 ГК Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон.
Учитывая требования ст. 167 ГПК РФ, положения ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующие равенство всех перед судом, в соответствии с которыми неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст.ст. 119, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, и с учетом требований статьи 154 названного Закона – сроков рассмотрения и разрешения гражданских дел.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в их совокупности, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В силу положений части 2 статьи 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу пункта 1 статьи 9 данного Кодекса граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Аналогичные правила содержатся и в статье 421 ГК РФ согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона передает другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
По условиям статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 Гражданского кодекса РФ).
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В соответствии со ст.3 Федерального закона от 27.12.2018 №554-ФЗ по договору займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление сумм после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору займа, достигнет двухкратного размера суммы предоставленного займа.
Как установлено судом и следует из материалов дела 12.04.2023 ответчик прошел регистрацию на сайте компании ООО МФК «Мани Мен», при регистрации клиент обязан подтвердить что ознакомлен и согласен с содержанием документов, необходимых для получения займа. При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра, клиент подтверждает ознакомление с вышеуказанными документами и отправляет смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами.
После прохождения указанной процедуры ФИО1, между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком был заключен договор потребительского займа №21284521 в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере 100000 рублей, с процентной ставкой 328,50% годовых, на 126 календарных дней, количество платежей по Договору – 9, первый платеж в сумме 19197,96 руб. уплачивается 26.04.2023 г., последующие платежи в сумме 19197,96 руб. каждый уплачиваются каждый 14-й день после первого платежа.
В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму.
Таким образом, согласованная сторонами процентная ставка по договору за пользование займом не превысила ограничения, установленные ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
ООО МФК «Мани Мен» свои обязательства по договору исполнило в полном объеме, что подтверждается ответом ООО «ЭсБиСи Технологии» о перечислении денежных средств в размере 100 000 руб. на счет ответчика.
Согласно п.п. 1, 2ст.382 ГК РФправо (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Как следует из материалов дела, 25.10.2023 г. между ООО МФК «Мани Мен» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №ММ-Ц-84-10.23 по условиям которого права кредитора по договору займа №21284521 от 12.04.2023 г., заключенного между кредитором и ФИО1 перешли к АО «ЦДУ».
Данный договор цессии сторонами не оспорен, соответствует условиям договора займа, уведомление о заключении договора направлено ФИО1
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.
Доводы истца, что ответчик ФИО1 в свою очередь, свои обязательства по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, ответчиком в судебном заседании не опровергнуты.
За период с 27.04.2023 г. по 25.10.2023 г. (181 календарных дней) задолженность ФИО1 по договору займа №21284521 от 12.04.2023 г. составляет 250000 рублей, из которых сумма невозвращенного основного долга составляет 100 000 рублей, сумма задолженности по процентам – 145183,50 рублей, сумма задолженности по штрафам/пениям 4816,50 рублей.
Расчеты по исчислению подлежащей взысканию с ответчика суммы задолженности судом проверены, признаны правильными и арифметически верными, соответствующими условиям договора о предоставлении кредита.
В опровержение указанных расчетов возражений и иных расчетов ответчиком суду не представлено. Доказательств погашения задолженности суду ответчиком также не предоставлено.
Определением мирового судьи судебного участка №1 по г. Стерлитамак Республики Башкортостан от 19.04.2024 г. судебный приказ от 12.12.2023 г. о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» задолженности по договору займа отменен по заявлению должника.
При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком ФИО1 на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по договору займа и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца суммы задолженности по договору потребительского займа №21284521 от 12.04.2023 г. за период с 27.04.2023 г. по 25.10.2023 г.
Расчеты задолженности, представленные истцом, проверены судом, они соответствуют требованиям закона и условиям заключенного между сторонами договора, ответчиком не оспорены, контррасчет не представлен.
Суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы предоставленного займа в размере 100000 руб.
Проценты за пользование займом в размере 145183,50 рублей определены истцом за период с 27.04.2023 г. по 25.10.2023 г., пени в размере 4816,50 рублей определены за период с 27.04.2023 г. по 25.10.2023 г.
Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.
Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.
Верховный Суд РФ разъяснил порядок исчисления процентов по договорам микрозайма (Определение от 22.08.2017 N 7-КГ17-4, п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)). Согласно данному разъяснению начисление процентов в размере, который был установлен лишь на срок действия договора, по истечении такого срока неправомерно. Если договор микрозайма заключен до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, то эти проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора.
Договор займа был заключен 12.04.2023 года.
Соответствующие ограничения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 03.07.2016 г. и действовали на момент заключения договора займа.
Поскольку заключение исследуемого договора займа имело место после установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из положений ст. 12 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 03.07.2016).
Статьей 12 ФЗ от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" было установлено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу - проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (в ред. Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ).
В случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм потребительского займа и начисленных процентов за его пользование, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского займа и начисленных процентов за его пользование и (или) расторжения договора, уведомив об этом заемщика.
За период с 27.04.2023 г. по 25.10.2023 г. размер процентов, установленных договором за каждый день пользования заемщиком денежными средствами с 1 дня срока займа по 87 день срока займа (включительно) составляет 365% годовых, с 88 дня срока займа по 88 день срока займа (включительно) – 66,98% годовых; с 89 дня срока займа по 125 день срока займа (включительно) – 0,00% годовых; с 126 дня срока займа по дату полного погашения займа – 365% годовых.
Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в II квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 100 000 руб. включительно, на срок от 61 дня до 180 дней включительно были установлены Банком России в размере 154,555 % при их среднерыночном значении 206,073 %.
Таким образом, за период с 27.04.2023 г. по 25.10.2023 г. размер процентов подлежит исчислению исходя из предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), для договоров, заключенных в II квартале 2023 года в сумме до 100 000 руб. включительно, на срок от 61 дня до 180 дней включительно в размере 154,555 % при их среднерыночном значении 206,073 %.
На основании изложенного, за период с 27.04.2023 г. по 25.10.2023 г. размер процентов с учетом ставки в 206,073 % должен составлять 71137,53 рубля (100000 руб. *206,073%/365 дней*126 дней (срок займа согласно п. 2 договора)). Указанная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Пени согласно расчета истца определены за период с 27.04.2023 г. по 25.10.2023 г. в размере 4816,50 руб., данный размер исчислен исходя из условий договора, и не подлежит снижению.
На основании изложенного, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.
Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 5700 руб., а также почтовые расходы в размере 174 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО ПКО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу АО ПКО «Центр долгового управления» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа №21284521 от 12.04.2023 г. за период с 27.04.2023 г. по 25.10.2023 г. сумму основного долга в размере 100000 руб., проценты в размере 71137,53 руб., пени в размере 4816,50 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5700 руб., почтовые расходы в размере 174 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня изготовления решении суда в окончательной форме через Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан.
Мотивированное решение изготовлено 23 июня 2025 года.
Судья подпись Ф.Ф.Булатова