Дело № 2-111/2023

25RS0031-01-2023-000181-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2023 года с.Камень-Рыболов Приморского края

Ханкайский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Смурякова Д.А.,

при секретаре судебного заседания Чумаченко Ю.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указывая в обоснование исковых требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <иные данные изъяты> под 33,9% годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере <иные данные изъяты>, из которых ссудная задолженность в размере <иные данные изъяты>, проценты в размере <иные данные изъяты>, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере <иные данные изъяты>, неустойки на просроченную ссуду в размере <иные данные изъяты>, неустойки на просроченные проценты в размере 5 <иные данные изъяты>, комиссии за ведение счета в размере <иные данные изъяты>, иные комиссии в размере <иные данные изъяты>, дополнительный платеж в размере <иные данные изъяты>, и расходы по оплате государственной пошлины в размере <иные данные изъяты>.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил возражения, согласно которым просит рассмотреть дело без его участия, исковые требования в части взыскания суммы основного долга и процентов по кредиту не оспаривает, не согласен с иском в части взыскания комиссии за ведение счета, иных комиссий и дополнительного платежа, полагает, что указанные платежи начислены необоснованно, в связи с тем, что в 2022 году он оказался в трудной жизненной ситуации, что явилось причиной невнесения длительное время платежей по кредиту, в настоящее время также не имеет возможности исполнять свои обязанности по кредиту, ввиду отсутствия достаточного заработка. Кроме того, ему не понятно, что входит в иные комиссии, чем они предусмотрены и из чего складывается сумма иных комиссий. Просит отказать истцу в удовлетворении иска в части взыскания комиссии за ведение счета, иных комиссий и дополнительного платежа.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, возражения ответчика, считает, что заявленные исковые требования законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются положениями Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (ч.7 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание (ч.9 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч.18 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика (ч.19 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)").

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <иные данные изъяты> сроком на 60 месяцев, под 9,99% годовых, в случае использования заемщиком 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, а в случае, если этого не произошло, в размере 33,9 % годовых с даты установления Лимита кредитования.

При заключении кредитного договора ФИО1 был ознакомлен с Индивидуальных условиями договора потребительского кредита и Общими условиями договора потребительского кредита и согласен с его условиями, что подтверждается простой электронной подписью ответчика.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и графику погашения кредита и иных платежей сумма займа подлежит возврату путем внесения 29 числа каждого месяца заемщиком ежемесячных платежей в размере <иные данные изъяты>, кроме последнего платежа в размере <иные данные изъяты>, но не менее минимального обязательного платежа, установленного Общими условиями кредитования, в размере <иные данные изъяты> (п.6 договора потребительского кредита).

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер неустойки (штрафа, пени) за ненадлежащее исполнение заемщиком условий составляет 20% годовых.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении, подключить добровольные платные услуги: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; гарантия минимальной ставки.

Обращаясь ДД.ММ.ГГГГ в Банк в офертно-акцептной форме с заявлением о предоставлении транша ФИО1 просил заемные денежные средства перечислить с расчетного счета № на расчетный счет №, открытый на его имя.

Одновременно ФИО1 просил включить его в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, а также подключить ему комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, услугу «Гарантия минимальной ставки 6.9%».

Как следует из заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был уведомлен, что участие в дополнительных программах и подключение иных платных услуг, от которых он вправе отказаться, является добровольным, и предоставляется на основании заявления, был ознакомлен с тарифами банка, предусмотренными за подключение к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и предоставление указанных в заявлении платных услуг, предоставил акцепт на списание с его банковского счета № платежей за участие в программе и предоставленные платные услуги в размере, согласованном в указанном заявлении, что также подтверждается заявлением-офертой на открытие банковского счета, заявлением на включение в программу добровольного страхования, подписанные простой электронной подписью ответчика.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк свои обязательства по условиям договора исполнил, предоставил ДД.ММ.ГГГГ на расчетный счет ответчика № кредит в сумме <иные данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету №.

Заемщик принял на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки указанные в договоре, воспользовался денежными средствами из представленной суммы кредитования. Однако принятые на себя обязательства исполнял не надлежащим образом.

Воспользовавшись денежными средствами из представленной суммы кредитования, ответчик принятые на себя обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял не надлежащим образом, в связи, с чем согласно представленному истцом расчету, у ответчика в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ перед банком образовалась просроченная задолженность в размере <иные данные изъяты>, из которых просроченная ссудная задолженность в размере <иные данные изъяты>, просроченные проценты за пользование ссудой в размере <иные данные изъяты>, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере <иные данные изъяты>, неустойка на просроченную ссуду в размере <иные данные изъяты> неустойка на просроченные проценты в размере <иные данные изъяты>, комиссия за ведение счета в размере <иные данные изъяты>, комиссия за услугу «Гарантия Минимальной ставки» в размере <иные данные изъяты>, комиссия за карту в размере <иные данные изъяты>, комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК в размере <иные данные изъяты>, страховая премия в размере <иные данные изъяты>

Представленный истцом расчет задолженности, соответствует индивидуальным и общим условиям договора потребительского кредита, проверен судом и признан правильным.

Обоснованных доводов, опровергающих правильность представленного истцом расчета, ответчиком суду не представлено.

Довод ответчика о его финансовой несостоятельности не является основанием для отказа в удовлетворении иска полностью или в части, т.к. ответчик при заключении договора потребительского кредита действовал добровольно, должен был предусмотреть риски, которые могут возникнуть в период исполнения условий договора.

Оценив представленные доказательства и установив, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по договору ненадлежащим образом, нарушил условия кредитования, что повлекло образование задолженности и существенное нарушение договора, в связи, с чем суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенное, требования истца о возмещении расходов по уплате государственной пошлины в размере <иные данные изъяты>, подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <иные данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк», <иные данные изъяты> задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <иные данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <иные данные изъяты>, а всего взыскать <иные данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца через Ханкайский районный суд.

Председательствующий: