№ 2-691/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Суровикино Волгоградской области 24 ноября 2022 г.
Суровикинский районный суд Волгоградской области
в составе: председательствующего судьи С.Н. Харламова,
при секретаре судебного заседания Н.А. Зориной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество коммерческий банк «Пойдём!» (далее по тексту – АО КБ «Пойдём!», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование следующее.
В соответствии с кредитным договором №ф от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 путем присоединения последнего к кредитному договору АО КБ «Пойдём!» и «Общим условиям договора потребительского кредита с лимитом кредитования (лимитом выдачи) АО КБ «Пойдем!»» на основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи), истец предоставил ответчику лимит кредитования в размере 145000 рублей сроком возврата кредита 60 месяцев, процентная ставка 27% годовых. ФИО1 обязалась вносить ежемесячно платежи минимальными платежами 19 числа каждого месяца. Пени на несвоевременно оплаченную сумму начисляются из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.
Ответчица свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнила. В срок, предусмотренный уведомлением, задолженность погашена не была.
Задолженность ответчицы по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ за период начисления с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 159454 рубля 17 копеек, в том числе: просроченная задолженность по возврату кредита 144180 рублей 14 копеек; просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 9502 рубля 83 копейки; задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 2 рубля 88 копеек; пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 2 рубля 74 копейки; пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 219 рублей 88 копеек; задолженность по комиссии 5545 рублей 07 копеек.
Определением мирового судьи судебного участка № Суровикинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 159454 рублей 17 копеек, а также государственной пошлины в возврат в размере 2194 рублей 54 копеек.
Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 159454 рублей 17 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4389 рублей 08 копеек.
В соответствии с ч. 2 ст. 48 ГПК РФ дела организаций ведут их представители.
В судебное заседание истец АО КБ «Пойдём!» своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчица ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явилась, направила возражение на исковое заявление, в котором просит на основании ст.ст. 330, 333 ГК РФ в удовлетворении исковых требований АО КБ «Пойдем!» по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания неустойки, иных комиссий отказать, рассмотреть дело в ее отсутствие.
При таких обстоятельствах суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствии надлежащим образом извещенных представителя истца и ответчицы.
Учитывая мнение ответчицы, исследовав письменные доказательства по гражданскому делу, суд приходит к выводу о том, что требования истца являются обоснованными, подтверждены документально и подлежат удовлетворению. Такой вывод основан на следующем.
Определением мирового судьи судебного участка № Суровикинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу АО КБ «Пойдем!» задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 159454 рублей 17 копеек, а также государственной пошлины в возврат в размере 2194 рублей 54 копеек.
Согласно ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
На основании п. 2 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьёй 821.1 ГК РФ предусмотрено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Как следует из содержания п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено и материалами гражданского дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Пойдём!» и ФИО1 был заключён договор потребительского кредита №ф, по условиям которого ФИО1 был выдан кредит с лимитом кредитования (возобновляемый лимит выдачи) в размере 145000 рублей на срок 60 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).
Согласно заявлению-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 в АО КБ «Пойдём!» открыты банковские счета в рублях №, №, №.
Из заявления на открытие счета и выпуск карты с кредитным лимитом от ДД.ММ.ГГГГг. ответчица выразила свое согласие с Тарифами АО КБ «Пойдем!» и Тарифами выпуска и обслуживания карт по программе кредитования «Для пенсионеров № П059 в АО КБ «Пойдем!» (далее Тарифы), Правилами открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц, обязалась оплачивать услуги Банка в соответствии с Тарифами.
В пункте 4 кредитного договора было указано, что кредитор предоставляет заёмщику денежные средства с обязательным использованием средства электронного платежа в безналичном порядке для оплаты товаров, работ, услуг с процентной ставкой 27% годовых.
В соответствии с пунктом 6 кредитного договора ФИО1 обязалась ежемесячно до 19 числа вносить минимальные платежи в размере 4980 рублей.
Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременной уплате ежемесячного платежа заёмщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчёта 20 % годовых за период до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.
Комиссии, предусмотренные пунктам 3.2. и 3.3 Тарифам выпуска и обслуживания карт по программе кредитования «Для пенсионеров» № П059 взымаются в размере: за снятие наличными кредитных средств в пунктах выдачи наличных или устройствах самообслуживания (банкоматах) – 4,9 % (минимум 490 рублей); безналичное списание кредитных средств с карточного счета кредитной карты (кроме случаев, предусмотренных пунктом 3.1) – 4,9 % (минимум 490 рублей). Указанные комиссии включаются в состав ближайшего Минимального платежа по Договору потребительского кредита и подлежат оплате в срок, соответствующий сроку оплаты Минимального платежа. Максимальный размер платежа по комиссиям, подлежащим погашению в составе одного Минимального платежа, составляет 1500 рублей. В случае, если размер задолженности по таким комиссиям превышает 1500 рублей, то остаток задолженности по комиссиям включается в следующие Минимальные платежи вплоть до их полного погашения.
Как видно из выписки по счету № ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 145000 рублей были перечислены на счёт заёмщика (кредит, полученный наличными). Начиная с ноября 2021 г., ФИО1 стала нарушать условия кредитного договора о сроках и размере ежемесячного платежа, в связи с чем, образовалась задолженность.
В силу п. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчицы было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое в добровольном порядке ФИО1 не исполнено, данное обстоятельство ответчицей не оспаривалось.
Согласно расчёту, представленному истцом, правильность которого не вызывает у суда сомнения, задолженность ответчика по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 159454 рубля 17 копеек, из которых: просроченная задолженность по возврату кредита 144180 рублей 14 копеек; просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту 9502 рубля 83 копейки; задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 2 рубля 88 копеек; пеня за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 2 рубля 74 копейки; пеня за несвоевременное погашение задолженности по процентам 219 рублей 88 копеек; задолженность по комиссии 5545 рублей 07 копеек.
Ответчицей не представлено доказательств, свидетельствующих о выполнении своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору.
В возражении на исковое заявление, ФИО1 просит, на основании ст.ст. 330 (Понятие неустойки), 333 (Уменьшение неустойки) ГК РФ, отказать в удовлетворении исковых требований АО КБ «Пойдем!» по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в части взыскания неустойки, иных комиссий указав, что в связи с тяжелым материальным положением была вынуждена прекратить оплату по кредиту, о чем ДД.ММ.ГГГГ уведомила банк письменным заявлением, на ее письменное заявление, направленное ДД.ММ.ГГГГ банк отказался обратится в суд, в связи с отсутствием оснований.
Пунктом 12 кредитного договора №ф от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (пени), Тарифами выпуска и обслуживания карт по программе кредитования «Для пенсионеров» № П059 предусмотрены размеры комиссий, срок и порядок их погашения.
В постановлении Пленума Верховного Суда от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (п. 73).
При рассмотрении дела ответчицей не были представлены суду какие-либо конкретные доказательства явной несоразмерности неустойки, которые могли бы послужить основанием для ее снижения.
Учитывая конкретные обстоятельства дела, в частности соотношение суммы неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства заемщиком, суд считает предъявленный истцом к взысканию размер неустойки не является завышенным и не выходит за рамки требований разумности и справедливости, таким образом не усматривает правовых оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.
Принимая во внимание положения вышеуказанных норм права в совокупности с представленными по делу доказательствами, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159454 рубля 17 копеек, образовавшейся на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению, требования ответчицы об отказе в удовлетворении исковых требований банка в части взыскания с нее неустойки, иных комиссий следует оставить без удовлетворения.
Истцом при обращении в суд по платёжным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ оплачена государственная пошлина в размере 4389 рублей 08 копеек (2194,54р.+2194,54р.), которую банк просит взыскать с ответчицы.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Удовлетворяя требования истца имущественного характера в полном объёме, суд руководствуется правилами ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Поскольку судом исковые требования банка удовлетворены в полном объеме, доказательств имеющих оснований для освобождения ответчицы от уплаты государственной пошлины суду не представлено, таким образом, с ФИО1. в пользу истца необходимо взыскать судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 4389 рублей 08 копеек.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ 18 09 №) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ 18 09 №) в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 159454 (сто пятьдесят девять тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля 17 копеек, в том числе: просроченную задолженность по возврату кредита 144180 (сто сорок четыре тысячи сто восемьдесят) рублей 14 копеек; просроченную задолженность по уплате процентов по кредиту 9502 (девять тысяч пятьсот два) рубля 83 копейки; задолженность по процентам, начисленным на сумму просроченного кредита 2 (два) рубля 88 копеек; пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту 2 (два) рубля 74 копейки; пени за несвоевременное погашение задолженности по процентам 219 (двести девятнадцать) рублей 88 копеек; задолженность по комиссии 5545 (пять тысяч пятьсот сорок пять) рублей 07 копеек.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ18 09 №) в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» (ИНН <***>) судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 4389 (четыре тысячи триста восемьдесят девять) рублей 08 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Суровикинский районный суд <адрес>.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья С.Н. Харламов