Дело № 2-105/2025

УИД 65RS0004-01-2024-001299-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Долинск 13 февраля 2025 г.

Долинский городской суд Сахалинской области в составепредседательствующего судьи Канунниковой О.А.,

при секретаре Самолетовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Долинского городского суда Сахалинской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО4, ФИО5 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика и расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее Сбербанк, Банк) обратился в Долинский городской суд с исковым заявлением ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредитной карте умершего заемщика. В обоснование иска указано, что между истцом и ФИО6 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Договор заключен в письменной форме путем оформления заявления на получение кредитной карты. Во исполнение заключенного договора заемщику была выпушена кредитная карта по эмиссионному контракту, а также открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк процентная ставка за пользования кредитом 18,9 % годовых. Со всеми условиями заёмщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись заемщика в заявлении на получение карты.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик (ФИО2) умерла и обязательства по кредитному договору перестали исполняться. При этом договор страхования жизни и здоровья по кредитному договору заемщиком не заключался. Задолженность по состоянию на дату подачи заявления составила 117 764,95 руб., задолженность по неустойки образовалась до момента наступления смерти заемщика. По имеющейся информации у умершего заемщика имеются родственники ФИО4, ФИО5 Согласно выписке по счетам клиента открытых в ПАО Сбербанк денежные средства на счетах заемщика отсутствуют.

Поскольку ФИО4, ФИО5 входят в круг наследников первой очереди, то они являются потенциальными наследниками заемщика, фактически принявшими наследство. В этой связи, Банк направил в адрес ответчиков требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате и неустойки и расторжении договора, которые в установленный срок не исполнены.

Учитывая, что задолженность до настоящего времени не погашена, ссылаясь на нормы действующего законодательства просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО4 ФИО8, Глаз ФИО9 ФИО10 задолженность по кредитной карте в размере 117 764,95 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 532,95 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО4, ФИО5 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, однако судебная корреспонденция возвращена без вручения, с отметкой «истек срок хранения».

Согласно п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 о применении некоторых положений раздела I части первой ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким, образом, несмотря на направленные ответчикам извещения, ответчики явиться в отделение связи за повестками отказались. При этом заявления о переадресации корреспонденции по иному адресу в почтовом отделении не оставляли. Сведения о движении дела в открытом доступе регулярно размещались на сайте суда. При таких обстоятельствах и поскольку, ответчики таким образом, фактически отказываются от получения судебных повесток, институт принудительно вручения повесток и уведомления ответчиков о времени и месте судебного заседания российскому процессу неизвестен, отложение судебного заседания до того момента, когда ответчики пожелают получить судебную повестку, безусловно приведёт к затягиванию судебного разбирательства фактически на неопределённое время, право подвергать ответчиков принудительному приводу суду законом не предоставлено, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчиков, признав причину их неявки неуважительной.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как достоверно установлено судом и следует из материалов дела, 7 апреля 2014 года ФИО6 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты, на основании которого, ФИО6 предоставлена кредитная карта Visa Credit Momentum с возобновляемым лимитом 40 000 руб. на 12 месяцев с льготным периодом 50 дней, по 18,9 % годовых.

Согласно п. 5.1 Общих условий Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями.

Пунктом 1.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 40 000 руб. Возобновление лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями. Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита. В случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита, Банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме. Лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения. Лимит кредита может быть уменьшен до размера не менее фактической задолженности. Банк информирует клиента об изменениях размера лимита путем размещения соответствующей информации в отчете, направления СМС – сообщения по указанному клиентом телефона.

В соответствии с п. 1.4 Индивидуальных условий кредитования Банк произвел увеличение доступного лимита по кредитной карте.

Согласно приложения № 15 в истории изменений лимита указано: 08.12.2014 – до 57 000 руб.; 03.02.2016 – до 70 000 руб.; 05.12.2016 - до 85 000 руб.; 16.11.2022 - до 100 000 руб.

Пунктом 2.5 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Оплата производится не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Согласно пунктам 5.3, 5.6, 5.8 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно); При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа. Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка; Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета клиент определяет самостоятельно; Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом Договора.

В соответствии с п.4 и п. 12 Индивидуальных условий и Тарифами Банка, процентная ставка за пользование кредитом по карте составляет 18,9 % годовых. Неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа – 36% годовых неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки.

Кроме того, согласно п. 4.3 Банк взымает с клиента плату за обслуживание карты в соответствии с тарифами Банка после проведения первой операции по счету в очередном текущем году. Также Тарифами Банка предусмотрены другие платежи и комиссии за пользование картой.

Обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора, со стороны истца исполнены своевременно и в полном объеме, ответчику выдана кредитная карта с установленным лимитом, то есть, между сторонами был заключен соответствующий договор в надлежащей форме.

На день выдачи кредита ФИО6 была подробно ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе с процентными ставками по кредиту, периодичностью платежей и штрафными санкциями за просрочку платежей, которые ему были ясны и понятны. Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материальное положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика, чего ответчиком сделано не было.

В нарушение условий кредитного договора ФИО6 обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по договору.

В рамках кредитного договора № страхования жизни и здоровья ФИО11 не заключался

Согласно сведениям ЗАГС от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из расчета задолженности по состоянию на подачу искового заявления, общая задолженность составляет 117 764,95 руб., из которых: основной долг – 99 976,82 руб.; проценты – 17 788,13 руб.

Суд считает возможным положить в основу настоящего решения расчет, произведенный банком, поскольку он арифметически верен, соответствует установленным при рассмотрении дела обстоятельствам и не противоречит требованиям закона.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Частью 1 статьи 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В состав наследства, как видно из ст. 1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34).

В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как определено в абзаце 2 пункта 61 названного Постановления смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из вышеприведенного нормативного регулирования следует, что обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Как видно из материалов наследственного дела, на дату смерти ФИО2 принадлежало следующее недвижимое имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, ? в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Кроме того, на имя ФИО2 были открыты счета в ПАО Сбербанк, КБ «Долинск» (АО).

Остаток денежных средств на счете КБ «Долинск» (АО) № на дату смерти ФИО2 составил 42205,23 руб.

Наследниками по закону являются: муж – ФИО5, сын – ФИО4

ФИО4 в установленный законом шестимесячный срок обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Супруг умершей ФИО6 – ФИО5 отказался от причитающегося наследства в пользу сына ФИО6 - ФИО4

Таким образом, ФИО4 является принявшим наследство после смерти ФИО6

Согласно выписки из ЕГРН на 04.07.2024 кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 246 8500,62 руб.

Согласно выписки из ЕГРН на 03.07.2024 кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 831552,87 руб., соответственно кадастровая стоимость 1/2 доли указанного недвижимого имущества составляет 415 776,43 руб.

Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО4 наследственного имущества значительно выше размера долга наследодателя перед Банком, следовательно, он должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследства.

Учитывая изложенное с ответчика ФИО4, принявшего наследство подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк задолженность за счет наследственного имущества по кредитной карте Visa Credit Monumentum (номер счета №, эмиссионный контракт №-Р№), заключенному 07.04.2014 между ПАО Сбербанк и ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 764,95 руб., из которых: основной долг – 99 976,82 руб.; проценты – 17 788,13 руб.

Исковые требования к ответчику ФИО1 удовлетворению не подлежат, поскольку последний отказался от причитающегося наследства в пользу ФИО3

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО4 ФИО12, Глаз ФИО13 о взыскании долга по кредитной карте умершего заемщика и расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН №) задолженность за счет наследственного имущества по кредитной карте Visa Credit Momentum (номер счета 40№, эмиссионный контракт №-№), заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ в размере 117 764,95 руб., из которых: основной долг – 99 976,82 руб.; проценты – 17 788,13 руб.

Взыскать с ФИО4 ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <***>) судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 4 532,95 руб.

В удовлетворении исковых требований к Глаз ФИО16 – отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Сахалинский областной суд через Долинский городской суд в течение 1 (одного) месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий О.А. Канунникова

Мотивированное решение суда составлено 20 февраля 2025 г.