Дело № 2-1878/2025

УИД: 26RS0023-01-2025-002954-85

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июля 2025 г. город Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Шевченко О.В.,

при секретаре Талановой А.В.,

с участием представителя истца ПАО Сбербанк, действующей на основании доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора .............. от ..............; взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору № .............. от .............. за период с .............. по .............. (включительно) в размере 1006066,15 руб., в том числе: просроченные проценты – 65613,62 руб., просроченный основной долг – 911561,49 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 26634,54 руб., неустойка за просроченный основной долг – 60,87 руб., неустойка за просроченные проценты – 2195,63 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 45061,00 руб.; об обращении взыскания на предмет залога: жилой дом: .............., р-н Минераловодский, ............... Площадь: 54. Кадастровый ..............; земельный участок: край Ставропольский, р-н Минераловодский, ............... Площадь: 2844+/-37. Кадастровый ..............; об установлении начальную цену продажи предмета залога в размере 1413 900 руб.; об определении способа реализации путём продажи с публичных торгов.

В обоснование исковых требований истец указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора .............. от .............. выдало кредит ФИО3, ФИО2 в сумме 914000,00 руб. на срок 360 мес. под 15.8% годовых на приобретение недвижимости, а именно: жилой дом: .............., р-н Минераловодский, ............... Площадь: 54. Кадастровый ..............; земельный участок: край Ставропольский, р-н Минераловодский, ............... Площадь: 2844+/-37. Кадастровый ...............

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно п. 7 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с .............. по .............. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 1006066,15 руб., в том числе: просроченные проценты – 65613,62 руб., просроченный основной долг – 911561,49 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 26634,54 руб., неустойка за просроченный основной долг – 60,87 руб., неустойка за просроченные проценты – 2195,63 руб.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от .............. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ, а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

В соответствии с условиями кредитной документации стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1413900 рублей.

Таким образом, учитывая, что заемщиками не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, а также расторгнуть кредитный договор.

Представитель истца ПАО Сбербанк, действующая на основании доверенности ФИО6 в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить в полном объеме.

Ответчики ФИО3, ФИО2. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены по месту жительства (месту регистрации) заказным письмом с уведомлением, которое возвратилось в суд без вручения с отметкой органа почтовой связи об истечении срока хранения. Исходя из положений статей 35, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, содержащихся в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ответчики считаются надлежащим образом уведомленными.

Исследовав материалы дела, выслушав доводы истца, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно пункту 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что .............. на основании кредитного договора .............. от .............. ПАО Сбербанк выдало ФИО3, ФИО2 кредит в сумме 914 000,00 руб. на срок 360 мес. под 15.8% годовых на приобретение недвижимости, а именно: жилого дома, расположенного по адресу: .............., р-н Минераловодский, ............... Площадь: 54. Кадастровый ..............; земельного участка: край Ставропольский, р-н Минераловодский, ............... Площадь: 2844+/-37. Кадастровый ...............

По условиям заключенного договора для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщики предоставляют кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно п. 7 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей, 360 платежей, платежная дата 1 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 15 % годовых.

Ипотека в отношении жилого дома и земельного участка зарегистрирована Управлением Федеральной регистрационной службы по .............. .............., № регистрации 26:23:050701:149-26/474/2023-3, 26:23:050701:55-26/474/2023-3, срок действия с .............. на 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ПАО Сбербанк России.

Заключенный с ответчиками кредитный договор с условием о залоге (ипотеке) недвижимого имущества соответствует требованиям ст.ст. 819 и 820 ГК РФ и до предъявления банком искового заявления в суд требований о расторжении договора никем из сторон в части кредитных обязательств он не оспорен.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению заемщику кредита, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита.

Однако в нарушение условий кредитного договора ответчики свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором, надлежащим образом не исполняют, что подтверждается расчетом задолженности.

Задолженность ответчиков по кредитному договору за период с .............. по .............. (включительно) составляет 1006066,15 руб., в том числе: просроченные проценты – 65613,62 руб., просроченный основной долг – 911561,49 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 26634,54 руб., неустойка за просроченный основной долг – 60,87 руб., неустойка за просроченные проценты – 2195,63 руб., что подтверждается расчетом задолженности, предоставленным истцом.

Расчет спорной задолженности проверен судом и признан правильным, и документально ответчиками не оспорен, как не представлен и альтернативный расчет задолженности, который, по мнению ответчиков, был бы верным, а также квитанции об уплате сумм в счет погашения задолженности, влияющие на расчет.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором (пункт 1). По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении договора. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

В течение срока действия кредитного договора ответчики неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование было им доставлено, однако требованием банка до настоящего времени не выполнено.

Учитывая, что ответчиками не исполняются принятые по кредитному договору обязательства, что существенно нарушает условия договора, размер образовавшейся непогашенной задолженности, продолжительность срока, имевшегося у ответчиков для устранения нарушений, направление в досудебном порядке соответствующих требований, исковые требования банка о взыскании с солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору .............. от .............. за период с .............. по .............. (включительно) в размере 1006066,15 руб., в том числе: просроченные проценты – 65613,62 руб., просроченный основной долг – 911561,49 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 26634,54 руб., неустойка за просроченный основной долг – 60,87 руб., неустойка за просроченные проценты – 2195,63 руб., и расторжении кредитного договора .............. от .............., являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Переходя к рассмотрению требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором .............. от .............. исполнение обязательств заемщиков по кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору: жилой дом: .............., р-н Минераловодский, ............... Площадь: 54. Кадастровый ..............; земельный участок: край Ставропольский, р-н Минераловодский, ............... Площадь: 2844+/-37. Кадастровый ...............

В силу части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно статье 50 Федерального закона от .............. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из пункта 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56, статьей 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Согласно заключению о стоимости имущества .............. от .............. ЧПО ФИО7, представленному истцом, рыночная стоимость недвижимого имущества (жилого дома и земельного участка по адресу: Ставропольский, р-н Минераловодский, ..............) по состоянию на .............. составила 1571 000 руб., в том числе жилой .............. 000,00 руб., земельный участок 704000,00 рублей.

Представленное истцом заключение о стоимости имущества .............. от .............. ответчиками оспорено не было, ходатайств о назначении судебной экспертизы ими не заявлялось, в связи с чем суд принимает указанный отчет в качестве надлежащего доказательства рыночной стоимости заложенного имущества.

Согласно пункту 11 Кредитного договора, залоговая стоимость объекта устанавливается в размере 90 процентов от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке/допустимой стоимостью объекта недвижимости, рассчитанной банком.

Учитывая изложенное, начальная продажная цена предмета ипотеки должна быть установлена в размере 90% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в сумме 1413 000,00 руб.

В связи с неисполнением ответчиками принятых по кредитному договору .............. от .............. обязательств, начиная с .............. по .............., более трех раз не вносились платежи в счет оплаты долга, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требование банка об обращении взыскания на предмет ипотеки - жилого дома и земельного участка по адресу: край Ставропольский, р-н Минераловодский, .............., принадлежащих на праве собственности ответчикам ФИО3, ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1413 900,00 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина по платежному поручению .............. от .............. в размере 45061,00 руб. в равных долях с каждого, а не в солидарном порядке, поскольку положениями главы 7 ГПК РФ, регламентирующей порядок взыскания судебных расходов, не предусмотрена возможность взыскания таких расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО3, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор .............. от .............., заключенный .............. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 (..............), ФИО2 (..............).

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк ИНН <***> солидарно с ФИО3 (..............), ФИО2 (..............) задолженность по кредитному договору .............. от .............. за период с .............. по .............. (включительно) в размере 1006066,15 руб., в том числе: просроченные проценты – 65613,62 руб., просроченный основной долг – 911561,49 руб., неустойка за неисполнение условий договора – 26634,54 руб., неустойка за просроченный основной долг – 60,87 руб., неустойка за просроченные проценты – 2195,63 руб.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк ИНН <***> солидарно с ФИО3 (..............), ФИО2 (..............) судебные расходы по оплате государственной пошлины с каждого в размере по 22530,5 рублей, а всего в размере 45061,00 руб.

Обратить взыскание в пользу ПАО Сбербанк ИНН <***> на предмет залога: жилой дом по адресу: .............., р-н Минераловодский, ............... Площадь: 54. Кадастровый ..............; земельный участок: край Ставропольский, р-н Минераловодский, ............... Площадь: 2844+/-37. Кадастровый ...............

Установить начальную цену продажи предмета залога - жилого дома по адресу: .............., р-н Минераловодский, ............... Площадь: 54. Кадастровый ..............; и земельного участка: край Ставропольский, р-н Минераловодский, ............... Площадь: 2844+/-37. Кадастровый ..............- в размере 1413 900 руб.

Определить способ реализации имущества путём продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в ..............вой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Минераловодский городской суд ...............

Мотивированное решение суда составлено 13.08.2025.

Судья О.В. Шевченко