Решение по делу № 2-1561/2023 от 03.10.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 октября 2023 года г. Тайшет

Тайшетский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Клиновой Е.А., при секретаре Зыкиной Н.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1561/2023 по исковому заявлению Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением, в обоснование которого указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, согласно которому истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 490 000 руб. на срок 60 календарных месяцев с взиманием за пользование кредитом 20,00 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Как указывает истец, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику был предоставлены денежные средства в сумме 490 000 руб.

Заявитель Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» выбывшего в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения к Банку ВТБ 24(ПАО), и далее к Банку ВТБ (ПАО).

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Запись о прекращении деятельности банка ВТБ 24 (ПАО) внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ.

Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей банка ВТБ 24 (ПАО) в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В результате реорганизации юридических лиц, спорному кредитному договору присвоен учетный номер №.

Ответчик исполнял свои обязанности с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст. ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Как указывает истец, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно сумма задолженности по кредитному договору составила 800597,94 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени) предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 728229,43 руб., из которых: основной долг- 292814,45 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 82692, 65 руб., проценты на просроченный основной долг – 344681,38 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов - 1880,29 руб., пени по просроченному долгу - 6160,66 руб.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № (№) в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 728229,43 руб. из которых: 292814,45 руб. – основной долг; 82692,65 руб. – задолженность по плановым процентам; 344681,38 руб. – проценты на просроченный основной долг; 6160,66 руб. – пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 482 руб.

Представитель истца – Банк ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО2, о дате и времени судебного заседания уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причина неявки суду неизвестна, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие

В силу изложенного, суд полагает возможным разрешить дело в порядке заочного производства, предусмотренного ст.ст. 233-237 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

В силу статьи820Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей432Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено заключение договора посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной. При этом договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья433ГК РФ). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья434ГК РФ).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

По смыслу пункта 3 статьи 438 ГК РФ для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Из положений пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Учитывая приведенные нормы права, начисление процентов за пользование кредитом закону не противоречит, штрафной санкцией не является, а представляет собой плату за пользование кредитными денежными средствами.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты на потребительский кредит без обеспечения, между ОАО «ТрансКредитБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 490 000 руб., под 20,00 % годовых, на срок 60 месяцев, ежемесячный платеж по кредиту 12990 руб., дата платежа – 11 число каждого месяца.

Выдача кредита производится путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № (п. 3.1 общих условий потребительского кредитования).

Факт зачисления ФИО1 банком ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на счет заемщика № в размере 490 000 руб. во исполнение кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Как следует из п. 4.1, п.4.2 Общих условий потребительского кредитования, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в процентах годовых в размере, указанном в заявлении-анкете. Проценты начисляются кредитором на фактический остаток задолженности по кредитному (основному долгу) на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита в полном объеме включительно. При начислении суммы процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом, исходя из действительного числа календарных дней в году. (365 или 366 соответственно).

Согласно п.5.1 общих условий потребительского кредитования, погашение основного долга и уплата процентов производится заёмщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размере, указанном в заявлении-анкете. Процентный период составляет один календарный месяц, за исключением первого и последнего процентного периода. Погашение основного долга и уплата процентов производится в дату платежа по кредиту, указанную в заявлении-анкете, но не позднее 26-го числа месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в течении всего срока действия договора в соответствии с графиком платежей.

Заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита и уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные договором (п. 6 Общих условий потребительского кредитования).

Таким образом, суд с учетом содержания ст. ст. 819, 820 ГК РФ приходит к выводу, что ФИО1 являлся клиентом банка, все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами, имеющимися в договоре, письменная форма договора соблюдена.

Как установлено в судебном заседании, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк» выбывшего в связи с реорганизацией юридического лица в форме присоединения к Банку ВТБ 24(ПАО), и далее к Банку ВТБ (ПАО).

Запись о прекращении деятельности банка ВТБ 24 (ПАО) внесена в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ.

В результате реорганизации юридических лиц, спорному кредитному договору присвоен учетный номер №.

Заключенный между сторонами кредитный договор содержит все необходимые условия, в нем указаны сумма кредита, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок ее исчисления.

В соответствии с условиями договора ФИО1 принял на себя обязательство по погашению задолженности путем уплаты ежемесячного взноса (включая сумму основного долга, уплату процентов за пользование кредитом) в дату ежемесячного взноса – 11 числа каждого месяца.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Общим условиям (Правилам), подписав согласие на кредит и получив кредит, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Общих условиях (Правилах) и индивидуальных условиях на кредит, с которыми согласился заемщик путем подписания индивидуальных условий.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, заемщик обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, неоднократно допуская просрочки ежемесячных платежей.

Факт нарушения условий договора со стороны ответчика нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, ответчиком данный факт не оспаривается. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору ответчик в материалы дела не представил.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 9.1 общих условий потребительского кредитования, в случае просрочки уплаты основного долга и (или) процентов за пользование кредитом, кредитор вправе взыскать помимо убытков штраф. Размер штрафа устанавливается в зависимости от «уровня просрочки платежа», который определяется как отношение суммы просроченного основного долга и просроченных процентов на дату платежа по кредиту к текущему аннуитетному платежу.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору составляет 800597,94 руб.

Истец добровольно снизил сумму штрафных санкций до 10 %, в связи с чем, общая сумма задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 728229,43 руб., в том числе: 292814,45 руб. – основной долг, 82692,65 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 344681,38 руб. – проценты на просроченный основной долг, 1880,29 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6 160, 66 руб. – пени по просроченному долгу.

Представленный расчет проверялся судом, и не вызывает сомнений.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая, что истцом добровольно снижен размер подлежащей взысканию неустойки до 10 % от общей суммы штрафных санкций, а также учитывая соотношение суммы неустойки и суммы основного долга, процентов, подлежащих взысканию, суд находит размер подлежащей оплате ФИО1 неустойки соразмерным последствиям нарушения его обязательства по неисполнению кредитного договора и полагает, что в данной ситуации отсутствуют основания для ее уменьшения.

В связи с указанным, оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, исходя из конкретных обстоятельств дела, норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 728229,43 руб.

Кроме того, истец просит возместить ему расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в сумме 10482 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Данные расходы подтверждены представленным в суд платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в сумме 10 482,00 руб. и в силу ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>а <адрес>, паспорт: серии № № выдан ОУФМС России по Иркутской области в г.Тайшете и Тайшетском р-не от ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности по кредитному договору № № (№) от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 728229,43 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 482 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Тайшетский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Тайшетский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.А. Клинова