Решение по делу № 2-2621/2023 от 08.08.2023

УИД 74RS0017-01-2023-002660-53

Дело № 2-2621/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2023 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Коноваловой Т.С.,

при секретаре Якубович А.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1, ФИО2, акционерному обществу Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее ПАО «БАНК УРАЛСИБ») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 343 903 рубля 48 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6639 рублей 03 копеек.

В обоснование заявленных требований указал, что между Банком и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, что подтверждается уведомлением о зачислении денежных средств. Заемщику был предоставлен кредит в размере 495 930 рублей 00 копеек путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Заемщик обязалась погашать кредит и уплачивать проценты в размере 6% годовых в сроки, установленные графиком. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. В связи с образовавшейся задолженностью истец ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Заемщиком данное требование оставлено без удовлетворения Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, его наследником является ФИО1 (л.д.5-8).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год задолженность составила 313 903 рубля 48 копеек (л.д.132).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, внесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены: второй наследник, принявший наследство после смерти наследодателя ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, АО «Уралсиб Жизнь» (л.д.148).

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.184), просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 185).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями согласна. Просила учесть платеж, внесенный ею ДД.ММ.ГГГГ в размере 10000 руб. в счет оплаты задолженности по кредитному договору.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.184,186).

Законный представитель ответчика ФИО2 – ФИО4, действующая на основании Распоряжения руководителя УСЗН ЗГО№ от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями согласна.

Представитель ответчика АО «Уралсиб Жизнь», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.184). В письменном отзыве на исковое заявление указал, что с требованиями не согласен, поскольку договор страхования «Надежная защита Заемщика», заключенный между АО «Уралсиб Жизнь» и ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ, не является обеспечительной мерой по кредитному договору, Банк не назначен выгодоприобретателем – получателем страховой выплаты, соответственно не может просить взыскания выплаты в свою пользу. В соответствии с п. 1.4 Условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ договор страхования заключен в пользу застрахованного лица. В случае смерти Застрахованного лица Выгодприобретателями признаются его наследники в части соответствующей их долям в наследстве, если иное не предусмотрено Полисом. На дату смерти застрахованного лица ДД.ММ.ГГГГ размер страховой суммы согласно Приложению № к страховому полису, составляла 423205,15 руб. До настоящего времени наследники - выгодоприобретатели не обращались в страховую компанию с заявлением о страховой выплате, документы о вступлении в права наследования не предоставили (л.д.150-152).

Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети Интернет.

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 ГПК, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п.2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст.434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438Гражданского кодекса РФ, то есть совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и Банком заключен кредитный договор №-№, по условиям которого ему был предоставлен кредит в размере 495 930 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с ежемесячными платежами, размер аннуитетного платежа составляет 9 590 рублей, дата платежа - 29 число каждого месяца (л.д.12-14- индивидуальные усвояя договора).

Процентная ставка составляет 6% годовых при заключении заемщиком одновременно с предложением договора страхования жизни и здоровья. Указанная процентная ставка действует в период действия договора страхования. Договор добровольного страхования жизни и здоровья должен быть оплачен единовременно на весь срок кредитования, но не более, чем на пять лет; включать в себя в обязательном порядке страхование заемщика на случай смерти или на случай получения инвалидности 1 и 2 группы в результате несчастного случая или болезни; покрыть полностью сумму основного долга кредита. При расторжении договора страхования процентная ставка составляет 16,90 % годовых (л.д.п.4 договора).

При подписании кредитного договора ответчик ознакомлен с общими условиями договора, а также с полной стоимостью кредита.

Банк принятые на себя обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-11оборот). Вместе с тем, ФИО3 надлежащим образом свои обязательства по возврату кредита и процентов не исполнял.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению кредита ДД.ММ.ГГГГ Банк направил ответчику заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном истребовании всей суммы задолженности, установив срок для полного окончательного исполнения обязательств по договору до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19,22).

Требования банка не исполнены.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно копии записи акта о смерти (л.д.95), заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ

По смыслу положений ст. 418 ГК РФ, смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абз.3 п.60 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления).

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти, принятие наследниками наследства возлагается на кредитора.

Как следует из письменных материалов дела, после смерти ФИО3 нотариусом нотариального округа Златоустовского городского округа Челябинской области заведено наследственное дело №. С заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону обратились супруга наследодателя – ФИО1 и мать наследодателя - ФИО2. Наследственная масса представляет собой 1/2 автомобиля Хундай Солярис, №, 1/2 доли в праве собственности на жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>. Наследникам были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56-72, 97-116–наследственное дело).

Наличие другого наследственного имущества после смерти ФИО3 материалами дела не установлено.

Таким образом, наследниками заемщика ФИО3, является супруга наследодателя ФИО1 и мать - ФИО2.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «УРАЛСИБ Жизнь» и ФИО3 был заключен договор добровольного страхования граждан «Надежная защита заемщика» №. На дату заключения договора страхования страховая сумма составляла <данные изъяты> рублей., страховая премия – 105385,13 рублей. Застрахованному лицу выдан страховой полис. Страховыми случаями являются смерть застрахованного лица от любых причин, причинение вреда здоровью застрахованного лица от любых причин, повлекшее впервые установление инвалидности 1 и II группы. Срок действия договора с 00 ч.00 мин даты уплаты страховой премии, при условии заключения кредитного договора, указанного в п. 2 Полиса до 24 ч.00 мин. ДД.ММ.ГГГГ (л.д.153-155- полис, л.д.157-169 - условия договора страхования).

В соответствии с п. 1.4 Условий договора № от ДД.ММ.ГГГГ договор страхования заключен в пользу застрахованного лица. В случае смерти Застрахованного лица Выгодоприобретателями признаются его наследники в части соответствующей их долям в наследстве, если иное не предусмотрено Полисом. Таким образом, Банк не является получателем страховой выплаты, соответственно не может просить взыскания выплаты в свою пользу.

Согласно представленному истцом расчету задолженности общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 313 903 руб. 48 коп., из которых: основной долг – 182026,52 руб., проценты по кредиту – 24759,01 руб. (л.д.133 – расчет задолженности, л.д.134-135 – выписка по счету).

Ответчиком ФИО1 в материалы дела представлен кассовый чек № от ДД.ММ.ГГГГ об оплате задолженности по кредитному договору в размере 10000 рублей (л.д.149).

Учитывая вышеизложенное, исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1, ФИО2, акционерному обществу Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению.

С ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 303903,48 руб. (313903,48 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 10000 руб., внесенные ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ), по 151 951 рубль 74 копейки с каждого.

Требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к АО «УРАЛСИБ Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска ПАО «БАНК УРАЛСИБ» оплатил государственную пошлину в размере 6639, 03 руб. (л.д.3 – платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Поскольку судом принято решение о частичном удовлетворении требований истца о взыскании с ФИО1, ФИО2 суммы долга по кредитному договору, то с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в размере 5866,83 руб. – по 2933 руб. 42 коп. с каждого.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 № в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 951 рубль 74 копейки, расходы по уплате государственной пошлины 2933 рубля 42 копейки, всего 154 885 (сто пятьдесят четыре тысячи восемьсот восемьдесят пять) рублей 16 копейки.

Взыскать с ФИО2 № в пользу публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 151 951 рубль 74 копейки, расходы по уплате государственной пошлины 2933 рубля 42 копейки, всего 154 885 (сто пятьдесят четыре тысячи восемьсот восемьдесят пять) рублей 16 копейки.

В удовлетворении исковых требований к акционерному обществу Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий Т.С. Коновалова

Мотивированное решение изготовлено 15.08.2023 г.