Дело № 2 – 2 – 57/2025

УИД 13RS0022-02-2025-000043-28

Стр. 2.141

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Атюрьево,

Республика Мордовия 16 апреля 2025 г.

Торбеевский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Сыгрышевой М.С.,

при секретаре судебного заседания Девятаевой М.Н.,

с участием в деле:

истца администрации Публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

ответчика ФИО2,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика Акционерное общество «Совкомбанк Страхование»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование которого указало, что 24 августа 2023 г. между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финас Банк» (далее ООО ХКФ Банк) и ФИО2 был заключен кредитный договор № №). По условиям кредитного договора общество предоставило ФИО2 кредит в сумме 855 048 руб., под 14,90 % годовых, сроком на 1096 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. ПАО «Совкомбанк» и ООО «ХКФ Банк» 22 июня 2024 г. было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав требований и обязанностей в отношении договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 2.1 раздела II общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25 февраля 2024 г., на 23 января 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 191 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 25 июля 2024 г. на 23 января 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 183 дня. По состоянию на 23 января 2025 г. общая сумма задолженности 841 995 руб. 53 коп., просроченная задолженность 841 995 руб. 53 коп., из которых: комиссия за смс - информирование-995 руб.00 коп., просроченные проценты-84 672 руб. 31 коп., просроченная ссудная задолженность-686 290 руб. 67 коп., просроченные проценты за просроченную ссуду-38 778 руб. 38 коп., неустойка на просроченные проценты-547 руб. 72 коп., неустойка на просроченную ссуду 25 023 руб. 70 коп., неустойка на просроченные проценты-5614 руб. 81 коп., штраф за просроченный платеж-72 руб. 94 коп.. Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. На основании изложенного просит суд, взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору за период с 25 февраля 2024 г. по 23 января 2025 г. в размере 841 995 руб. 53 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 839 руб. 91 коп..

Определением Торбеевского районного суда Республики Мордовия от 14 марта 2025 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечено Акционерное общество «Совкомбанк Страхование» (далее АО «Совкомбанк Страхование»).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом судебной повесткой по месту регистрации.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика АО «Совкомбанк Страхование» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом.

При таких обстоятельствах и на основании части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК Российской Федерации) суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

24 августа 2023 г. между ООО ХКФ Банк - кредитором и ФИО2 - заемщиком заключен договор потребительского кредита № 24 августа 2023 г., по условиям которого, Банк предоставил ответчику кредит в сумме 855 048 руб. 00 коп. под 14, 90% годовых - при целевом использовании кредита, при нецелевом использовании кредита - 30,90 % годовых, устанавливается с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа по договору (л.д. 55-56, 57).

Согласно 2 пункту Индивидуальных условий договора срок действия - бессрочно, 36 календарных месяцев.

В соответствии с пунктом 6 количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору осуществляется ежемесячно, равными платежами в размере 29 800 руб. 78 коп. в соответствии с графиком погашения, количество ежемесячных платежей 36. Дата ежемесячного платежа 24 число каждого месяца.

Пункт 12 Индивидуальных условий устанавливает, что банк вправе взимать неустойку 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платеж с 1-го до 150 дня.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору: денежные средства в сумме 855 048 руб. 00 коп. перечислены заемщику на расчетный счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 52). В том числе во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 114048 руб. 00 коп. для оплаты страхового взноса на страхование по договору коллективного страхования.

Согласно пункту 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

Пункт 1 статьи 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи в автоматизированной системе банка.

Заключение договора в электронном виде не противоречит требованиям статьи 160 ГК РФ и Федеральному закону от 06 апреля 2011 г. №63-ФЗ «Об электронной подписи».

26 июня 2024 г. ООО ХКФ Банк - цедент и ПАО «Совкомбанк» - цессионарий заключили соглашение № 1 об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей, по которому цедент уступает цессионарию в полном объеме все права (требования) и иные права (вместе именуемые Уступаемые права), основанные на договорах об использовании карты, сведения о которых содержатся в Базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых цессионарию для реализации правомочий в отношении Уступаемых Прав (далее База данных).

В соответствии с пунктом 1.4 Соглашения все права (требования), иные права и обязанности цедента по договорам об использовании карты переходят у цессионарию одновременно в дату перехода прав (л.д. 47-48).

Пункт 1 статьи 382 ГК РФ устанавливает, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как видно из содержания соглашения № 1 об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей с приложенным актом к ПАО «Совкомбанк» от ООО ХКФ Банк перешли все права по кредитному договору, заключенному с ответчиком (л.д. 46-47, 73, 75-78, 79, 80, 82).

При заключении кредитного договора заемщиком ФИО2 было дано согласие на перевод долга.

В силу перечисленного закона к ПАО «Совкомбанк» от ООО «ХКФ Банк» перешли права и обязанности кредитора по кредитному договору № от 24 августа 2023 г.

Как следует из материалов дела по кредитному договору № от 24 августа 2023 г. образовалась задолженность по состоянию на 23 января 2025 г. в размере 841 995 руб. 53 коп., просроченная задолженность 841 995 руб. 53 коп., из которых: комиссия за смс-информирование - 995 руб. 00 копеек, просроченные проценты-84 672 руб. 31 коп., просроченная ссудная задолженность - 686 290 руб. 67 коп., просроченные проценты за просроченную ссуду - 38 778 руб. 38 коп., неустойка на просроченные проценты - 547 руб. 72 коп., неустойка на просроченную ссуду - 25 023 руб. 70 коп., неустойка на просроченные проценты - 5614 руб. 81 коп., штраф за просроченный платеж - 72 руб. 94 коп..

Расчет задолженности, представленный ПАО «Совкомбанк», судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим фактическим обстоятельствам, требованиям закона, условиям заключенного кредитного договора, ответчиком не оспорен.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчик не представил доказательства, свидетельствующие об исполнении им обязательств по этому договору.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 на основании пункта 2 статьи 811, статей 813, 814 Гражданского Кодекса Российской Федерации банк вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) предусмотрены статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу пункта 1 данной нормы закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (пункт 2).

Из материалов дела усматривается, что на день рассмотрения дела – 16 апреля 2025 г. ответчик требования банка не исполнил.

Таким образом, судом установлено, что ответчик не выполнил условия кредитного договора, то исковые требования истца о досрочном взыскании всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами основаны на пункте 1 статьи 809, пункте 1 статьи 810, пункте 1 статьи 811, п. 1 статьи 819 ГК РФ и условиях кредитного договора.

Судом не установлено противоречий представленного расчета в части задолженности по основному долгу, процентам, неустойки индивидуальным и общим условиям кредитования, в связи с чем, определяя размер задолженности, суд принимает расчет истца, составленный с учетом фактического исполнения обязательств, который является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил.

При этом ответчик не лишен возможности в рамках исполнительного производства представить доказательства в подтверждение уплаты образовавшейся задолженности за спорный период.

Что касается требований о взыскании неустойки и штрафа, то они основаны на статье 811 ГК РФ, условиях кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. № 263-О).

Суд считает, что размер неустойки и штрафа с учетом количества просрочек платежей и периода просрочки является соразмерным последствиям нарушения обязательства и не применяет к требованиям о взыскании неустойки и штрафа положения статьи 333 ГК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №) от 24 августа 2023 г. по состоянию на 23 января 2025 г. в размере 841 995 руб. 53 коп., просроченная задолженность 841 995 руб. 53 коп., из которых: комиссия за смс - информирование - 995 руб. 00 коп., просроченные проценты - 84 672 руб. 31 коп., просроченная ссудная задолженность - 686290 руб. 67 коп., просроченные проценты за просроченную ссуду-38 778 руб. 38 коп., неустойка на просроченные проценты-547 руб. 72 коп., неустойка на просроченную ссуду 25 023 руб. 70 коп., неустойка на просроченные проценты - 5614 руб. 81 коп., штраф за просроченный платеж - 72 руб. 94 коп..

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 21839 руб. 91 коп., подтвержденные платежным поручением № 1015 от 24 января 2025 г.

Руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН №), в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору №) от 24 августа 2023 г. по состоянию на 23 января 2025 г. в размере 841 995 руб. 53 коп., из которых: комиссия за смс – информирование - 995 руб., просроченные проценты - 84 672 руб. 31 коп., просроченная ссудная задолженность - 686 290 руб. 67 коп., просроченные проценты за просроченную ссуду - 38 778 руб. 38 коп., неустойка на просроченные проценты - 547 руб. 72 коп., неустойка на просроченную ссуду 25 023 руб. 70 коп., неустойка на просроченные проценты - 5614 руб. 81 коп., штраф за просроченный платеж - 72 руб. 94 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 21839 руб. 21 коп., а всего 863 834 руб. (восемьсот шестьдесят три тысячи восемьсот тридцать четыре) руб. 74 коп..

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Торбеевский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий судья М.С. Сыгрышева