Решение по делу № 2-2837/2023 от 21.12.2023

№2-2837/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2023 года г. Астрахань

Советский районный суд г. Астрахани в составе:

председательствующего судьи Шамухамедовой Е.В.,

при секретаре Тарнавчике А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Ипотечный <ФИО>1» к ФИО1 <ФИО>8, ФИО1 <ФИО>9 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АО «Ипотечный <ФИО>1» обратился в суд с иском к ответчикам <ФИО>7 о взыскании задолженности и обращении взыскания на квартиру, указав в обоснование иска, что <дата> между ФИО1 <ФИО>10. и ОАО Агроинвестиционный коммерческий банк был заключен кредитный договор <номер> в соответствии с условиями которого был предоставлен кредит в размере 3 000 000 рублей с целевым использованием – приобретение жилого помещения, квартиры, состоящей из 4 комнат общей площадью 123.4 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>. В соответствии с договором поручительства <номер> от <дата> ФИО1 <ФИО>11. является поручителем по кредитному договору <номер> от <дата>. Законным владельцем закладной, соответственно кредитором и залогодержателем в настоящее время является Акционерного общества «Ипотечный <ФИО>2». Обязательства по кредитному договору исполняются ответчиком ненадлежащим образом, в связи с чем на основании пункта 4.4.2. договора, истцом было выставлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, которое оставлено ответчиком без удовлетворения. Истец вправе обратить взыскание на заложенное имущество. Согласно заключению эксперта <номер> независимого оценщика ООО «РК-Консалт» рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4 397 000 рублей. По состоянию на <дата> задолженность по договору ипотечного кредитования составляет 1 389 605 рублей. Просят суд взыскать образовавшуюся задолженность и обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1 <ФИО>12.. состоящую их 4 комнат общей площадью 123.4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 517 600 рублей, взыскать с ответчиков солидарно в пользу АО «Ипотечный <ФИО>2» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21200 руб., расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 4000 рублей.

В ходе судебного разбирательства уточнены требования и просят суд взыскать солидарно с ФИО1 <ФИО>13 и ФИО1 <ФИО>14 задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в том числе остаток основного долга в размере 297 478 рублей 32 копейки, неоплаченный основной долг в размере 139 145 рублей 45 копеек, проценты в размере 1050 рублей 26 копеек, неустойку в размере 9 148 323 рубля 67 копеек, пеню в размере 100 000 рублей и обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1 <ФИО>15.. состоящую их 4 комнат общей площадью 123.4 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 517 600 рублей, взыскать с ответчиков солидарно в пользу АО «Ипотечный <ФИО>1» расходы по оплате государственной пошлины в размере 21200 руб., расходы по оплате оценочной экспертизы в размере 4000 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Ипотечный <ФИО>1» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в материалы дела представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживают в полном объеме.

В судебное заседание ответчики М-вы не явились, извещены надлежащим образом, причина неявки суду неизвестна.

Представитель третьего лица УФНС по АО не явился, извещены надлежащим образом, причины не явки суду не известны.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что <дата> между ОАО «Агроинвестиционный коммерческий банк» и ФИО1 <ФИО>16 был заключен кредитный договор <номер>, согласно которому заемщику предоставлен кредит на сумму 3000000 рублей на 216 месяцев под 14.5 % годовых. Пунктом 3.6.7 договора предусмотрено, что размер ежемесячного аннуитетного платежа, составляет 39253.26 руб. Заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить причитающиеся кредитору проценты в сроки и в порядке, предусмотренные настоящим договором.

Согласно пункту 1.2. кредитного договора – целевым назначением кредита является приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, состоящей их 4 комнат, общей площадью 123.4 кв.м., площадью <адрес>.9 кв.м., в том числе жилой площадью 85.2 кв.м., расположенной на 5 и 6 этажах 6-этажного дома, стоимостью 4500000 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека жилого помещения.

Пунктом 4.1.1 договора предусмотрено, что заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

Пунктом 4.4.1 договора предусмотрено, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленные проценты за пользование кредитом при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней. Обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней (п.4.4.2).

Согласно пункту 5.2. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с договором поручительства <номер> от <дата> ФИО1 <ФИО>17 является поручителем по кредитному договору <номер>, в соответствии с условиями которого поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед кредитором на условиях и в соответствии с договором за исполнение ФИО1 <ФИО>18., <дата>/р, выступающего в качестве Заемщика, всех его обязательств по кредитному договору <номер> от <дата>, заключенного с ОАО «Агроинкомбанк».

На основании договора <номер> от <дата> купли-продажи закладных (передаче прав на закладные) законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является истец.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения и ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредитора лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст.349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.В силу ст.237 Гражданского кодекса РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Статьей 50 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (ч.1).

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (ч.4).

Согласно заключению эксперта <номер> от <дата> независимого оценщика ООО «РК-Консалт» рыночная стоимость заложенного имущества составляет 4397000 рублей.

Ответчик, не согласившись с досудебным заключением по определению рыночной стоимости заложенного имущества, заявил ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы.

Определением Советского районного суда <адрес> от <дата> по делу назначена судебная оценочная экспертиза. Согласно заключению эксперта № ВА/0822/276 АНО «Независимый центр правовой помощи, судебных экспертиз и иных исследований» от <дата>, рыночная стоимость жилого помещения – <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 123.4 кв.м. составляет 10734000 рублей.

Суд, не усматривает оснований ставить под сомнение достоверность заключения судебной экспертизы, поскольку экспертиза проведена компетентным экспертом, имеющим значительный стаж работы в соответствующих областях экспертизы, рассматриваемая экспертиза проведена в соответствии с требованиями Федерального закона от <дата> N 73-ФЗ "О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации" на основании определения суда о поручении проведения экспертизы.

В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.

Письмами ответчику предъявлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору займа.

До настоящего времени ответчики не выполнили указанное требование, что в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 Договора займа, является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

На основании 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ст. 237 ГК РФ изъятие имущества путем обращения взыскания на него по обязательствам собственника производится на основании решения суда, если иной порядок обращения взыскания не предусмотрен законом или договором.

Кроме того, Федеральный закон от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд (ст.51).

Из содержания вышеперечисленных правовых норм следует, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество и удовлетворить свои требования к должнику за счет реализации этого имущества.

Статьей 56 Федерального закона от <дата> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, квартира по адресу: <адрес>, является заложенным имуществом по кредитному договору.

Со стороны ответчиков имелось систематическое нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору, то есть имело место ненадлежащие исполнение обеспеченного ипотекой обязательства.

Согласно судебной оценочной экспертизы АНО «Независимый центр правовой помощи, судебных экспертиз и иных исследований» от <дата>, рыночная стоимость жилого помещения – <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 123.4 кв.м. составляет 10 734 000 рублей

При таких обстоятельствах, с учетом положений п.2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд считает, что исковые требования об обращении взыскания на вышеназванную квартиру путем реализации с публичных торгов и установлении начальной продажной стоимости в размере 7 513 800 рублей являются законными и подлежат удовлетворению.

При обращении взыскания на имущество и определении начальной продажной стоимости имущества суд принимает за основу вышеназванную экспертизу, поскольку при определении стоимости объект был осмотрен экспертом, применены методики оценки с учетом рынка недвижимости, в связи с чем сомнения у суда не вызывает, иных доказательств свидетельствующих об иной рыночной цене заложенного имущества суду не представлено.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд с иском Акционерного общества «Ипотечный <ФИО>2» оплачена государственная пошлина в размере 21 241 рубль, что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата>, а также расходы за проведение оценки в размере 4000 рублей, которые также подлежат взысканию с ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Акционерного общества «Ипотечный <ФИО>1» к ФИО1 <ФИО>19, ФИО1 <ФИО>20 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <ФИО>21, ФИО1 <ФИО>22 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Ипотечный <ФИО>1» задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в том числе остаток основного долга в размере 297 478 рублей 32 копейки, неоплаченный основной долг в размере 139 145 рублей 45 копеек, проценты в размере 1050 рублей 26 копеек, неустойку в размере 9 148 323 рубля 67 копеек, пеню в размере 100 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 241 рубль и расходы за проведение оценки в размере 4000 рублей.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 7 513 800 рублей.

Разъяснить ответчикам, что они вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 28 декабря 2023 года.

Судья Е.В. Шамухамедова