Решение по делу № 2-1636/2022 от 15.03.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, расторжении кредитного договора.

Дело № 2-1636/2022 (2-9/2023)

УИД: 66RS0028-01-2022-002200-64

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ирбит 15.03.2023

Ирбитский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Прытковой Н.Н.,

при секретаре Ямщиковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала –Уральский Банк ПАО Сбербанк к ФИО4 ФИО1, ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершей ФИО5, по тем основаниям, что 07.09.2019 между истцом и заемщиком ФИО5 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил сумму в размере 116 400 рублей на срок 36 месяцев под 19,9 % годовых. Погашение кредита производится ежемесячными аннуитентными платежами, за несвоевременное внесение кредита, заемщик уплачивает неустойку.

В Банк поступила информация о смерти ФИО5, наследником умершего Заемщика является ФИО4, в связи с чем в соответствии с п.1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк полагает возможным предъявить исковые требования к нему. Просили взыскать задолженность в размере 73 375, 36 руб. с ответчика, госпошлину за подачу искового заявления в размере 8 401, 26руб., расторгнуть кредитный договор.

Дело в порядке ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрено в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Уральский банк ПАО Сбербанк, просивших в исковом заявлении рассмотреть дело без их участия (л.д. 5 оборотная сторона).

Определением суда от 10.11.2022 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО2 (дочь умершей), ФИО3 (сын умершей), опекуном которых является ФИО8 (л.д.115).

Ответчик ФИО4, представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом, причина неявки не известна.

Опекун несовершеннолетних наследников умершей (ответчиков по делу) ФИО2 и ФИО3 – ФИО8 в судебном заседании 09.01.2023 пояснила, что дети вступили в права наследования на 1/8 долю принадлежащего ФИО5 имуществ, расположенного по адресу <адрес>. ФИО2 является ребенком – инвалидом. О наличии кредитных обязательств ФИО5 им не было известно, в страховую компанию не обращались, о том, что жизнь заемщика была застрахована, также не было известно.

В соответствии с положениями ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счёл возможным и рассмотрел данное гражданское дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие ответчиков.

Суд, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, а именно правила, регулирующие отношения по договору займа, поскольку в данном случае иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 07.09.2019 между истцом и заемщиком ФИО5 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым она подучила денежные средства в размере 116 400 рублей на срок 36 месяцев, под 19,9% годовых (л.д.22).

В соответствии с условиями указанного договора Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 4 319, 91 руб. ежемесячно (п.4,6 Договора).

Факт получения заемщиком денежных средств подтвержден выпиской по счету (движение основного долга и срочных процентов) (л.д.8-18).

Как следует из расчета задолженности, по указанному кредитному договору образовалась задолженность в размере 73 375, 36 руб., из которых 13 156, 96 руб.- просроченные проценты, 60 218, 40 руб. - просроченный основной долг (л.д. 7,13).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла (л.д.24).

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, в связи с чем такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 вышеуказанной нормы не прекращается, а входит в состав наследства (статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено и стороной ответчика не оспаривается, что на день смерти у ФИО5 перед ПАО «Сбербанк России» имелось обязательство по возврату кредита от 07.09.2019 и уплате процентов за пользование кредитом, срок исполнения которого не наступил.

Таким образом, в состав наследства вошло обязательство ФИО5, по кредитному договору от 07.09.2019 о возврате суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, срок исполнения которого не наступил.

В соответствии п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Из сообщения нотариуса нотариального округа город Ирбит и Ирбитский район Свердловской области ФИО6 следует, что после смерти ФИО5 открыто наследственное дело, наследниками, принявшими наследство, являются ФИО2, <данные изъяты> (дочь), ФИО3, <данные изъяты> (сын). Опекуном детей является ФИО8 (л.д.67,71 оборот). ФИО7 (дочь) от наследства отказалась (л.д. 69), ФИО4 (сын) не заявился в правах наследования (л.д.81 оборот). Наследство состоит из 1/8 доли жилого дома по адресу <адрес>.

В наследственном деле имеется претензия кредитора ПАО Сбербанк, о том, что по состоянию на 13.12.2021 у ФИО5 имеются обязательства по оплате задолженности, в том числе, по потребительскому договору № от 07.09.2019 (л.д.68).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, ответчики ФИО3 и ФИО2 как наследники заемщика ФИО5 в соответствии с правилами ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При оформлении кредита, ФИО5 подала заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика ЦКТРР002 0001128464 в Уральский Банк ПАО Сбербанк (л.д. 25). Согласно п. 1.1 Заявления, расширенное страховое покрытие распространяется, в том числе, на случай смерти заемщика (пп. 1.1.1. п. 2.2).

Согласно сведениям страховой компании от 10.03.2023, в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» по кредитному договору <***> от 07.09.2019, 31.01.2023 была осуществлена страховая выплата в размере 60 842, 20 руб., в пользу ФИО2 и ФИО3. – по 27 778, 9 руб. (л.д. 183).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пункту 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Исходя из норм статьи 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, задолженность по кредитному договору от 07.09.2019 <***>, заключенному с ФИО9, с учетом произведенной страховой выплаты в размере 60 842, 20 руб., по состоянию на 13.03.2023 составляет 20 124,69 руб. (из которых ссудная задолженность – 19 427,75, проценты за кредит – 696,94 руб.).

Ответчиком не оспаривается, что сумма задолженности в размере 20 124,69 руб. не превышает пределов стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кадастровая стоимость наследственного имущества составляет 32 201, 06 руб. (257608,5/8) (л.д. 73). Кроме того, ФИО2 и ФИО3 выплачена сумма страховой премии в размере 27 778,9 руб. каждому (л.д. 183). Доказательств того, что надлежащим образом исполнялись обязательства и отсутствует задолженность перед истцом, суду не представлено.

Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является. В этом случае наследники, принявшие наследство ФИО2 и ФИО3 становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства солидарно (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). Требования кредиторов по обязательствам наследодателя, удовлетворяются за счет имущества наследодателя.

Оснований для взыскания задолженности с ФИО4 не имеется, поскольку он не принял наследство после смерти ФИО5

В силу п.п. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

25.05.2022 Банком ответчику было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении спорного договора, которое оставлено ответчиком без ответа (л.д. 36), следовательно, досудебный порядок урегулирования спора в данной части истцом соблюден.

Учитывая систематичность нарушения условий кредитного договора в части возврата заемных денежных средств, повлекшую возникновение задолженности в значительном размере, в соответствии с подпунктом 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор <***> от 07.09.2019 подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 88, ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям по иску имущественного характера, то есть в размере 410, 14 руб. (иск удовлетворен на 17,08 %) + 6000 руб. (госпошлина за требование неимущественного характера), итого 6 410, 14 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <***> от 07.09.2019 в размере 20 124,69 руб. (из которых ссудная задолженность – 19 427,75, проценты за кредит – 696,94 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 410, 14 руб.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 07.09.2019, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО5.

Ответчик вправе в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения подать в Ирбитский районный суд Свердловской области, заявление об отмене решения суда, которое должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Ирбитский районный суд Свердловской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено 21.03.2023.

Председательствующий /подпись/

Решение не вступило в законную силу.

Судья Н.Н. Прыткова

Секретарь судебного заседания Е.А. Ямщикова