24RS0№-50
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 декабря 2023 г. <адрес>
Назаровский городской суд <адрес> в составе
председательствующего судьи: Сизых Л.С.,
при секретаре: ФИО4
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском (с учетом уточнений) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №. По условиям данного договора банк представил ответчику кредит, а ответчик обязался добросовестно погашать представленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между ответчиком и истцом ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор залога автотранспортного средства.
Составными частями кредитного договора и договора залога являются общие условия кредитования, тарифный план, график регулярных платежей, индивидуальные условия договора потребительского кредита, заявление-анкета (заявка) заемщика.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, зачислив сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей.
Допущенные ответчиком нарушения условий договоров привели к тому, что Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в его адрес заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности.
До настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена.
Размер задолженности ответчика перед Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 314 011,89 рублей, из которых: 308 703,10 рублей - просроченный основной долг; 4 308,79 рублей - пени на сумму не поступивших платежей, 1 000 рублей - стоимость оценки.
В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в договоре залога, истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 478 000,00 рублей.
С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 314 011,89 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 160,12 рублей, расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 рублей. Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль Hyundai Elantra, VIN №, год выпуска 2008 и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 478 000 рублей.
Представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, неоднократно извещалась заказными письмами, которые вернулись в суд за истечением срока хранения, что следует расценивать, как злоупотребление ответчиком правом.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.
В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
С учетом изложенного суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии с ч. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу ч. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
По правилам ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратилась с офертой (заявкой) в АО «Тинькофф банк» о заключении с ней договора расчетной карты и выпуске расчетной карты №, кредитного договора № на сумму 420 000 рублей под 21,9 % годовых, тарифный план автокредит КНА 7.0 RUB, сроком на 60 месяцев, на приобретение автомобиля путем зачисления суммы кредита на счет.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору просит заключить с ней договор залога автомобиля, приобретаемого за счет кредита, условия которого предусмотрены заявкой, Общими условиями кредитования и уведомлением банка о принятии имущества в залог.
Процентная ставка (в процентах годовых) 21,9 (п. 4 индивидуальных условий договора).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - ежемесячные регулярные платежи. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Размер платежа указан в графике платежей и/или в заявке на кредит.
Согласно п. 10 Индивидуальных условий заемщик обязан предоставить в обеспечение исполнения обязательств по договору в залог автомобиль, приобретаемый за счет кредита и не обремененный правами третьих лиц, соответствующий требованиям банка.
Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрена цель использования потребительского кредита – приобретение автомобиля с пробегом более тысячи км, а также иные цели, указанные в Заявлении-Анкете.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, которая определяется тарифным планом.
Согласно тарифному плану КНА 7.0 процентная ставка от 7,9 % до 21,9 % годовых, штраф за неоплату регулярного платежа – 0,1 % от просроченной задолженности, плата за невыполнение условий залога 0,5 % от первоначальной суммы кредита.
Согласно графику платежей сумма ежемесячного регулярного платежа составляет 11 700 рублей, кроме последнего. Сумма последнего платежа, подлежащего оплате ДД.ММ.ГГГГ, составляет 6 180,34 рублей.
В соответствии с п. 4.3.1 Общих условий кредитования банк вправе требовать от клиента возврата кредита, взымать с клиента проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные тарифным планом.
Согласно п. 4.3.5. Общих условий кредитования банк вправе потребовать полного досрочного возврата задолженности и/или обращения взыскания на предмет залога.
На основании заключения специалиста № об определении рыночной стоимости автомобиля Hyundai Elantra, легковой седан, 2008 года выпуска, VIN №, рыночная стоимость указанного автомобиля по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 478 000 рублей.
Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 420 000 рублей. Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, вносила сумму ежемесячного платежа несвоевременно и не в полном объеме, пропускала сроки внесения платежей. С марта 2022 года ею внесены следующие платежи: ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 7 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 15 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 15 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 500 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 5 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 20 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 500 рублей. Изложенное подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.
ДД.ММ.ГГГГг. ФИО2 был направлен заключительный счет об истребовании всей суммы задолженности в размере 401 011,89 руб., из них: кредитная задолженность – 369 448,69 руб., проценты – 27 254,41 руб., штрафы – 4 308,79 руб.
Согласно представленному истцом расчету задолженности с учетом внесенных ответчиком платежей в период с октября по декабрь 2022 года, задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 313 011,89 рублей, в том числе: сумма основного долга 308 703,10 рублей, пени – 4 308,79 рублей. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, и является правильным, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.
При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, им не выполнялись в полном объеме взятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.
Учитывая размер задолженности по кредитному договору, период просрочки по кредитному договору более трех месяцев, обращение банка с требованием к ответчику о досрочном истребовании задолженности, внесение ответчиком платежей в погашение задолженности только после обращения Банка с настоящим иском в суд, суд находит требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога подлежащим удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. При этом в силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, другие признанные судом необходимыми расходы.
Истец понес расходы по оплате стоимости оценочной экспертизы на сумму 1 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которые подлежат взысканию с ответчика.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 160,12 рублей, представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, которые на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика, поскольку уточнение иска обусловлено частичным погашением ответчиком задолженности.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194–199, ст. 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 314 011 (триста четырнадцать тысяч одиннадцать) рублей 89 копеек, в том числе: сумма основного долга - 308 703 (триста восемь тысяч семьсот три) рубля 10 копеек, пени - 4 308 (четыре тысячи триста восемь) рублей 79 копеек, оплата стоимости оценочной экспертизы 1 000 (одна тысяча) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 160 (тринадцать тысяч сто шестьдесят) рублей 12 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль Hyundai Elantra, 2008 года выпуска, (VIN) №, двигатель № <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Л.С. Сизых
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>