Дело №

Решение

Именем Российской Федерации

<адрес> 03 февраля 2025 года

Мантуровский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Алехиной Л.И.

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику, путем перечисления на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», были предоставлены денежные средства в размере 200 000 рублей, с процентной ставкой по кредиту 54,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Однако, в нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 248 960 рублей 00 копеек, из которых: сумма основного долга – 187002 рубля 26 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 42155 рублей 94 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 19801 рубль 80 копеек. Просили заявленные исковые требования удовлетворить, взыскать с ответчика сумму вышеуказанной задолженности, а также государственную пошлину за подачу искового заявления в сумме 8468 рублей 80 копеек.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направили, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 (Баличенко) Г.В., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, в письменном заявлении против заявленных исковых требований возражала, полагала, что истцом пропущен срок исковой давности. Просила применить последствия пропуска срока исковой давности, в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ. суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства, в том числе возникшие из договора, должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 421, ч. 1 ст. 432 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, а также условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, т.е. все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из ст.55, ч. 1 ст. 56 ГПК РФ следует, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, и иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если другое не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в суд предоставлена копия свидетельства о заключении брака серии 1-ЖТ №, выданного 19.09.1924г. отделом ЗАГС <адрес>, согласно которому ФИО1, после заключения брака с ФИО3 присвоена фамилия «Баличенко».

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 200000 рублей с процентной ставкой 54,90% годовых, сроком на 48 месяцев.

Составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются Заявление-анкета о предоставлении кредита, Памятка застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования, График платежей, Условия договора, Тарифы.

Ответчик ознакомился с условиями предоставления кредита, согласился с ними и обязался своевременно производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в заявлении о предоставлении кредита, графике погашения и распоряжении по кредитному договору.

Согласно п.1 раздела I Условий договора клиент обязуется возвращать полученный в банке кредит, оплачивать проценты за пользование им, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Заявке даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 10422рублей 00 копеек.

Согласно п.1.4 раздела II Условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявлении даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Как следует из п.4 раздела III, при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору.

Из материалов дела следует, что банк исполнил свои обязательства по договору, выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства были выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Однако ФИО1 (Баличенко) Г.В. ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по кредиту, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в результате чего образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 248 960 рубля 00 копеек, из них: сумма основного долга – 187002 рубля 26 копеек, проценты за пользование кредитом – 42155 рублей 94 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 19801 рубль 80 копеек.

Ответчиком ФИО1 (Баличенко) Г.В. в суд подано ходатайство о применении судом срока исковой давности, поскольку последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был ею произведен в 2015 году, таким образом, на момент подачи иска в суд срок исковой давности истек, просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, предусматривающей начало течения срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком по окончании срока исполнения.

Согласно п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст. 200 ГК РФ).

Поскольку погашение кредитной задолженности по спорному кредитному договору предусматривалось ежемесячными платежами, то срок исковой давности подлежит исчислению в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен.

Согласно представленного в материалы дела графика платежей, и условий погашения кредита, дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, полное исполнение обязательства по выплате кредита, в порядке и размере, предусмотренных договором, должно быть окончено ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты банк уже достоверно знал о нарушении ответчиком своих обязательств по договору. Течение срока исковой давности необходимо исчислять с 10.04.2017г. и, соответственно, окончание срока исковой давности приходится на 10.04.2020г.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка Мантуровского судебного района <адрес> о выдаче судебного приказа по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Мировым судьей судебного участка Мантуровского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 248960 рублей 00 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2844 рубля 80 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка Мантуровского судебного района <адрес> судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании возражений ФИО1

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в абз.2 п.18 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГг. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, обращение в суд за выдачей судебного приказа, в соответствии с п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации прекратило течение срока исковой давности до дня отмены судебного приказа.

В Мантуровский районный суд <адрес> с настоящим иском, как это следует из квитанции об отправке (л.д.46), истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (согласно информации на почтовом конверте).

Исходя из установленных обстоятельств дела, на момент обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа и с учетом начала срока течения исковой давности с 10.04.2017г. (на следующий день после даты последнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ), неистекшая часть срока исковой давности составляла менее шести месяцев. Следовательно, после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ, указанный срок подлежит удлинению до 6 месяцев, и банк должен был обратиться в суд до ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что на момент обращения в Мантуровский районный суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией об отправке, после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ прошло более 6 месяцев, то срок исковой давности по делу истек.

Согласно п.1 Пленума Верховного Суда Российской Федерации в постановления от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", исходя из нормы ст.195 ГК РФ под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица. Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 постановления Пленума №).

При таких обстоятельствах, заявление ответчика о применении судом срока исковой давности является обоснованным, следовательно в удовлетворении заявленных исковых требований необходимо отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований банка в полном объеме, то государственная пошлина взысканию с ответчика не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 (Баличенко) ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Мантуровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме вынесено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья /подпись/ Л.И. Алехина