Дело №
УИД: 28RS0№-55
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 декабря 2022 год п.г.т. Экимчан
Селемджинский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Булат А.П.,
при секретаре Прокопенко Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1, ссылаясь на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключён кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 91.000 рублей на срок 60 месяцев, под 19,3 % годовых.
Согласно преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора заёмщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Согласно сноске 2 к преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора номером кредитного договора будет являться номер, указанный в графике платежей (после акцепта Банком Индивидуальных условий кредитного договора). Номер кредитного договора присваивается банком после заключения кредитного договора и не может содержаться в самом тексте кредитного договора. Номер кредитного договора указывается в графике платежей, предоставляемом банком заёмщику, только в случае его личного обращения или направляется на адрес электронной почты, указанный в заявлении-анкете.
В соответствии с условиями кредитования заёмщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,0% годовых. Согласно условиям кредитования отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 84.547 рублей 45 копеек, в том числе: просроченные проценты – 26.916 рублей 13 копеек, просроченный основной долг – 57. 631 рубль 32 копейки. Банк не заявляет требование о взыскании неустоек. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчётом задолженности. Согласно п.4.2.3 общих условий кредитор имеет право потребовать от заёмщика, а заёмщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 84.547 рублей 45 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2.736 рублей 42 копейки, а всего 87.283 рубля 87 копеек.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлён надлежаще, ходатайств об отложении не представил, на личном участии не настаивал.
В силу положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело и принять по нему решение в отсутствие неявившихся сторон.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).
В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.
В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
Согласно ч. 1, ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, согласно которому просил предоставить кредит на срок 60 месяцев.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, подписав Индивидуальные условия «Потребительского кредита», предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее Общие условия), в рамках которого просил предоставить ему кредит в размере 91.000 рублей на срок 60 месяцев с процентной ставкой 19,3% годовых, просил зачислить сумму кредита на счёт дебетовой банковской карты №, открытый у кредитора.
Заявление ответчика о предоставлении кредита было удовлетворено банком, письменное предложение заключить договор принято в соответствии с требованиями п. 3 ст. 438 ГК РФ, таким образом, между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из договора кредитования, при этом ФИО1 ознакомлен со всеми условиями предоставления и погашения кредита.
В соответствии с заключённым в офертно-акцептной форме между ФИО1 и ПАО Сбербанк договором, оформленным в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита», Банк акцептовал и предоставил ответчику кредит в сумме 91.000 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом – 19,3 % годовых.
Согласно п. 2 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» договор считается заключённым между ФИО1 и ПАО Сбербанк в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения ответчиком и истцом своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счёт, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение одного рабочего дня с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита.
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» периодичность платежей заёмщика установлена как 60 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 2.375 рублей 64 копейки, платёжная дата определена как 21 числа месяца.
За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Заёмщик ФИО1 ознакомлен с содержанием Общих условий кредитования и согласен с ними (п. 12, 14 Индивидуальных условий «Потребительского кредита»).
Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платёжную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.
В силу п. 3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования.
В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – «Общие условия кредитования») в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор имеет право потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.
Банк исполнил в полном объёме обязательства по предоставлению кредита ФИО1, перечислив ДД.ММ.ГГГГ на счёт заёмщика, открытый в Банке, денежные средства в размере 91.000 рублей, что подтверждается соответствующей выпиской по указанному счёту, представленному истцом.
Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 недобросовестно исполнял свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, прекратив погашать кредит, в связи с чем образовалась задолженность.
ДД.ММ.ГГГГ мировой судья <адрес> по Селемджинскому районному судебному участку № вынес судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75.873 рубля 66 копеек, судебных расходов в сумме 1.238 рублей 10 копеек, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ в адрес заёмщика ФИО1 истцом было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, которое в добровольном порядке ответчиком не исполнено.
Согласно расчёту, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед кредитором составила 88.885 рублей 86 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 57.631 рубль 32 копейки, просроченные проценты – 26.916 рублей 13 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 2.718 рублей 27 копеек, неустойка за просроченные проценты – 1.620 рублей 14 копеек.
Расчёт задолженности, представленный истцом, суд признаёт верным, соответствующим положениям действующего законодательства и заключённого сторонами кредитного договора. Иной расчёт задолженности, опровергающий расчёт, представленный стороной истца, ответчиком не представлен.
При этом суд учитывает, что ПАО «Сбербанк России», реализуя своё право предусмотренное п. 1 ст. 9 ГК РФ, не заявил требование о взыскании неустоек.
С учётом установленных по делу обстоятельств, суд считает, что заявленные требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору 252764 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84.547 рублей 45 копеек, законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме.
Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен обязательный досудебный порядок направления одной из сторон предложения другой стороне о расторжении договора.
При разрешении требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, судом учтено, что стороной истца представлено требование от ДД.ММ.ГГГГ, адресованное заёмщику ФИО1 о погашении задолженности по указанному кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ и о предложении расторгнуть кредитный договор. Однако, как следует из материалов дела, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, ответчиком доказательств обратного не представлено. Данное обстоятельство является основанием для возникновения у истца ПАО Сбербанк права требования расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в судебном порядке.
Учитывая изложенное, суд находит требование истца ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежащим удовлетворению.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца полежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2.736 рублей 42 копейки.
Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1, - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии 1014 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>, в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 84.547 рублей 45 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2.736 рублей 42 копейки, а всего 87.283 (восемьдесят семь тысяч двести восемьдесят три) рубля 87 копеек.
Настоящее решение может быть обжаловано в Амурский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Селемджинский районный суд.
Судья А.П. Булат
Решение суда в окончательной форме принято 16 декабря 2022 года.