Дело №2-661/2025
(УИД 65RS0005-02-2025-000505-86)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 июля 2025 года Корсаковский городской суд
Сахалинской области
В составе: председательствующего судьи А.А. Хисамутдиновой
при помощнике судьи П.М. Туляковой
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
06 мая 2025 года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее – истец, Банк) обратился в Корсаковский городской суд с иском к ФИО1, <...> (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04 июля 2024 года по состоянию на 16 апреля 2025 года в размере 4 790 194,18 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 57 531,36 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 04 июля 2024 года между Банком и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит на сумму 4 559 688,51 руб., на срок, составляющий 60 мес. На условиях процентной ставки по кредиту в размере 18.5% в год. Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленные ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался 04 ноября 2024 года. За период с момента наступления обязательств заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 1 171 938,51 руб. По состоянию на 16 апреля 2025 года общая задолженность по договору составляет 4 790 194,18 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 4 418 473,30 руб., задолженность по уплате процентов – 351 013,33 руб., неустойка – 20 707,55 руб. Банком направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, в установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была.
В судебное заседание истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеются сведения, явку своего представителя не обеспечил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась в установленном законом порядке по последнему известному адресу регистрации и месту жительства, по которому корреспонденцию не получила, корреспонденция возвращена с отметкой об истечении срока хранения. Извещена телефонограммой от 10 июня 2025 года. Кроме того, информация о движении дела была размещена на сайте Корсаковского городского суда.
Действия суда по извещению ответчика путем направления корреспонденции по адресу места регистрации соответствуют требованиям главы 10 Гражданского процессуального кодекса РФ. Поскольку судом был предпринят предусмотренный законом способ для извещения ответчика о времени и месте рассмотрения данного гражданского дела, однако, уклонение ответчика от получения судебной корреспонденции сделало невозможным вручение ее ответчику, учитывая отсутствие в материалах дела доказательств уважительности причин отсутствия ответчика в судебном заседании и ходатайств об отложении судебного заседания, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившегося ответчика.
Представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности № от 27.01.2025, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, о чем в деле имеются сведения.
Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассматривать дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
На основании статьи 821.1 Гражданского кодекса РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу положений статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункты 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).
В статье 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч. 1).
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2).
Как следует из материалов дела, между "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) и заемщиком – ФИО1 на основании подписанного ею заявления о предоставлении потребительского кредита в "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) 04.07.2024 был заключен кредитный договор "Потребительский кредит АК" №.
Согласно индивидуальным условиям договора "Потребительский кредит АК":
сумма кредита – 4 559 688,51 руб.;
кредит предоставлен на следующие цели: на любые потребительские цели (т.е. не связанные с предпринимательской деятельностью) – 3 738 944,58 руб., на оплату страховой премии по договору личного страхования, заключенному заемщиком со страховщиком (пункт 11);
срок возврата кредита 60 месяцев с даты заключения договора (пункт 2);
процентная ставка – 18,5% в год (пункт 4);
количество платежей 6, ежемесячный платеж в размере 117 048,28 руб., размер всех ежемесячных платежей (кроме последнего) является одинаковым (пункт 6), последний платеж, осуществляемый в дату полного погашения кредита, является корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей и пересчете процентов в связи с переносом дат ежемесячных платежей, пришедшихся на нерабочие дни (пункт 6);
исполнение обязательств по договору производится путем внесения денежных средств на ТБС (пункт 8);
помимо предусмотренных законодательством РФ мер ответственности банком применяются также следующие: в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и/или уплаты процентов на сумму кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты (пункт 12).
Подписав Индивидуальные условия договора "Потребительский кредит АК", заемщик одновременно подтвердил, что ознакомился и полностью согласен с Общими условиями потребительского кредитования в "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО), которые являются необъемлемой частью кредитного договора.
С условиями договора и графиком платежей, обязательством ежемесячной выплаты по кредиту и начисленным процентам, ФИО1 была лично ознакомлена, о чем собственноручно проставила свои подписи под текстами документов. Собственноручность подписания договора ответчик не оспорила, о подложности подписи и ходатайств в порядке статьи 186 Гражданско-процессуального кодекса РФ не заявила.
Во исполнение данного договора, истцом 04.07.2024 произведено перечисление на открытый ответчику банковский счет № суммы кредита в размере 4 559 688,51 руб., в связи с чем, обязательство банка по предоставлению кредита было исполнено в полном объеме. Данное обстоятельство подтверждено выпиской по приведенному счету.
Таким образом, между "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) и ФИО1 в требуемой законом письменной форме был заключен кредитный договор на условиях, обязательства сторон по которому определены статьей 819 Гражданского кодекса РФ, а также приведенными выше Индивидуальными условиями договора "Потребительский кредит АК" № от 04.07.2024, Общими условиями потребительского кредитования в "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО), являющимися неотъемлемой частью договора.
Исходя из фактических отношений сторон по исполнению договора, суд находит, что фактически между сторонами было заключено соглашение об уплате кредита в рассрочку (часть 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ).
"Общими условиями потребительского кредитования в "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) предусмотрено, что банк исполняет свое обязательство по предоставлению кредита посредством зачисления в полном объеме кредитных денежных средств на счет заемщика в банке. Проценты по договору "Потребительский кредит" начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на ТБС, либо со дня, следующего за днем выдачи заемщику денежных средств со ссудного чета через кассу банка наличными (п. п. 3.1, 3.2);
заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты на него, принимает обязательства по внесению иных платежей в суммах и порядке, предусматриваемых сторонами в Индивидуальных условиях (п. 6.11);
в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредитования в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочный возврат оставшейся суммы кредита вместе с начисленным процентами и (или) расторжение договор потребительского кредитования одностороннем внесудебном порядке, уведомив об этом заемщика способом, согласованными сторонами в Индивидуальных условиях, и установив срок возврата оставшейся суммы кредита 30 календарных дней с момента направления банком уведомления заемщику (пункт 6.5.5).
Из выписки по лицевому счету № по кредитному договору № от 04.07.2024 следует, что заемщик ФИО1 допустила просрочку исполнения обязательства по погашению аннуитетных платежей в счет основного долга и процентов по нему, начиная с 04.11.2024, когда окончательно прекратила выплаты в счет погашения кредитной задолженности.
По расчетам истца, по состоянию на 16 апреля 2025 года, размер задолженности составил 4 790 194,18 руб., в том числе: 4 418 473,30 руб. основного долга, 351 013,33 руб. процентов, 20 707,55 руб. неустойки.
В связи с допущенной просрочкой платежа "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) направил 05.02.2025 в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Данное требование осталось без ответа, а задолженность, как следует из выписки по лицевому счету и расчету банка, не погашена ни полностью, ни в какой-либо части.
По правилам статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик ФИО1 была обязана представить суду доказательства, подтверждающие факт надлежащего исполнения обязательств кредитному договору № от 04 июля 2024 года, включая выплаты основного долга, процентов за пользование им и неустойки.
Факт неисполнения своих обязательств по кредиту и неуплате процентов в указанной истцом сумме, а также размер образовавшейся задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, неустойки за просрочку выплаты, ответчик не оспорил и не опроверг, никаких доказательств, подтверждающих своевременное и полное погашение долга суду в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ не представил.
Расчет задолженности, механизм образования и применяемые процентные ставки, судом проверен, признается правильным, соответствующим условиям кредитного договора и ответчиком не оспорен, собственного расчета не представлено.
По правилам части 2 статьи 150 Гражданского процессуального кодекса ПФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам. При этом в силу статьи 68 Гражданского процессуального кодекса РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
При указанных обстоятельствах, суд, в соответствии со статьей 68 Гражданского процессуального кодекса РФ, находит установленным факт нарушения заемщиком ФИО1 согласованных сроков выплаты основной суммы кредита и процентов по нему продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение ста восьмидесяти календарных дней на день подачи иска в суд, а, следовательно, о возникновении в соответствии с требованиями части 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, части 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите", п. 6.5.5 "Общих условий потребительского кредитования в "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) право банка потребовать от заемщика досрочно к уплате всю сумму кредитной задолженности и соответствующей обязанности заемщика погасить досрочно образовавшуюся по состоянию на 16 апреля 2025 года сумму долга, составившую 4 790 194,18 руб., в том числе: 4 418 473,30 руб. - основного долга, 351 013,33 руб. - процентов, 20 707,55 руб. - неустойки.
Доказательств отсутствия вины в ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору об уплате очередной суммы кредита ответчик суду в порядке части 2 статьи 401 Гражданского кодекса РФ (тяжелая болезнь, необходимость осуществления ухода за тяжелобольным родственником, наступления инвалидности, отсутствия заработка вследствие данных обстоятельств, а также невыплаты заработной платы, отсутствия работы и т.п.) не представил.
Не заявил ответчик и о наличии явной несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательств и не предоставил суду подтверждающих эти обстоятельства доказательства, в частности данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период в месте нахождения кредитора.
При оценке соразмерности неустойки суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункт 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств".
Принимая во внимание объем просроченной задолженности, длительность периода просрочки выплаты долга по кредиту и процентам - с 04 ноября 2024 года, размер предусмотренной кредитным договором неустойки - 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты, суд не находит оснований для вывода о наличии каких-либо исключительных обстоятельств, которые бы могли являться основанием для снижения размера начисленной неустойки по сравнению с заявленным истцом размером – 20 707,55 руб.
При таких условиях, со ФИО1 в пользу "Азиатско-Тихоокеанский Банк" (АО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 04 июля 2024 года, образовавшаяся по состоянию на 16 апреля 2025 года, размер задолженности составил 4 790 194,18 руб., в том числе: 4 418 473,30 руб. основной долг, 351 013,33 руб. проценты, 20 707,55 руб. неустойка.
Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в суд в размере 57 531,36 руб.
Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Согласно платежному поручению № от 28 апреля 2025 года, Банком при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 57 531,36 руб.
При таких обстоятельствах, когда исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены, руководствуясь статьей 333.19 Налогового кодекса РФ, суд удовлетворяет требования Банка в данной части и взыскивает с ответчика ФИО1 в пользу Банка судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 57 531,36 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <...>, в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), основной государственный регистрационный №, задолженность по кредитному договору № от 04 июля 2024 года в размере 4 790 194 рубля 18 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 4 418 473 рубля 30 копеек, задолженность по уплате процентов по договору – 351 013 рублей 33 копейки, неустойка – 20 707 рублей 55 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 57 531 рубль 36 копеек, всего взыскать – 4 847 725 (четыре миллиона восемьсот сорок семь тысяч семьсот двадцать пять) рублей 54 копейки.
Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Председательствующий судья А.А. Хисамутдинова