Решение по делу № 02-4212/2025 от 09.04.2025

77RS0021-02-2024-017569-13

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

адрес

Резолютивная часть решения объявлена 09 апреля 2025 года

Решение изготовлено в полном объеме 23 июля 2025 года

09 апреля 2025 года Пресненский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Жребец Т.Е., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4212/2025 по исковому заявлению ФИО1 к ООО МФК «ЭйрЛоанс» о признании незаключенными договоров потребительского займа, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратился в суд с иском к ответчику о признании незаключенными договоров потребительского займа № 23986829 от 29.01.2023 года, № 23986895-1 от 29.01.2023 года и № 23986895-2 от 29.01.2023 года, взыскании с ответчика расходов по оплате госпошлины в размере сумма, в обоснование заявленных исковых требований указывая следующее.

29.01.2023 года истцу на электронную почту пришло письмо от ответчика, в котором указано о заключении договора потребительского займа № 23986829 от 29.01.2023 года, к письму прилагались индивидуальные условия Договора потребительского займа № 23986829 от 29.01.2023 года на сумму сумма, согласно которым денежные средства должны были быть получены на банковскую карту 220070******6741, которая не принадлежит истцу. Условия договора займа были подписаны кодом, полученным в Смс-сообщении на номер 79912256035, который истцу не принадлежит. Также, в этот же день 29.01.2023 года, истцу на электронную почту пришло письмо от ответчика, в котором указано о заключении договора потребительского займа № 23986895 от 29.01.2023 года, к письму прилагались индивидуальные условия Договоров потребительского займа № 23986895 от 29.01.2023 года на сумму сумма, и № 23986895-2 от 29.01.2023 года на сумму сумма, согласно которым денежные средства должны были быть получены на банковскую карту 220070******6741, которая не принадлежит истцу. Условия договоров займа были подписаны кодом, полученным в Смс-сообщении на номер 79912256035, который истцу не принадлежит. В тот же день истец подал заявление в отдел полиции о том, что заявку на займы не оформлял и займы от ответчика не получал. 30.01.2023 года истец дважды обращался к ответчику с заявлением о том, что займы не оформлял, деньги не получал, карта, на которую перечислялись займы, и номер телефона, с которого направлен код из смс, ему не принадлежит. Также, 30.01.2023 года истец направил ответчику письмо с просьбой прекратить все операции, связанные с именем истца. 30.01.2023 года истцу поступил ответ, что информация проверяется и будет проведено внутреннее расследование. 01.02.2023 года истцу поступил ответ, что факт мошенничества подтвержден и займ аннулирован. В связи с незаконным использованием паспортных данных истца, 03.02.2023 года истцом получен новый паспорт. 13.06.2023 года истец направил ответчику запрос о статусе договоров, оформленных на его имя, в ответ на запрос, ответчик указал, что им принято решение о расторжении договоров и списании задолженности по всем трем договорам. Истец полагает данные договоры незаключенными, ввиду отсутствия воли на их заключение.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее против удовлетворения иска возражал по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Третье лицо в судебное заседание не явилось, извещалось надлежащим образом.

Суд полагает возможным рассматривать дело в отсутствие сторон, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, изучив доводы иска и возражений, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон. Стороны пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или не совершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.

Из содержания ст. 1 ГК РФ следует, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. При этом, никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, п. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно положениям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрена письменная форма для кредитного договора, который в соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ может быть заключен путем обмена документами. При этом согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, совершены действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как предусмотрено п. 1 ст. 2 Федерального закона "Об электронной подписи", для целей настоящего Федерального закона используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 1 ст. 4 указанного Федерального закона одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите.

В соответствии с положениями ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

В соответствии со ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с частью 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливается микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях", клиент, имеющий намерение получить заем и заключить договор займа, заходит на сайт и направляет кредитору Анкету-Заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации").

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе".

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29.01.2023 года от имени ФИО1 в адрес ООО МФК "ЭйрЛоанс" поступила заявка на получение займа в размере сумма, одновременно представлено согласие на обработку персональных данных.

По результатам рассмотрения заявки и проведении идентификации по представленным паспортным данным, Обществом было принято решение об одобрении и на указанный номер телефона телефон был направлен СМС-код № 5386 для подписания договора.

Договора займа был подписан посредством введения СМС-кода, что подтверждается скриншотом ввода СМС.

Таким образом, между истцом и ответчиком 29.01.2023 года был заключен договор потребительского займа N 23986829 в размере сумма на срок - 60 дней, под 365,000% годовых.

По условиям договора займа заемщик обязался вернуть сумму займа и начисленные проценты в размере 5 604,25 не позднее 20.03.2023 года.

В счет погашения задолженности заемщиком произведены платежи на общую сумму сумма, задолженность по займу была погашена и договор прекратил свое действие.

По данному договору выявлена переплата на сумму сумма

Также, 29.01.2023 года от имени ФИО1 в адрес ООО МФК "ЭйрЛоанс" поступила заявка на получение займа в размере сумма, одновременно представлено согласие на обработку персональных данных, где содержатся данные заявителя.

Договоры займа были подписаны посредством введения СМС-кода, что подтверждается скриншотом ввода СМС.

Таким образом, между истцом и ответчиком 29.01.2023 года были заключены договоры потребительского займа № 23986895-1 от 29.01.2023 года и № 23986895-2 от 29.01.2023 года, на общую сумму сумма, сроком на 180 дней, под 365,000% годовых.

Заем предоставлен на личные нужды посредством перевода сумма на банковскую карту заемщика № 220070******6741 Тинькофф Банк, а также сумма в счет оплаты услуг страхования.

По условиям договоров займа заемщик обязался вернуть сумму займа и начисленные проценты в размере 42 052,76 не позднее 28.07.2023 года.

В счет погашения задолженности не было произведено ни одного платежа.

В силу положений п. 1.12 - 1.12.-1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится одним из следующих способов:

1) посредством личного представления клиентом - физическим лицом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;

2) посредством направления, в том числе в электронном виде, клиентом - физическим лицом организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом и имеющей в соответствии с настоящим Федеральным законом право проводить упрощенную идентификацию, либо лицу, которому такой организацией с учетом требований настоящего Федерального закона поручено проведение упрощенной идентификации, следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, и (или) номера водительского удостоверения, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи;

3) посредством прохождения клиентом - физическим лицом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме, с указанием следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации.

В силу положений п. 1.13 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в случае получения, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия, из информационных систем органов государственной власти, Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации, подтверждения совпадения сведений, указанных в подпункте 2 пункта 1.12 настоящей статьи, со сведениями в указанных информационных системах, а также при подтверждении клиентом - физическим лицом получения на указанный им абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информации, обеспечивающей прохождение упрощенной идентификации (включая возможность использования электронного средства платежа), клиент - физическое лицо считается прошедшим процедуру упрощенной идентификации в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, приема интерактивной ставки или выплаты выигрыша, а также предоставления указанному клиенту - физическому лицу электронного средства платежа, предоставления клиенту потребительского кредита (займа) с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-1 настоящей статьи, заключения договора с негосударственным пенсионным фондом, заключения договора доверительного управления ценными бумагами, депозитарного договора, договора о брокерском обслуживании, договора об инвестиционном консультировании, открытия лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг, ведения лицевого счета в реестре владельцев ценных бумаг в случае, установленном пунктом 1.4 - 6 настоящей статьи, заключения договора с оператором инвестиционной платформы для оказания услуг по содействию в инвестировании, заключения договора страхования с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12 - 2 настоящей статьи, выплаты, передачи или предоставления выигрыша по договору об участии в лотерее с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12 - 3 настоящей статьи, приобретения инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов, внесения регистратором записей по учету прав на бездокументарные ценные бумаги в реестре их владельцев в целях исполнения обязательств по сделкам, совершенным с использованием финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы", и заключения с оператором финансовой платформы договора об оказании услуг оператора финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом "О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы" в целях совершения с использованием финансовой платформы сделок, для которых настоящим Федеральным законом предусмотрена упрощенная идентификация.

С учетом приведенных норм, ответчиком в отношении истца были проведены мероприятия по упрощенной идентификации.

30.01.2023 года фио обратился к ответчику по вопросу проведения проверки на установление факта мошенничества при заключении спорного договора займа. При этом, проведение такой процедуры возможно только при соблюдении определенных условий, о чем истец был уведомлен, что подтверждается перепиской по электронной почте.

22.06.2023 года Обществом в адрес истца направлены ответы, в которых указано о расторжении договоров займа и списании задолженности.

Обращаясь в суд с иском, истец указывает, что что договоры он не подписывал, денег не получал, воли на заключение договоров займа не имел, полагает указанные договоры незаключенными.

Возражая против удовлетворения иска, ответчик указал, что после заполнения заявки клиентом, Обществом была проведена обязательная процедура верификации клиента, нарушений прав истца со стороны ответчика не имеется, проведена проверка, договоры расторгнуты, задолженность списана.

Вместе с тем, судом установлено, что по результатам внутренней проверки, проведенной ООО МФК «ЭйрЛоанс», был установлен факт мошенничества и оформления займов с применением паспортных данных ФИО1

На основании изложенного, Обществом было принято решение о расторжении договоров потребительских займов № 23986829 от 29.01.2023 года, № 23986895-1 от 29.01.2023 года и № 23986895-2 от 29.01.2023 года, и списании задолженности по данным договорам, что подтверждается скриншотом из личного кабинета заёмщика.

Кроме того, ООО МФК «ЭйрЛоанс» в отношении ФИО1 отозваны сведения по указанным выше займам из Бюро кредитных историй, в настоящее время персональные данные истца ответчиком не обрабатываются.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценив представленные доказательства в их совокупности при разрешении по существу требований истца, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований о признании незаключенными договоров потребительского займа № 23986829 от 29.01.2023 года, № 23986895-1 от 29.01.2023 года и № 23986895-2 от 29.01.2023 года, с учетом того, что факт мошенничества и оформления займов с применением паспортных данных ФИО1 был Обществом установлен, спорные договоры расторгнуты, задолженность списана, отозваны сведения по указанным выше займам из Бюро кредитных историй.

Иных доводов недействительности договоров займа истцом не заявлено, в связи с чем исковые требования истца о признании договоров займа недействительными удовлетворению не подлежат.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основных требований, производные требования в виде взыскания с ответчика в пользу истца оплаченной госпошлины, удовлетворению на подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО МФК «ЭйрЛоанс» о признании незаключенными договоров потребительского займа, взыскании судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Пресненский районный суд адрес.

Судья Жребец Т.Е.