Дело №

УИД 75RS0004-01-2022-002679-48

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 сентября 2022 года г. Балей

Балейский городской суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Михайловой Т.М.,

при секретаре судебного заседания Пакуловой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с указанным исковым заявлением. В обоснование заявленных требований указал, что 22.03.2014 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) с 22.03.2014 года – 10 000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «CASHBANK 29,9 Л» банком установлена процентная ставка по кредиту 29, 9 % годовых.

Согласно условий договора (п. 1,3,4 раздел II), банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денег, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции, банк предоставляет клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счёт. Клиент обязуется возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссию (вознаграждение) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей, в порядке (сроки), согласно условиям договора, включая тарифы банка по карте.

Применительно к спорному кредитному договору, дата начала расчетного периода - 15 число каждого месяца, платежный период – 20 дней.

Согласно Тарифам (п.4 разд. «О продукте» размер минимального платежа составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей. Согласно п.5 разд.IV условий договора при наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно тарифам. Если размер задолженности по договору меньше минимального платежа, то клиент обязан в текущем платежном периоде полностью погасить задолженность по договору (п.6 разд.IV условий договора). Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по договору производится банком в день поступления денежных средств на текущий счет на основании поручения клиента, изложенного в заявке, счет полного или частичного погашения задолженности. Если суммы своевременного уплаченного минимального платежа, рассчитанного согласно тарифам, недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате (проценты, комиссии), то непогашенная задолженность по договору не становится просроченной к уплате, а переходит на следующие расчетные периоды. Если в течение платежного периода клиент не разместил на текущем счете сумму минимального платежа, рассчитанного согласно тарифам, или сумму в размере, указанном в п.6 раздела Договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платежного периода. Кроме того, заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифам по банковскому продукту. Согласно тарифам ООО «ХКБ» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. В нарушение условий заключенного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 22.03.2014 по 03.08.2022 года. Согласно п.4 разд.IV условий договора за оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты клиент оплачивает банку комиссии в порядке и размерах, установленных тарифами банка. Тарифами банка предусмотрены в том числе комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банках и других банков – 349 руб., компенсация расходов банка по уплате услуги страхования – 0,77% ежемесячная комиссии за обслуживание кредита по карте при задолженности 500 рублей и более – 149 руб. Согласно п.1.1., разд.IV условия договора за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке установленным тарифами банка; потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. При этом требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании. Тарифами банка предусмотрены штрафы.

Так как по договору заемщиком имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк 15 декабря 2015 года потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредиту.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 03.08.2022 г. задолженность заемщика по договору № от 22.03.2014 г. составляет 57 796,28 руб., из которых: сумма основного долга – 44 979, 75 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2 381, 10 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 5 635, 53 рублей, сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности - 4 800 рублей.

Ранее «ХКБ» обращался с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника, судебный приказ 2-2733/2017 был отменен по заявлению должника определением от 25.01.2019г.

Просит суд взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 22.03.2014 г. в размере 57 796,38 руб., взыскать с ФИО1, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1933,89 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежаще, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, о причинах неявки суду не сообщила.

Дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела и оценив их в совокупности с действующим законодательством, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 22.03.2014 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов.

Согласно Тарифам (п.4 разд. «О продукте» размер минимального платежа составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей.

Согласно п.5 разд.IV условий договора при наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно тарифам. Если размер задолженности по договору меньше минимального платежа, то клиент обязан в текущем платежном периоде полностью погасить задолженность по договору (п.6 разд.IV условий договора).

Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по договору производится банком в день поступления денежных средств на текущий счет на основании поручения клиента, изложенного в заявке, счет полного или частичного погашения задолженности. Если суммы своевременного уплаченного минимального платежа, рассчитанного согласно тарифам, недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате (проценты, комиссии), то непогашенная задолженность по договору не становится просроченной к уплате, а переходит на следующие расчетные периоды. Если в течение платежного периода клиент не разместил на текущем счете сумму минимального платежа, рассчитанного согласно тарифам, или сумму в размере, указанном в п.6 раздела Договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платежного периода.

Кроме того, заемщик выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифам по банковскому продукту.

Согласно тарифам ООО «ХКБ» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы.

Подписав и отправив банку заявку на получение банковской карты и получив банковскую карту, что подтверждается распиской о получении карты в договоре, ответчик заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт.

ФИО1 была подана в адрес банка заявка на открытие и ведение текущего счета, был подписан договор об использовании карты, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением.

В соответствии с положениями ст. 432, 437, 438 ГК РФ указанную заявку следует считать акцептом оферты, и на указанные правоотношения должны распространяться все правила гражданского законодательства о договоре. Все существенные условия договора содержатся в Договоре.

Подпись ответчика в заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту и сведений, в получении кредитной карты, свидетельствует о его ознакомлении с данными условиями и тарифами. В соответствии с условиями договора, проценты за пользование овердрафт (кредитом) составляют 29,9 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора - заемщик обязан ежемесячно, не позднее даты установленной в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не меньше суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Материалами дела подтверждается и стороной ответчика не оспорено, банк исполнил свои обязательства по кредитному соглашению в полном объеме, обеспечив наличия суммы кредитования в пределах установленных лимитов на карте ответчика.

Ответчиком в свою очередь обязательства, принятые по кредитному соглашению, надлежащим образом не исполнены, допущены нарушения по срокам внесения ежемесячного платежа в счет погашения кредита, что послужило основанием для обращения истца в суд.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При заключении кредитного соглашения стороны установили право истца в случае нарушения ответчиком обязательств по договору потребовать досрочного погашения задолженности всей суммы кредита с начисленными процентами и неустойкой.

Из расчета задолженности, представленного истцом, и не оспоренного ответчиком следует, что задолженность ФИО1 по состоянию на 03.08.2022г. года включительно составляет согласно расчету цены иска 57 796,38 руб., из которых: сумма основного долга – 44 979, 75 рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 2 381, 10 рублей; сумма штрафов - 4 800 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 5 635, 53 рублей.

Принимая во внимание, что в материалах дела отсутствуют доказательства исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Рассматривая ходатайство истца о зачете государственной пошлины, суд приходит к следующему.

В соответствии с пп. 13 ч. 1 ст. 333.20 Налогового Кодекса Российской Федерации (далее - НК РФ) при отказе в принятии к рассмотрению судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Согласно платежному поручению № от 18.10.2017 года истцом была оплачена государственная пошлина при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере 966,95 руб., которая подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в общей сумме с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально заявленным требованиям в размере 1 933, 89 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 22.03.2014 года за период с 22.03.2014 года по 03.08.2022 года в размере 57 796,38 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 1 933, 89 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.М. Михайлова

Мотивированное решение изготовлено 27.09.2022 года.