№ 2-3186/2025

УИД: 61RS0022-01-2025-003495-65

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«22» сентября 2025 года г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Шоста К.О.,

при секретаре судебного заседания Беспаловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, третьи лица: Отдел по вопросам миграции УМВД России по г. Таганрогу, ООО «Хоум Кредит Страхование»,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 251 125 руб. под 22,9% годовых, сроком на 2 922 дня, под залог транспортного средства <данные изъяты>. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 139 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 613 196,38 руб. По состоянию на <дата> общая задолженность составляет 1 303 076,84 руб., из них: комиссия за ведение счета: 0 руб., иные комиссии: 0 руб., комиссия за смс - информирование: 0 руб., дополнительный платеж: 0 руб., просроченные проценты: 119 416,96 руб., просроченная ссудная задолженность: 1 163 653,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 8 029 руб., неустойка на просроченную ссуду- 34,37 рублей, неустойка на остаток основного долга – 0 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6 978,75 руб., неустойка на просроченные проценты – 4 963,48 руб., штраф за просроченный платеж – 0 руб.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от <дата> заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты> Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. В соответствии с п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 38,58%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 60 647,52 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Как указывает истец <дата> завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в порядке универсального правопреемства перешли к ПАО «Совкомбанк».

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору за период с <дата> по <дата> в размере 1 303076,84 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 030,77 руб. и обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство <данные изъяты>, установив начальную продажную цену в размере 60 647,52 руб., способ реализации - с публичных торгов.

В процессе рассмотрения спора определением суда от 26.06.2025г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Отдел по вопросам миграции УМВД России по г. Таганрогу.

Протокольным определением суда от 26.08.2025г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ООО «Хоум Кредит Страхование».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался судом надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду ответчик не сообщил, об отложении судебного заседания, о рассмотрении дела в отсутствие не просил. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Третьи лица представители Отдела по вопросам миграции УМВД России по г. Таганрогу и ООО «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям. При этом, суд исходит из следующего.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд выносит решение по представленным на момент вынесения решения доказательствам (ч. 2 ст. 150 ГПК РФ).

Судом установлено, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 251 125 руб. под 22,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства <данные изъяты>, ежемесячно равными платежами в размере 35 405,67 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, дата ежемесячного платежа 4 число каждого месяца.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

В связи с неисполнением обязательств по договору возникла просроченная задолженность по ссуде и по процентам.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Ответчик в период пользования кредитом произвел оплату в размере 613 196,38 рублей, что подтверждено выпиской по счёту.

Согласно расчету задолженности ответчика перед банком на <дата> следует, что общая задолженность составляет 1 303 076,84 руб., из них: комиссия за ведение счета: 0 руб., иные комиссии: 0 руб., комиссия за смс - информирование: 0 руб., дополнительный платеж: 0 руб., просроченные проценты: 119 416,96 руб., просроченная ссудная задолженность: 1 163 653,38 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду: 8 029 руб., неустойка на просроченную ссуду- 34,37 рублей, неустойка на остаток основного долга – 0 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6 978,75 руб., неустойка на просроченные проценты – 4 963,48 руб., штраф за просроченный платеж – 0 руб.

Расчет задолженности по иным комиссиям подробно указан истцом в расчете задолженности, приложенном к иску, а также в выписке по комиссиям. Данные комиссии предусмотрены тарифами банка, с которыми ответчик согласился, заключив договор.

<дата> завершился процесс реорганизации ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в порядке универсального правопреемства перешли к ПАО «Совкомбанк».

Копия искового заявления, с расчетом задолженности, выписка по счету направлялось ответчику истцом заказной почтой, что подтверждается материалами дела.

Представленный истцом письменный расчет размера задолженности обоснован условиями кредитного договора, произведен правильно. Суд принимает указанный расчет суммы задолженности.

Ответчиком контррасчет не представлен.

Истец направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, в котором указал размер долга в размере 1 234 917,68 руб. по состоянию на <дата> и способы оплаты, однако до настоящего времени ответчиком погашение задолженности не произведено.

Доказательств обратного ответчиком суду не представлено (ст. 56 ГПК РФ).

Статьей 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условии договора, а именно: 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займа)».

У суда нет оснований сомневаться в том, что кредитор понес финансовые потери, вызванные неисполнением ответчиком взятых на себя обязательств. Суд учитывает длительность периода неисполнения ответчиком обязательств, соотношение суммы основного долга и начисленной неустойки (на просроченную ссуду и на остаток основного долга), в связи с чем, считает заявленную суму неустойки подлежащею взысканию.

В связи с вышеуказанным, требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в размере 1 303 076,84 руб., является обоснованной и подлежит удовлетворению.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от <дата> заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством <данные изъяты>

На основании изложенного, у истца возникает право требовать обращения взыскания на имущество, являющееся предметом залога в судебном порядке.

Обстоятельств, по которому может быть отказано в обращении взыскания на заложенное имущество в силу ч. 2 ст. 349 ГК РФ не имеется.

Согласно п. 2 ст. 346 ГК РФ, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Таким образом, установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору займа являлся залог автотранспортного средства: <данные изъяты>

В настоящее время собственником транспортного средства <данные изъяты> является ФИО1, что подтверждается карточкой учета транспортного средства ГИБДД.

Исходя из чего, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное автотранспортное средство.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Требования истца об установлении судом начальной продажной стоимости имущества, на которую суд обращает взыскание, удовлетворению не подлежат, поскольку в действующем законодательством отсутствует норма о необходимости определения начальной цены судом (кроме недвижимого имущества). Определение порядка и цены заложенного имущества производится в рамках исполнительного производства, что предусмотрено ст. ст. 78, 85 ФЗ «Об исполнительном производстве». Таким образом, вопрос об установлении начальной продажной цены имущества подлежит разрешению судебным приставом-исполнителем в ходе исполнения судебного решения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При таком положении, уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 48 030,77 руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме (платёжное поручение № от <дата>).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, третьи лица: Отдел по вопросам миграции УМВД России по г. Таганрогу, ООО «Хоум Кредит Страхование», удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 (<дата> года рождения, ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> года в размере 1 303 076,84 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство <данные изъяты> путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость на стадии исполнительного производства.

Взыскать с ФИО1 (<дата> года рождения, ИНН № в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 48 030,77 рублей

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Ответчик вправе подать в Таганрогский городской суд Ростовской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение одного месяца со дня вынесения Таганрогским городским судом Ростовской области определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Ростовский областной суд в апелляционном порядке через Таганрогский городской суд Ростовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий К.О. Шоста

Решение в окончательной форме изготовлено 03 октября 2025 года.