Решение по делу № 2-805/2025 от 27.05.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Мотивированное решение

составлено 27.05.2025

УИД 26RS0024-01-2025-000953-21

№ 2-805/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Невинномысск 26 мая 2025г.

Невинномысский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Угроватой И.Н.

при секретаре судебного заседания Газарян И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав в обоснование требований, что 09.12.2013г между «Траст» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <данные изъяты> Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 113 558,69 руб., за период с 08.05.2015 по 20.02.2019г.

20.02.2019г на основании договора уступки прав требований <данные изъяты> уступил права требования на задолженность ответчика ООО «ПКО «Феникс».

Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 08.05.2015 по 20.02.2019 включительно, в размере 113 558,69 руб., из которых: основной долг 48 719,98 руб., 64 838,71 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4407,00 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, просил о применении срока исковой давности.

Суд, изучив материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, считает возможным рассмотреть спор в отсутствие неявившихся лиц и приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст.810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнение обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с кредитным договором, при неисполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе и однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа, Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке либо потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных кредитным договором.

Как усматривается из материалов дела, 09.12.2013 между «Траст» (ПАО) и ФИО1 на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды был заключен кредитный договор <***>.

В заявлении ФИО1 просил заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы:

-договор об открытии банковского счета, в рамках которого открыть текущий счет, номер которого указан в 1.11 раздел «информация о Кредите», в терминологии «Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, в рамках операций по Карте 1 -специальный карточный счет (СКС);

-договора (-ов) о предоставлении в пользование банковской(-их) карты с предоставлением в пользование банковской(-их) карты (карт), указанной (-ых) в разделах 2/3 настоящего Заявления;

-кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды.

-договора организации страхования.

Заёмщик принял на себя обязанность соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора:

-в настоящем Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды

-в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды

-в Условиях представления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта»

- в Условиях страхования по Пакетам страховых услуг ( в случае согласия на подключение\0

-в Тарифах НБ «ТРАСТ»(ОАО) по кредитам на неотложные нужды

-в Тарифах по международной расчетной Банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта в рамках операции по Карте

-в Тарифах страховой компании и Банка по Пакетам страховых услуг ( в случае согласия на подключение)

-в Графике платежей, действующем на момент его подписания, а также в Графике платежей, измененном в результате согласования Сторонами.

Согласно Заявлению, номер договора по <данные изъяты>

Кроме того, в п.3 Заявления указано, что присоединившись к Условиям по Карте и Тарифам по международной расчетной банковской карте НБТРАСТ» (ОАО) о лимитом разрешенного овердрафта (далее - Тарифы по Карте 2), действующим на момент подписания настоящего Заявления, заёмщик обязуясь их соблюдать, прошу заключить со мной Договор о Карте 2, в рамках которого:

-открыть на его имя банковский счет/ счета (валюта счета - рубли РФ), номер которого указан на последней странице настоящего Заявления (далее-Счет Карты 2);

-предоставить в пользование банковскую карту/ карты (ранее и далее - Карта 2), услугу - овердрафт по Карте 2, в соответствии с Условиями по Карте и настоящим Заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита по Карте 2, действующими на момент подписания настоящего Заявления

- выражением согласия заёмщика с суммой первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленной по Договору о Карте 2, в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ будут являться действия по совершению расходных операций с использованием Карты 2), а впоследствии предоставить и информацию об измененной полной стоимости кредита по посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» настоящего Заявления, на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению Кредитора, до 500 000(пятьсот тысяч) рублей; проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Карте 2; погашение Задолженности по Карте 2 осуществляется в соответствии с Условиями по Карте; полная стоимость кредита составляет 0 (ноль) процентов при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия Карты 2 и 57,82 (пятьдесят семь целых восемьдесят две сотых) процента, исходя из суммы Задолженности по предоставленному Кредиту по Карте 2 в сумме 500 000 (пятьсот тысяч) рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 (тридцати шести) месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся Задолженности по Кредиту по Карте 2 с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка Задолженности по основному долгу по Карте 2 и процентов за пользование Кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа, включительно; что составляет сумму 992 302,26 рублей (девятьсот девяносто две тысячи триста два рубля двадцать шесть копеек);

в расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи, в соответствии с Тарифами по Карте 2: плата за выдачу наличных денежных средств (в том числе комиссии других банков), штраф за неуплату минимального платежа, плата за конверсионные операции, плата за «SMS-справка по счету»; в расчет полной стоимости кредита по Карте 2 включаются следующие платежи: платеж за выпуск Карты 2, платеж по возврату основного долга, проценты по Кредиту, плата за обслуживание Карты 2.

Согласно заявлению, номер договора по Карте <данные изъяты>

В дело представлены Тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги Бизнес-кредит», которые подписаны 09.12.2013 ФИО1

В дело представлен Тарифный план ТП-02 Международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта (лд. 24)По условиям Тарифного плана минимальный платеж составляет 6% от задолженности.

Согласно п.5.8 условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта, за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определённой Тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и заканчивается в дату погашения Задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день Расчетного периода.

Согласно п.5.10 Условий, клиент обязан погашать задолженность путем уплаты Минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной Минимальной суммы погашения, с Клиента взимается плата за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Как следует из расчета задолженности, основной долг и проценты по нему не погашены.( л.д. 22-23).

Относительно заявленного ответчиком требования о применении срока исковой давности ввиду его пропуска истцом суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности, следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования, то есть срок исковой давности в данном случае не может рассматриваться как начинающий течь с момента востребования кредитной задолженности (предъявления Банком требования).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», а также положений п. 1 ст. 204 ГК РФ следует, что срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети Интернет.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в п. 18 Постановления N 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по вышеуказанным основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как установлено по материалам дела, последнее начисление суммы основного долга 09.05.2015, последний платеж 11.03.2015.

С момента формирования задолженности, минимальный платеж включал в себя: сумму основного долга в размере 48 719,98 руб. и процентов в размере 3479,77 руб., всего 52199,75 руб.

Задолженность по основному долгу должны быть погашена в срок не позднее 48719,98 руб. /6%=2923,20 руб х16,7 месяцев, то есть в течение 1 год 4 мес 7 дн. или до 16.09.2016. По истечении указанного периода заявление о вынесении судебного приказа подано за пределами срока исковой давности, таким образом, он считается пропущенным.

Доказательств совершения должником действий, свидетельствующих о признании долга, в суд представлено не было.

Как разъяснено в пункте 12 Постановление Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах, суд находит, что истцу ничто не препятствовало обратиться в суд за защитой своего права в установленный законом срок, он по своей воле, самостоятельно принял решение о времени обращения в суд.

Частью 4 ст. 198 ГПК РФ установлено, что в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию, что является основанием к отказу в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Также не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца суммы государственной пошлины, поскольку согласно ст. 98 ГПК РФ, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае если решение суда состоялось в его пользу.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Феникс» <данные изъяты> к ФИО1 паспорт <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору <данные изъяты> за период с 08.05.2015 по 20.02.2019 в размере 113 558,69 руб., из которых: 48719,98 руб. сумма основного долга, 64 838,71 руб. – сумма процентов за просроченный основной долг, взыскании государственной пошлины в размере 4407 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через Невинномысский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 27 мая 2025г.

Судья И.Н. Угроватая