*** Дело № 2-684/2022

Мотивированное решение изготовлено 03 июня 2022 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

31 мая 2022 года город Гаджиево

Полярный районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Охлопков А.В.,

при секретаре Сукачевой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее - ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов.

В обоснование исковых требований истец указал, что 08 апреля 2021 года между обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовой компанией «Джой Мани» (далее – ООО МК «Джой Мани» и ФИО2 был заключен договор займа №..., в соответствии с условиями которого ООО МК «Джой Мани» предоставило ФИО2 займ в размере 26 350,00 рублей.

В соответствии с условиями договора займа общество предоставляет заем заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора займа.

12 октября 2021 года ООО МК «Джой Мани» уступил право требования по просроченным кредитам взыскателю по договору уступки прав (требований) №... от 12 октября 2021 года (договор цессии).

ООО «Экспресс-Кредит» просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору займа №... от 01 апреля 2021 года образовавшуюся за период с 08 апреля 2021 года по 05 сентября 2021 года в размере 65 875,00 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 176,26 рублей, судебные издержки в размере 10 000,00 рублей.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ранее просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, представителя не направил, возражений по существу иска не представил, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО «Джой Мани» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Учитывая, что истец не менял предмет или основания иска, размер ранее заявленных исковых требований не увеличил, в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия истца, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, материалы дела №2-385/2022. суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из положений ст. 12 ГПК РФ следует, что гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются Микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Следует отметить, что кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа.

Положения гражданского законодательства, относящиеся к договору займа, - уплата процентов (ст. 809 ГК РФ), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810 ГК РФ), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ), последствия утраты обеспечения (ст. 813 ГК РФ), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814 ГК РФ) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Правовое регулирование правоотношений, возникающих в сфере микрокредитования, осуществляется также Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из анализа вышеуказанных норм следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", которая введена Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что 08 апреля 2021 года ФИО2 подал ООО МФК «Джой Мани» заявление-анкету на получение потребительского займа, подписанного простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона.

Согласно договору потребительского займа №... от 08 апреля 2021 года, заключенного между ООО МФК «Джой Мани» и ФИО2, ответчику был предоставлен займ в размере 26 350,00 руб. на срок 18 календарных дней, под 365,000% годовых.

Дата возврата суммы займа и начисленных процентов – 26 апреля 2021 года.

Договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств заемщику на карточный счет и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Договором определено количество, размер и периодичность платежей: сумма начисленных процентов за 18 календарных дней пользования суммой займа по настоящему Договору составляет 4 743 рубля. Заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в последний день срока, указанную в п. 2 договора займа – 26 апреля 2021 года.

Кредитный договор подписан ФИО2 простой электронной подписью в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МФК «Джой Мани», соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, положениями Федерального закона № 63-ФЗ.

Указанное свидетельствует о том, что заключение договора займа соответствовало интересам ФИО2, было его волеизъявлением, реализацией им прав по своему усмотрению.

Сторонами согласован порядок и срок возврата займа. С указанными условиями получения займа ФИО2 согласился, никаких возражений у него не имелось.

Пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что заемщик выражает согласие с общими условиями договора. Общие условия заемщиком прочитаны и ему понятны. Указана электронная подпись заемщика.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа на 08 апреля 201 года значение процентной ставки составляет 365,00% годовых - 365 календарных дней (1% в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную п. 2 Договора, включительно – 26 апреля 2021 года. Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом – 08 апреля 2021 года.

Ответчик, оформив анкету заемщика, подписав договор, которым определен порядок и срок возврата займа, согласился с указанными условиями, распорядился своими правами по своему усмотрению, данный выбор соответствовал его интересам.

Факт перечисления 08 апреля 2021 года ООО МФК «Джой Мани» денежных средств ответчику в размере 26 350,00 рублей подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом 12 октября 2021 года, а также выпиской АО «Тинькофф Банк» об операции зачисления денежных средств.

Таким образом, суд приходит к выводу, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита, а ФИО2 поучил денежные средства, использовал их по своему усмотрению.

Заключенный договор потребительского займа ответчиком не оспорен, недействительным не признан.

В соответствии со справкой ООО МФК «Джой Мани» ФИО2 по состоянию на 12 октября 2021 года имеет задолженность по договору №... от 08 апреля 2021 года в размере: 45 585,50 рублей, из которых: 26 350,00 рублей – основной долг, 19 235,50 рублей – проценты.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

12 октября 2021 года между ООО МФК «Джой Мани» (Цедент) и ООО «Экспресс-Кредит» (Цессионарий) заключен договор уступки права требования (Цессии) №....

Согласно п. 1.1 договора уступки права требования, Цедент обязуется передать, а Цессионарий принять и оплатить права требования денежных средств к физическим лицам (Должникам), составляющих задолженность по договорам займа, заключенным с Должниками Цедентом, в объеме 46 141 731,18 рублей, указанном в реестре уступаемых прав требований (Приложение №1 к Договору) и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требований, в том числе право на неуплаченные проценты и пени.

При этом во избежание сомнений под договором займа понимается договор, заключенный в электронной форме с использованием функционала сайта Цедента, подписанный простой электронной подписью, в рамках которого Цедент является кредитором Должника.

Согласно п. 1.2 договора, размер и перечень уступаемых прав требований по каждому договору займа на момент перехода прав требований указан в Реестре уступаемых Прав требований (приложение №1 к настоящему договору).

Согласно выписки из приложения №1 к договору уступки прав (требований) от 12 октября 2021 года, права требования уплаты задолженности ФИО2 перешли к ООО «Экспресс-Кредит».

Таким образом, судом установлено, что ООО МФК «Джой Мани» выбыло из спорного правоотношения, уступив права (требования) ООО «Экспресс-Кредит», что не противоречит ни закону, ни условиям заключенного договора потребительского займа.

31 января 2022 года на основании заявления ООО «Экспресс-Кредит» мировым судьей Судебного участка №3 Александровского судебного района Мурманской области вынесен судебный приказ №2-385/2022 о взыскании с ФИО2 задолженности по договору займа, который был отменен 11 февраля 2022 года в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), которые применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2021 года согласно сведений сайта Банка России микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения до 30 дней включительно, в том числе до 30 000,00 рублей составляет 348,441%. Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - 365,00%.

Из условий Договора потребительского займа следует, что, заключая указанный Договор, стороны договорились, что размер процентов за пользование денежными средствами составляет 365,00% годовых, что составляет 1% в день.

Сумма начисленных процентов по Договору потребительского займа не достигает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Согласно представленному истцом расчету, образовалась задолженность в размере: 26 350 рублей х 1,5 = 39 525 рублей (сумма основного долга х 1,5 = максимальная сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени); 26 350 рублей + 39 525 рублей = 65 875 рублей (сумма основного долга + максимальная сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) = общая сумма задолженности по договору займа за период с 08 апреля 2021 года по 05 сентября 2021 года.

Представленный истцом ООО «Экспресс-Кредит» расчет судом проверен и является правильным, соответствующим условиям договора потребительского займа и материалам дела. Доказательств, опровергающих вышеуказанные суммы, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, исковые требования истца о взыскании задолженности с заемщика по договору займа не противоречат требованиям Федерального закона от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе) и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Положения Закона о микрофинансовой деятельности и условие договора сторон об ограничении на начисление процентов за пользование займом учтены.

Исходя из вышеизложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в сумме 65 875,00 рублей, из которых: сумма основного долга составляет 26 350,00 рублей, сумма неуплаченных процентов в размере 39 525,00 рублей, в судебном порядке являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Проценты по просроченной задолженности, взысканные с ответчика в пользу истца, являются частью оплаты по кредитному договору, предусмотрены за пользование кредитными денежными средствами.

Общий размер начисленных процентов соответствует размерам по займам в соответствии со ст. 1 ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно положениям которых по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа)".

Суд в силу ст. 67 ГПК РФ оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При этом, согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений.

Анализируя приведенные правовые нормы, с учетом требований действующего гражданского законодательства и установленных выше обстоятельств дела в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст. 88 ГПК РФ относит, в том числе, государственную пошлину.

Согласно материалам дела истец уплатил государственную пошлину в размере 2 176,26 рублей.

Таким образом, в порядке ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 176,26 рублей.

Также истцом ООО «Экспресс-Кредит» заявлены требования о взыскании с ответчика судебных расходов за оказание юридических услуг в сумме 10 000 рублей.

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец ООО «Экспресс-Кредит» 01 мая 2021 года заключило договор №... с ИП ФИО1 на оказание юридических услуг и дополнительное соглашение к нему №1, за что произвело оплату в общей сумме 3 294 505,49 рублей, в том числе 10 000 рублей за составление данного искового заявления.

Учитывая объем выполненной ИП ФИО1 работы, характер и сложность спора, объем представленных доказательств, требования истца о взыскании расходов на оплату юридических услуг подлежат удовлетворению в размере 10 000 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233 – 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность по договору потребительского займа №... от 08 апреля 2021 года за период с 08 апреля 2021 года по 05 сентября 2021 года в размере 65 875 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 176 рублей 26 копеек, судебные издержки в размере 10 000 рублей, а всего 78 051 (семьдесят восемь тысяч пятьдесят один) рубль 26 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.В. Охлопков