Производство № 2-5931/2022
УИД 28RS0004-01-2022-007554-95
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
« 16 » августа 2022 года город Благовещенск
Благовещенский городской суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи Гололобовой Т.В.,
при секретаре Верхотурове И.А.,
с участием представителя истца ДВ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ММ о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось с настоящими исковым заявлением, в обоснование указав, что 21.09.2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ММ был заключен договор кредитования № 17/4202/00000/401254(4664030946), по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 300 000 рублей сроком на 60 месяцев под 26 % годовых.
В целях надлежащего исполнения обязательств по договору кредитования № 17/4202/00000/401254(4664030946) от 21.09.2017 года между банком и ММ был заключен договор залога (ипотеки) № 17/4202/00000/401254/ZKV1 от 21.09.2017 года, по условиям которого залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащий залогодателю объект недвижимости: квартиру, общей площадью 46,1 кв.м., расположенную по адресу: ***, кадастровый номер ***.
На основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 05.12.2021 года ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк».
Обязательства по погашению кредитной задолженности ответчиком надлежащим образом не исполняются.
По состоянию на 16.06.2022 года по договору кредитования образовалась задолженность, которая составляет 116 664 рубля 11 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 94 124 рубля 18 копеек, просроченные проценты – 11 324 рубля 31 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 929 рублей 31 копейка, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 161 рубль 53 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1 719 рублей 59 копеек, неустойка на просроченные проценты – 345 рублей 19 копеек, дополнительный платеж – 2 550 рублей.
Направленное в адрес ответчика требование о погашении имеющейся задолженности оставлено без внимания.
На основании изложенного, истец просит:
- расторгнуть кредитный договор <***> от 21.09.2017 года, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ММ;
- взыскать с ММ в свою пользу задолженность по договору кредитования <***> от 21.09.2017 года в размере 116 664 рубля 11 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 533 рубля 28 копеек;
- взыскать с ММ в свою пользу проценты за пользование кредитом по ставке 26 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 17.06.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу;
- взыскать с ММ в свою пользу неустойку в размере ключей ставки Банка России на день заключения данного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 17.06.2022 года по дату вступления решения суда в законную силу;
- обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 46,1 кв.м., расположенную по адресу: ***, кадастровый номер ***, принадлежащую ММ, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 662 900 рублей.
Представитель истца в судебном заседании настаивал на удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
Ответчик ММ в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен заблаговременно и надлежащим образом по адресу регистрации (***).
Принимая во внимание, что ответчик не представил сведений о причинах неявки в судебное заседание, а также доказательств уважительности таких причин, доказательств о смене места жительства, суд, учитывая положения ст. 154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, а также в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий в силу ст. 310 ГК РФ не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Из материалов дела следует, что 21.09.2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и ММ (заемщик) был заключен договор кредитования № 17/4202/00000/401254, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей сроком на 60 месяцев под 26 % процентов годовых.
Факт зачисления банком суммы кредита на счет ответчика подтверждается представленной выпиской по счету и ответчиком по существу не оспаривался.
Окончательным графиком погашения кредита предусмотрено 60 платежей по кредиту, размер минимального обязательного платежа – 9 496 рублей, срок последнего платежа– 03.10.2022 года.
Одновременно с заключением договора кредитования между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен договор залога (ипотеки) № 17/4202/00000/401254/ ZKV1 от 21.09.2017 года, согласно которому залогодатель передает в залог залогодержателю недвижимое имущество: жилое помещение - квартиру, общей площадью 46,1 кв.м., расположенную по адресу ***, кадастровый номер *** в обеспечение исполнения обязательств по договору кредитования.
Обязательства по погашению кредита и уплате процентов ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего по состоянию на 16.06.2022 года задолженность составила 116 664 рубля 11 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 94 124 рубля 18 копеек, просроченные проценты – 11 324 рубля 31 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 929 рублей 31 копейка, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 161 рубль 53 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 1 719 рублей 59 копеек, неустойка на просроченные проценты – 345 рублей 19 копеек, дополнительный платеж (комиссия за страхование для графичных кредитов Восточный) – 2 550 рублей.
Суд находит, что представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору.
Факт наличия задолженности и ее размер ответчиком в соответствии с положениями статьи 56 ГПК РФ не оспорен (иного расчета не представлено).
14.02.2022 года в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении юридического лица ПАО КБ «Восточный» внесена запись о прекращении деятельности путем реорганизации в форме присоединения. Правопреемником юридического лица при реорганизации является Публичное акционерное общество «Совкомбанк».
При таких обстоятельствах, поскольку факт неисполнения обязательств по кредитному договору ответчиком нашел свое подтверждение в судебном заседании, исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенными признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).
Учитывая установленный факт нарушения ММ условий кредитного договора, наличие просроченной задолженности, суд признает нарушение ответчиком договора существенным и полагает необходимым расторгнуть кредитный договор в судебном порядке.
Банком заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 26 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 17.06.2022 года по дату вступления решения в законную силу.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 26 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 17.06.2022 года по дату вступления решения в законную силу.
Рассматривая требования истца о взыскании неустойки с 17.06.2022 года до фактического исполнения обязательства, об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Пунктом 4.4.9 договора кредитования № 17/4202/00000/401254 от 21.09.2017 года предусмотрена обязанность заемщика уплатить Банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору кредитования.
Кроме того, исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом жилого помещения, расположенного по адресу ***, принадлежащей заемщику.
Вместе с тем исковые требования в указанной части не подлежат удовлетворению на основании следующего.
Федеральным законом «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций», вступившим в силу со дня его официального опубликования 01.04.2020 года, Федеральный закон от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» был дополнен статьей 9.1, согласно которой для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации; в акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория (абзацы 1 и 2 пункта 1).
Постановлением Правительства Российской Федерации № 497 от 28.03.2022 года, вступившим в силу с 01.04.2022 года, введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
При этом, как разъяснено в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений ст. 9.1 Федерального законно от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.
ММ, будучи гражданином - физическим лицом, относится к числу лиц, на которых может быть распространено действий моратория.
Согласно подпунктам 1, 3 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей; не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.
Таким образом, исходя из требований статьи 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, правовыми последствиями введения вышеуказанного моратория являются освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций, а также невозможность обращения взыскания на предмет залога.
При таких обстоятельствах, исковые требования ПАО «Совкомбанк» в части требований о взыскании неустойки за период с 17.6.2022 года по день вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ММ на праве собственности, не подлежат удовлетворению.
После окончания срока действия моратория истец не лишен права обратиться с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество должника.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно имеющемуся в материалах дела платежному поручению № 332 от 21.06.2022 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 9 533 рубля 28 копеек.
С учетом отказа истцу в удовлетворении исковых требований о взыскании неустойки и об обращении взыскания на заложенное имущество, руководствуясь положениям ст. 333.19 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 3 533 рубля 28 копеек, отказав в удовлетворении данных требований в большем размере.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Расторгнуть договор кредитования № 17/4202/00000/401254 от 21.09.2017 года.
Взыскать с ММ в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования № 17/4202/00000/401254 от 21.09.2017 года в размере 116 664 рубля 11 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 533 рубля 28 копеек.
Взыскать с ММ в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 26 % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту, начиная с 17.06.2022 года по дату вступления в законную силу решения суда.
В удовлетворении остальной части исковых требований истцу отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме.
Председательствующий Гололобова Т.В.
Решение в окончательной форме принято 23 августа 2022 года.