14RS0035-01-2023-002954-08

Дело № 2-2824/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Якутск 17 мая 2023 года

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Ефимовой Л.А., при секретаре Осиповой И.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил :

Истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, мотивируя тем, что ____ между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 600 212,09 руб. на срок 60 мес. под 23,4% годовых. Кредит был предоставлен заемщику на следующие цели: 500 000 руб. - на покупку транспортного средства, 66 000 руб. – на оплату услуг по договору оказания услуг «Карта ассистанских услуг», 34 212,09 руб. – на оплату страховой премии по полису страхования по программе «КАСКО+» и услуг, связанных с таким страхованием. Согласно п. 5 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору потребительского кредита № от ____, условия которого изложены в разделе 1 Индивидуальных условий кредитования, в полном объеме. ____ между ООО «Автокредит» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи транспортного средства ___. Согласно п. 3.2 указанного договора купли-продажи, оплата транспортного средства осуществляется за счет денежных средств, предоставленных заемщику кредитной организацией. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 500 000 руб. на текущий счет заемщика. Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту. Решением акционера, владеющего всеми обыкновенными акциями Банка, от 12.02.2021 наименование ПАО «Плюс Банк» было изменено на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК». 06.04.2022 между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (цедент) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому цедент уступил цессионарию права (требования) по кредитному договору № от ____, заключенному между первоначальным кредитором и ФИО1 В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 503 267,06 руб., обратить взыскание на заложенное имущество в виде транспортного средства ___, определив в качестве способа реализации имущества публичные торги, вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору, в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств взыскание произвести из личного имущества ФИО1

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что не оспаривает заключение кредитного договора и наличие задолженности, готов платить по графику, не может единовременно оплатить всю задолженность.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснил, что не знал о том, что транспортное средство находится в залоге, при приобретении автомобиля поверил ФИО1 и не проверял наличие залога. Просил в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Выслушав пояснения, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ____ между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 600 212,09 руб. на срок 60 мес. под 23,4% годовых.

Согласно п. 11 договора кредит был предоставлен заемщику на следующие цели: 500 000 руб. - на покупку транспортного средства, 66 000 руб. – на оплату услуг по договору оказания услуг «Карта ассистанских услуг», 34 212,09 руб. – на оплату страховой премии по полису страхования по программе «КАСКО+» и услуг, связанных с таким страхованием.

Согласно п. 5 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования залогом обеспечиваются обязательства заемщика по договору потребительского кредита № от ____, условия которого изложены в разделе 1 Индивидуальных условий кредитования, в полном объеме.

В соответствии с п. 4 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования, договор залога считается заключенным с момента акцепта (подписания) заемщиком индивидуальных условий кредитования.

____ между ООО «Автокредит» и ФИО1 был заключен договор купли-продажи транспортного средства ___

Согласно п. 3.2 указанного договора купли-продажи, оплата транспортного средства осуществляется за счет денежных средств, предоставленных заемщику кредитной организацией.

Ответчик ФИО1 с условиями кредитного договора был согласен, о чем свидетельствуют подпись в договоре. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 500 000 руб. на текущий счет заемщика ФИО1 Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету заемщика.

12.02.2021 ПАО «Плюс Банк» переименовано на ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК».

____ между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (цедент) и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований), согласно которому цедент уступил цессионарию права (требования) по кредитному договору № от ____, заключенному между первоначальным кредитором и ФИО1

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ч.2 ст.44 ГПК РФ все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. По правилам ст. 809 ГК РФ заимодавец праве также требовать выплаты процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что обязательства по ежемесячному погашению долга и процентов за пользование кредитом должником ФИО1 не исполнялись, по состоянию на 16.02.2023 образовалась задолженность в размере 503 267,06 руб., из них: сумма основного долга – 421 178,26 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 46 712,71 руб., сумма выкупленных процентов – 30 063,38 руб., сумма неустойки – 5 312,71 руб.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ____ подлежат удовлетворению в части основного долга в сумме 421 178,26 руб., процентов в общей сумме 76 776,09 руб. Доказательств надлежащего исполнения обязательств, а также доказательств, ставящих под сомнение расчет истца, ответчик, вопреки положениям ст.56 ГПК РФ, суду не представил.

Согласно п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 332 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

П. 12 кредитного договора предусмотрена неустойка в случае просрочки платежей в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца неустойка в сумме 5 312,71 руб.

Как было указано ранее, обязательства заемщика по договору потребительского кредита № от ____ обеспечены залогом транспортного средства ___

В соответствии с п. 6 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования предмет залога остается у залогодателя, при этом залогодатель не вправе без согласия залогодержателя отчуждать предмет залога, передавать в аренду, обременять иными правами третьих лиц, осуществлять действия, направленные на ухудшение состояния и уменьшение стоимости предмета залога, производить конструктивные изменения предмета залога.

Между тем, в ходе судебного разбирательства из сведений МОТНиРЭР ГИБДД МВД по Республике Саха (Якутия) судом было установлено, что заложенное транспортное средство ___ с ____ зарегистрировано за ФИО2, в связи с чем, ФИО2 был привлечен к участию в деле в качестве соответчика.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Заемщиком ФИО1 систематически допускались пропуски платежей, при этом, сумма неисполненного заемщиком обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета залога по договору, что является значительным нарушением обеспеченного залогом обязательства и основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество суд не усматривает.

При этом суд учитывает следующее.

Пунктом 1 ст. 353 ГК РФ предусмотрено, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Согласно пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В силу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 этой статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В соответствии с п. 2 ст. 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате - Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к следующим сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата сведения реестра уведомлений о залоге движимого имущества:

а) регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества;

б) наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возникает залог (при наличии в реестре таких сведений);

в) описание предмета залога, в том числе цифровое, буквенное обозначения предмета залога или их комбинация (при наличии в реестре таких сведений);

г) информация о залогодателе и залогодержателе.

Согласно сведениям реестра уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" сведения о залоге спорного автомобиля были внесены в реестр ____ (уведомление о возникновении залога движимого имущества №).

Сведений о прекращении залога в реестре уведомлений о залоге движимого имущества не имеется.

Таким образом, в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты банком своевременно произведена регистрация уведомления о залоге в отношении транспортного средств.

ФИО2 приобрел спорный автомобиль и зарегистрировал его на свое имя после того, как залогодержателем сведения в реестр уведомлений были внесены - ____, в связи с чем, оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога у суда не имеется. При этом доказательств того, что ФИО2 не знал и не имел возможности установить, что автомобиль находится в залоге у кредитного учреждения, а также получить у нотариуса актуальную выписку из Реестра уведомлений о залоге движимого имущества на момент его приобретения не представлено, как и не представлено доказательств, подтверждающих проявление со стороны ФИО2 должной осмотрительности при осуществлении проверки приобретаемого автомобиля в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества.

Данный Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, размещенный на интернет-сайте www.reestr-zalogov.ru, находится в свободном доступе, является бесплатным и круглосуточным.

Наличие подобной записи презюмирует информированность приобретателя о притязаниях постороннего лица (залогодержателя) в отношении имущества, в связи с чем, в силу принципа следования при переходе прав на такое имущество от одного лица к другому залог сохраняется (п. 1 ст. 353 ГК РФ).

Таким образом, вопреки доводам ответчика ФИО2 он не был лишен объективной возможности, проявив должную осмотрительность, установить наличие обременений на приобретаемый автомобиль, поскольку на момент продажи заложенного имущества уведомление о залоге указанного автомобиля было зарегистрировано в установленном законом порядке, в связи с чем, его нельзя признать добросовестным приобретателем, который не знал и не должен был знать, что это имущество является предметом залога.

Непредставление заемщиком покупателю сведений о залоге автомобиля свидетельствует о злоупотреблении правами со стороны продавца, однако не исключает право банка взыскать задолженность за счет стоимости заложенного имущества при отсутствии доказательств о добросовестности со стороны покупателя.

При таких обстоятельства, поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком ФИО1 не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом транспортного средства и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивал и систематически нарушал сроки внесения платежей, требования истца об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов, в связи с чем, порядок оценки имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам в порядке, установленном ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в размере 8 233 руб., пропорционально удовлетворенной части иска.

Учитывая, что требование об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворено в отношении ответчика ФИО2, который является собственником автомобиля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб. подлежат взысканию с ФИО2 в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженность по кредитному договору № от ____ года в размере 503 267,06 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 233 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ___ принадлежащий ФИО2 , путем продажи с публичных торгов; вырученные после реализации имущества денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору№, в случае недостаточности вырученных от реализации имущества денежных средств взыскание произвести из личного имущества ФИО1.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение одного месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Судья Л.А. Ефимова