УИД: 66RS0025-01-2025-000340-31 г/д 2-682/2025

Решение составлено

18.09.2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Верхняя Салда 25 августа 2025 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Коряковой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с индивидуального предпринимателя ФИО2 задолженности по договору о предоставлении кредита в российских рублях № .... от 19.12.2023 по состоянию на начало операционного дня 17.01.2025 в сумме 3 488 801 руб. 30 коп., расходов по уплате государственной пошлины в сумме 48 422 руб., обращении взыскания на предмет ипотеки - нежилое помещение площадью 347,90 кв.м. с кадастровым номером № ...., расположенное в <адрес>. В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с договором заемщику предоставлен кредит в сумме 4 000 000 руб. под 26 % годовых на срок 36 месяцев. За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов уплачивается неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. По договору залога № .... от 19.12.2023 обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека нежилого помещения, расположенного в <адрес>. Рыночная стоимость объекта залога по состоянию на 10.12.2024 составляет 10 063 652 руб. по состоянию на начало операционного дня 17.01.2025 задолженность заемщика составляет 3 488 801 руб. 30 коп., из них просроченный основной долг 3 356 672 руб. 11 коп., просроченные проценты 17 397 руб. 09 коп.. неустойка за несвоевременное погашение основного долга 102 588 руб. 98 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов 12 143 руб. 12 коп. Требование о возврате всей причитающейся суммы по договору в течение 5 рабочих дней с момента получения уведомления ответчиком не исполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена заказной корреспонденцией.

Судом в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809, п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Из материалов дела следует, что 13.12.2023 между АО «Альфа-Банк» и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита в российских рублях № ...., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 4 000 000 руб. под 26% годовых на срок 60 месяцев. Погашение кредита осуществляется ежемесячно не позднее 15 числа календарного месяца в сумме по 66 667 руб. 67 коп. Датой предоставления кредита - в течение трех рабочих дней со дня предоставления банку по акту приема-передачи расписки регистрирующего органа о приеме документов для регистрации ипотеки в пользу банка по договору об ипотеке № ..... Кредит представляется на приобретение нежилых помещений, пополнение оборотных средств. За нарушение заемщиком обязательств по договору уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы несвоевременно погашенного кредита (части кредита) и процентов за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за который начисляется неустойка. Обеспечением выполнения заемщиком обязательств по договору является залог (ипотека) недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности в соответствии с договором об ипотеке.

13.12.2023 между сторонами заключен договор об ипотеке № ...., согласно которому ФИО1 предоставила Банку в целях обеспечения исполнения обязательств по договору о предоставлении кредита в российских рублях № ...., в залог нежилое помещение площадью <....> кв.м. с кадастровым номером № ...., расположенное в <адрес>, находящееся в ее собственности с 12.05.2011. Сторонами согласована залоговая стоимость в размере 6 226 200 руб. Стороны согласовали, что ипотека сохраняет силу в случае изменения адреса, кадастрового (условного) номера и иных индивидуальных характеристик нежилого помещения по сравнению с описанием предмета ипотеки, приведенном в договоре залога. Обращение взыскания на предмет залога осуществляется по решению суда путем продажи с публичных торгов.

Договор о предоставлении кредита в российских рублях № .... и договор об ипотеке № .... подписаны со стороны ФИО1 в электронном виде с помощью электронной подписи.

Письменный кредитный договор с индивидуальными условиями является допустимым доказательством заключения между сторонами кредитного договора и получения заемщиком денежной суммы в предусмотренном договоре размере.

Согласно выписке из ЕГРН, собственником нежилого помещения площадью <....> кв.м. с кадастровым номером № ...., расположенного в <адрес>, с 12.05.2011 является ФИО1 Ипотека в силу закона зарегистрирована 20.12.2023 в пользу АО «Альфа-Банк».

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по счету заемщика ФИО1 за период с 20.12.2023 по 25.12.2024 следует, что заемщик вносил платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредиту, однако, с 15.06.2024 допускал просрочку платежа, размер платежа не соответствовал размеру, установленному в графике платежей, последний платеж произведен 14.01.2025.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на начало операционного дня 17.01.2025 размер задолженности составляет 3 488 801 руб. 30 коп., из них просроченный основной долг 3 356 672 руб. 11 коп., просроченные проценты 17 397 руб. 09 коп.. неустойка за несвоевременное погашение основного долга 102 588 руб. 98 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов 12 143 руб. 12 коп. При расчете задолженности учтены поступившие от заемщика платежи.

Представленный истцом расчет суммы основного долга, процентов и неустоек произведен правильно, с учетом условий договора о процентной ставке и размере неустойки, с учетом поступивших платежей по кредиту и допущенных просрочек.

Суд принимает во внимание, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в ходе судебного разбирательства установлен, доказательств погашения суммы просроченной кредитной задолженности ответчиком не представлено, в связи с чем заявленные требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Каких-либо обстоятельств, которые могли бы послужить поводом к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество, в том числе предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке судом не установлено.

Положения ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о запрете обращения взыскания на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, на спорные правоотношения не распространяется.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку судом установлено нарушение ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, размер просроченной задолженности по кредитному договору на дату принятия решения превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки, не имеется обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, либо в соответствии с которыми залог прекращается, размер требований кредитора соразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке ООО «Русоценка» № .... от 10.12.2024, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 10 063 652 руб.

Поскольку ответчиком установленная отчетом рыночная стоимость нежилого помещения не оспорена, а начальная продажная цена определяется на основании отчета оценщика, суд считает возможным установить начальную продажную цену, равную восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, то есть в размере 8 050 921 руб. (10 063 652 руб. х 80%).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 48 422 руб., факт уплаты которой подтверждается платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «Альфа-Банк» к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (паспорт № ...., ИНН № ...., ОГРНИП № ....) в пользу АО «Альфа-Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору о предоставлении кредита в российских рублях № .... от 19.12.2023 по состоянию на 17.01.2025 в сумме 3 488 801 руб. 30 коп., из них просроченный основной долг 3 356 672 руб. 11 коп., просроченные проценты 17 397 руб. 09 коп.. неустойка за несвоевременное погашение основного долга 102 588 руб. 98 коп., неустойка за несвоевременное погашение процентов 12 143 руб. 12 коп.; расходов по уплате государственной пошлины в сумме 48 422 руб., всего взыскать 3 537 223 руб. 30 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - нежилое помещение площадью <....> кв.м. с кадастровым номером № ...., расположенное по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 8 050 921 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В.Исаева