Решение по делу № 2-722/2023 от 12.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Зеленокумск 12 сентября 2023 года

Советский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Кечековой В.Ю.,

при секретаре судебного заседания Филатовой В.Н.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Советский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением суда в протокольной форме от 17.08.2023, с согласия истца, выраженного в исковом заявлении, в порядке ч. 1 ст. 41 ГПК РФ произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества умершего заемщика ФИО1 надлежащим ответчиком наследником по закону ФИО1 – ФИО2

В обоснование исковых требований указано, что 15.08.2019 между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредитную карту с возобновляемым лимитом. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита/ п.п. 4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

По состоянию на 19.07.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 99 107,12 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО3 после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Истец просит суд взыскать с наследника в пользу банка сумму задолженности в размере 99 107,12 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 173,21 рублей.

В судебном заседании ответчик ФИО2 пояснила суду, что просит при разрешении спора исходить из кадастровой стоимости объектов недвижимого наследственного имущества, не возражает против удовлетворения заявленных требований.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в том числе путем размещения информации на официальном сайте Советского районного суда Ставропольского края в сети Интернет, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы настоящего гражданского дела, доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности, как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к выводу об удовлетворении настоящих исковых требований.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 421 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг, выполнение работ и т.п.) считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в офертно-акцептной форме 15.08.2019 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 кредитного договора №, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения кредита и процентов за пользование им, по условиям которого банк предоставил заемщику кредитную карту с возобновляемым лимитом в размере 45 000,00 рублей под 0 % годовых, срок возврата кредита 15.08.2029.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Данный договор либо его отдельные условия не оспорены, недействительными не признаны.

Обязательства по выдаче кредита ответчику истцом были исполнены, что подтверждается выпиской по счету.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком в полном объеме не исполнено.

По состоянию на 19.07.2023 общая задолженность по кредитному договору от 15.08.2019 № составляет 99 107,12 рублей, в том числе: иные комиссии 1 483,70 рублей; просроченная ссудная задолженность 73 303,13 рублей; неустойка на просроченную ссуду 24 320,29 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии с п. 61 указанного Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из приведенных выше правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Судом приняты меры по установлению наследственного имущества умершего заемщика ФИО1, судом истребованы сведения из ГУ МВД России по Ставропольскому краю, нотариусов по Советскому городскому нотариальному округу Нотариальной палаты Ставропольского края, ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по Ставропольскому краю.

Из ответа ГУ МВД России по Ставропольскому краю от 11.08.2023 усматривается, что на имя ФИО1 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ транспортных средств не зарегистрировано.

Согласно сведениям филиала ППК «Роскадастр» по Ставропольскому краю ФИО1 на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ принадлежали на праве собственности объекты недвижимости: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: <адрес>.

Согласно материалам наследственного дела №, начатого ДД.ММ.ГГГГ и оконченного ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Советского городского нотариального округа Ставропольского края Нотариальной палаты Ставропольского края ФИО3 после смерти ФИО1, умершего 15.05.20120 с заявлениями о принятии наследства обратилась супруга ФИО2

ФИО2 получены свидетельства о праве на наследство по закону от 25.11.2020, согласно которым она является наследницей земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>

Таким образом, наследником после смерти наследодателя ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является его супруга ФИО2, которая приняла наследство в соответствии с требованиями гражданского законодательства, и, соответственно она в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества отвечает по долгам наследодателя.

Из материалов наследственного дела № усматривается, что кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 194 646,00 рублей.

Кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 465 177,88 рублей.

Учитывая, что сторонами не представлены сведения о рыночной стоимости вышеуказанного недвижимого имущества на дату смерти наследодателя, суд считает возможным, исходя из цены иска, исходить из кадастровой стоимости объектов недвижимости.

При этом суд отмечает, что судом предлагалось сторонам предоставить сведения о рыночной стоимости наследственного недвижимого имущества на дату смерти наследодателя, однако запрос суда сторонами проигнорирован, соответствующие сведения суду не представлены, истец в ходатайстве, адресованном суду, просит суд за основу определения стоимости наследственного имущества использовать кадастровую стоимость. Ответчик в ходе судебного разбирательства также просил суд за основу определения стоимости наследственного имущества использовать кадастровую стоимость.

Соответственно, стоимость наследственного имущества в виде земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: <адрес>, <адрес>, составляет 659 823,88 рублей.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 19.07.2023 общая задолженность по кредитному договору от 15.08.2019 № составляет 99 107,12 рублей, в том числе: иные комиссии 1 483,70 рублей; просроченная ссудная задолженность 73 303,13 рублей; неустойка на просроченную ссуду 24 320,29 рублей.

Представленный истцом расчет судом проверен и признан арифметически правильным, соответствующим условиям договора. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено. Сведений о том, что кредитная задолженность погашена, суду не представлено.

Соответственно стоимость наследственного имущества превышает сумму долговых обязательств по кредитному договору.

Принимая во внимание все обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательств, размер основного долга, принципы разумности и справедливости, суд не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения суммы неустойки, полагая, что взыскание неустойки в заявленном истцом размере будет соответствовать мере ответственности должника за нарушение денежного обязательства и соблюдению баланса интересов сторон.

Кроме того, ответчиком в ходе судебного разбирательства не заявлено о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки.

На основании вышеизложенного, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности и в их совокупности, суд считает их достаточными для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от 15.08.2019 № по состоянию на 19.07.2023 в размере 99 107,12 рублей, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти заемщика ФИО1

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 173,21 рублей, что подтверждается платежным поручением. Размер госпошлины определен истцом верно, исходя из цены иска, в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ.

Суд находит законным и обоснованным взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО2 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 173,21 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №, ИНН №) к ФИО2 (паспорт №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО2 в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО1 в размере 659 823 рубля 88 копеек задолженность по кредитному договору от 15.08.2019 № по состоянию на 19.07.2023 в размере 99 107 рублей 12 копеек, в том числе: иные комиссии 1 483 рубля 70 копеек; просроченная ссудная задолженность 73 303 рубля 13 копеек; неустойка на просроченную ссуду 24 320 рублей 29 копеек.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО2 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 173 рубля 21 копейка.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда, путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд Ставропольского края, в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Составление мотивированного решения суда в соответствии с ч. 2 ст. 199 ГПК РФ откладывается до 14.09.2023.

Судья подпись В.Ю. Кечекова

Копия верна:

Судья В.Ю. Кечекова

Подлинный документ подшит

в материалах дела №

Судья: ________________ / В.Ю. Кечекова