Решение по делу № 2-753/2025 от 20.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

УИД: 66RS0044-01-2024-004995-78

Дело № 2-753/2025

Мотивированное решение изготовлено 20 февраля 2025 года.

( с учетом выходных дней 08.02.2025, 09.02.2025 и 15.02.2025, 16.02.2025)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Первоуральск 06 февраля 2025 года

Первоуральский городской суд Свердловской области

в составе: председательствующего Пшевалковской Я.С.,

при ведении протокола судебного заседания с использованием средств аудиозаписи помощником судьи Беляевских К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-753/2025 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» /далее по тексту ПАО «Совкомбанк»/ обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.05.2022 за период с 21.06.2022 по 06.09.2024 в размере 213 911 руб. 93 коп., в том числе иные комиссии – 17 729 руб. 11 коп, просроченная судная задолженность – 195 831 руб. 57 коп., неустойка на просроченную ссуду – 351 руб. 25 коп., взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 7417 руб. 36 коп..

17.09.2024 Первоуральским городским судом вынесено определение о принятии данного искового заявления к производству суда, возбуждении гражданского дела и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, которое было направлено сторонам.

03.10.2024 Первоуральским городским судом вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

Заочным решением Первоуральского городского суда Свердловской области от 23.10.2024 исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены. С ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана сумма задолженности по кредитному договору № от 05.05.2022 за период с 21.06.2022 по 06.09.2024 в размере 213 911 руб. 93 коп. (в том числе иные комиссии – 17 729 руб. 11 коп, просроченная судная задолженность – 195 831 руб. 57 коп., неустойка на просроченную ссуду – 351 руб. 25 коп.), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 417 руб. 36 коп./л.д.49, 50-52/.

Определением Первоуральского городского суда от 15.01.2025 заочное решение Первоуральского городского суда от 23.10.2024 отменено, производство по гражданскому делу по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – возобновлено/л.д.92-93/.

В обоснование заявленных требований в исковом заявлении указано, что 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Сомкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, ОГРН <***>, 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

05.05.2022 между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 483 292 руб. 12 коп. с возможностью установления лимита под 0 % годовых, сроком на 120 мес., а ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа согласно графику.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.06.2022, на 06.09.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 809 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2024, на 06.09.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 285 261 руб. 60 коп.

Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий Договора привели к тому, что Банк направил в адрес ответчика досудебное уведомление, в котором потребовал погасить всю сумму задолженности. Данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время ответчик не погашает образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 05.05.2022 за период с 21.06.2022 по 06.09.2024 в размере 213 911 руб. 93 коп., в том числе просроченная судная задолженность – 195 831 руб. 57 коп., неустойка на просроченную ссуду – 351 руб. 25 коп., иные комиссии – 17 729 руб. 11 коп, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 417 руб. 36 коп.

Представитель истца- ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление/л.д. 102/, своим заявлением просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя /л.д. 4 оборот/. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца ПАО «Совкомбанк».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявленные исковые требования не признал. Суду пояснил, что не заключал кредитный договор № от 05.05.2022. В спорный период времени им был утерян паспорт, в правоохранительные органы по факту утраты документа, удостоверяющего личность не обращался, поскольку через два дня ему позвонили и вернули данный паспорт за вознаграждение. Полагает, что данный кредитный договор был заключен в результате мошеннических действий неустановленным лицом, по данному факту в ОМВД <адрес> проводится проверка.

С 26.12.2022 по 03.08.2023 он находился на СВО в указанный период времени на основании заявления Банка мировым судьей был выдан судебный приказ, который он в последующем отменил. Кроме того, указал, что Банк производит удержание с него денежных средств по данному кредитному договору, за время нахождения на СВО, с него (ответчика) было удержано около 400 000 рублей.

На основании изложенного просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Суд, выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пп. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 05.05.2022 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит, согласно п. 1 договора – лимит кредитования при открытии Договора 150 000 рублей. Порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями договора.

Кредитный договор состоит из Общих условий кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https://www.sovcombank.ru, Тарифного плана, Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Как следует из п. 2 Индивидуальных условий к Договору потребительского кредита № от 05.05.2022 срок кредита – 120 месяцев, 3653 дней. С правом пролонгации неограниченное количество раз. Срок возврата кредита- 05.05.2032. Максимальный срок льготного периода – 36 месяцев.

В соответствие с п. 4 Индивидуальных условий, процентная ставка 0, 0001 % процентов годовых. 0 % годовых в течение льготного периода кредитования. Действие льготного периода кредитования – 36 месяцев. Порядок и условия предоставления льготного периода кредитования определяются ОУ.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, количество, размер и периодичность (сроки) платежей определены согласно Тарифам Банка и Общим условиям Договора потребительского кредита

Согласно п. 7 Индивидуальных условий частичное досрочное погашение кредита происходит по заявлению Заемщика в дату, предусмотренную п. 6 индивидуальных условий, в порядке, предусмотренному общими условиями.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение обязательств условий договора предусмотрена ответственность заемщика в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»/л.д.10, 10 оборот/.

Как следует из Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва», срок действия кредитного договора 120 мес. Минимальный обязательный платеж (МОП) установлен общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания договора составляет 1/18 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчет платежа по рассрочки, но не менее суммы начисленных комиссий. Комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме не менее размера МОП 2.9% от полной задолженности по договору. Размер неустойки за нарушение срока возврата кредита составляет 20 % годовых на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки /л.д. 14 оборот-15/.

С условиями предоставления кредита и полной его стоимости ответчик ФИО1 был ознакомлен, о чем имеется его подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Своей подписью ответчик также подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, Тарифами Банка/л.д. 10 оборот/.

Выдача кредита по договору подтверждается выпиской по счету № за период с 05.05.2022 по 06.09.2024, в соответствии с которой 05.05.2022 ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в общем размере 438 554 руб. 06 коп. путем зачисления на депозитный счет /л.д. 8-9/.

Пунктом 3.5 Общих условий предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. /л.д. 12 /.

Доводы ответчика ФИО1 о не заключении кредитного договора № от 05.05.2022 и не получении суммы кредита опровергаются представленными по делу доказательствами.

В соответствии с п. 1 ст. 158 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки совершаются устно или в письменной форме.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Кредитный договор № № от 05.05.2022 заключен в офертно-акцептной форме, содержит подписи как сотрудника банка, так и ответчика ФИО1. Доказательств того, что подпись в кредитном договоре не его, а выполнена иным лицом ответчиком ФИО1 не представлено, ходатайств о назначении почерковедческой экспертизы ответчиком не заявлялось.

При этом в кредитном договоре № от 05.05.2022 указаны паспортные данные ответчика, при подаче искового заявления представителем истца также направлены в адрес суда копия паспорта на имя ответчика, копия СНИЛСА на имя ответчика.

Доводы ответчика об утере паспорта и возможного использования его в мошеннических целях иными лицами ничем не подтверждены, являются голословными, равно как и доводы о проведении правоохранительными органами проверки по факту мошеннических действий неустановленных лиц по заключению указанного кредитного договора от его (ответчика) имени.

Согласно ответа на судебный запрос от 27.01.2025 № от ОМВД России «Первоуральский», следует, что в учетной документации дежурной части ОМВД России «Первоуральский» информации по изложенным в требовании фактам - по обращениям ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ года рождения по факту мошеннических действий и утраты паспорта, не значится/л.д.97/.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что сторонами кредитного договора – ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1 были согласованы индивидуальные условия предоставления кредита № от 05.05.2022 – сумма кредита, срок его предоставления, счет зачисления денежных средств предоставленных по кредитному договору, процентная ставка за пользование кредитом, порядок погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов за пользование им, ответственность за нарушение обязательства по погашению кредита, до сведения заемщика доведен размер полной стоимости кредита в процентах и размер полной стоимости кредита в рублях, и график платежей, достигнуто соглашение о перечислении страховых взносов по договору добровольного страхования.

Таким образом, со стороны Банка Заемщику была предоставлена и раскрыта полная и достоверная информация о кредитном продукте, понуждения к совершению сделки по заключению кредитного договора со стороны Банка на Заемщика оказано не было, что признается сторонами, денежные средства, предоставленные по кредитному договору получил и распорядился ими.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о заключении между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 кредитного договора № от 05.05.2022 на изложенных в нем условиях и наличии у ответчика обязательств по данному кредитному договору.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету, общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от 05.05.2022 за период с 21.06.2022 по 06.09.2024 составляет 213 911 руб. 93 коп., в том числе иные комиссии – 17 729 руб. 11 коп, просроченная судная задолженность – 195 831 руб. 57 коп., неустойка на просроченную ссуду – 351 руб. 25 коп.

Из материалов дела следует, что истец обращался к мировому судье судебного участка № 7 Первоуральского судебного района Свердловской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от 05.05.2022 за период с 21.06.2022 по 06.09.2022 в размере 499 173 руб. 53 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4095 руб. 87 коп.. всего 503 269 руб. 40 коп.. /л.д. 33-34/.

26.09.2022 мировым судьей судебного участка № 7 Первоуральского судебного района Свердловской области был выдан судебный приказ № 2-3778/2022 о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору № № от 05.05.2022 в размере 499 173 руб. 53 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 4095 руб. 87 коп./ л.д. 32/.

08.08.2024 определением мирового судьи судебного участка № 7 Первоуральского судебного района Свердловской области судебный приказ № 2-3778/2022 был отменен по заявлению должника ФИО1 /л.д. 37-38/.

Как установлено судом, ответчиком ФИО1 обязательства, предусмотренные кредитным договором, надлежащим образом не исполняются, денежные средства в счет погашения кредита в полном объеме и в установленные договором сроки им не вносятся, что подтверждается выпиской по счету. При этом Банком при определении суммы, подлежащей взысканию были учтены все суммы, которые были удержаны с ФИО1 в рамках исполнительного производства №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденного на основании судебного приказа № 2-3778/2022 выданного мировым судьей судебного участка № 7 Первоуральского судебного района Свердловской области, а именно: 62 692 руб. 10 коп., 51 735 руб. 90 коп., 36 168 руб. 90 коп., 36 394 руб. 09 коп., 19 049 руб. 61 коп., 19 049 руб. 22 коп., 38 318 руб. 34 коп., 21 245 руб. 38 коп./л.д.82, 85-86/.

Доказательств того, что с него (ответчика) была удержана сумма более 400 000 рублей по спорному кредитному договору, суду не представлено, учитывая, что из представленной ответчиком выписки по карте, следует, что удержания денежных средств производилось в рамках иного исполнительного производства по иному кредитному договору/л.д.81/.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» /л.д. 10/.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Требования истца о начислении указанной неустойки являются обоснованными, так как предусмотрены условиями кредитного договора от 05.05.2022. Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не установлено, ответчиком о несоразмерности неустойки заявлено не было.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, требования Банка о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору, а также процентов за кредит, неустойки подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 05.05.2022 за период с 21.06.2022 по 06.09.2024 в размере 213 911 руб. 93 коп., в том числе просроченная судная задолженность – 195 831 руб. 57 коп., неустойка на просроченную ссуду – 351 руб. 25 коп., иные комиссии – 17 729 руб. 11 коп,

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 7417 руб. 36 коп.. Факт уплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от 10.09.2024 на сумму 7417 руб. 36 коп. /л.д. 6/.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7417 руб. 36 коп..

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.14, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 /<данные изъяты>/ в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк»/ИНН <***>/ сумму задолженности по кредитному договору № от 05.05.2022 за период с 21.06.2022 по 06.09.2024 в размере 213 911 руб. 93 коп. (в том числе просроченная судная задолженность – 195 831 руб. 57 коп., неустойка на просроченную ссуду – 351 руб. 25 коп., иные комиссии – 17 729 руб. 11 коп.), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7417 руб. 36 коп..

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Первоуральский городской суд.

Председательствующий: Я.С. Пшевалковская