Решение по делу № 2-1735/2025 от 07.10.2025 | Промышленный районный суд г. Оренбурга (Оренбургская область)

Категория дела О защите прав потребителя Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

<ФИО> обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя, взыскании суммы, указывая, что с <дата> он является держателем кредитной карты (МИР) № (далее - Карта) Сбербанка России (далее - Ответчик).

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Истец <ФИО> в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в иске, и пояснил, что <дата> г. ему позвонила по Ватсап девушка, на телефоне высветилось имя «Юлия»

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

На основании изложенного, суд приходит к выводу том, что истец <ФИО> не имел намерений и не выражал волеизъявлений произвести оплату товаров и банковские операции в 17:57 (МСК, 19:57 местное время) через приложение

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования <ФИО> <ФИО> к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя, взыскании суммы удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

УИД: 56RS0030-01-2025-001795-16

№ 2-1735/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 октября 2025 года г. Оренбург

Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Масловой Л.А.,

при секретаре Жадановой К.В.,

с участием истца ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО4 ФИО11 к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя, взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя, взыскании суммы, указывая, что с ДД.ММ.ГГГГ он является держателем кредитной карты (МИР) № (далее - Карта) Сбербанка России (далее - Ответчик).

ДД.ММ.ГГГГ ему поступил звонок от оператора сотовой связи с целью обновления оборудования. После продолжительного разговора, он не обнаружил на своем мобильном телефоне приложения «Сбербанка ФИО3». После его переустановки, он увидел пропажу денежных средств со счета кредитной карты.

Незамедлительно ДД.ММ.ГГГГ в 21 ч. 06 мин. истец связался с сотрудником ФИО3 по телефону горячей линии № и сообщил о проведении незаконной транзакции, после чего была заблокирована карта.

Как выяснилось позднее, списание денежных средств произошло по причине сканирования QR-кода на сайте или в магазине и подтверждается путем ввода данных для входа в систему Сбербанк ФИО3.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился в отделение Ответчика по адресу: <адрес>, после чего сотрудники ФИО3 сказали, что больше они ему ничем не могут помочь и нужно написать заявление в полицию по факту мошеннических действий, что он и сделал.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца в <данные изъяты> МВД России «Оренбургское» было возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного № УК РФ, причинение имущественного вреда, и он признан потерпевшем.

ДД.ММ.ГГГГ Истец снова обратился в отделение Ответчика по адресу: <адрес>, с письменным заявлением о несогласии с совершенными ДД.ММ.ГГГГ в 18:08 и 18:07 (МСК) операциями, с просьбой провести проверку по указанным выше фактам и вернуть на его счет несанкционированно списанные денежные средства.

На обращение Ответчик ответил отказом, обосновав это тем, что операции совершены с использованием персональных данных и у него нет оснований для их отмены. При входе в систему Сбербанк ФИО3 использовались персональные средства доступа, полученные по карте (логин, пароли). По договору с банком средства доступа в Сбербанк Онлайн (пятизначный пароль, Face ID или отпечатки пальца) - это аналог подписи. За сохранность этих данных отвечает клиент.

В соответствии с положениями ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее по тексту Федеральный закон № 161), в случае утраты банковской карты и (или) ее использования без согласия клиента, последний обязан направить соответствующее уведомление в банк незамедлительно после обнаружения указанных фактов, но не позднее дня, следующего за днем получения уведомления о совершенной операции по карте.

После получения такого уведомления от клиента, банк обязан возместить клиенту сумму операции по банковской карте, совершенной без его согласия.

В случае неправомерного списания денежных средств с банковской карты, клиенту необходимо немедленно обратиться в банк с уведомлением об использовании его банковской карты без его согласия, а также подать заявление о возврате денежных средств и блокировке счета, а по факту мошенничества подать заявление в правоохранительные органы.

При обстоятельствах, когда отсутствуют доказательства в совершении операции по снятию денежных средств с использованием банковской карты клиентом банка, банк обязан вернуть денежные средства клиенту.

В соответствии со статьей 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 854 ГК РФ предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Считает, что в сложившейся ситуации виноват Ответчик, поскольку им не были приняты надлежащие меры по защите и идентификации операций по моей карте. ДД.ММ.ГГГГ карту третьим лицам он не передавал, распоряжений о списании денежных средств со счета также не делал.

Просил взыскать с ответчика в его пользу денежные средства в размере 157 648 рублей.

Определениями суда в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования на предмет спора, привлечены АО «Яндекс Банк», ООО «Яндекс Маркет», ООО «Яндекс».

Представители третьих лиц АО «Яндекс Банк», ООО «Яндекс Маркет», ООО «Яндекс» в судебное заседание не явились, были извещены судом о дне и месте судебного заседания надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Истец ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в иске, и пояснил, что ДД.ММ.ГГГГ г. ему позвонила по Ватсап девушка, на телефоне высветилось имя «Юлия». Первый раз она позвонила в 14:38 по номеру телефона +№. Ему сказала, что идет перенастройка Интернета связи Йота 4 джи, она представилась оператором сотовый связи, сказала, что не будет работать интернет, что скинет приложение. Он разговаривал примерно 30 минут. После чего его мать сказала, что это мошенники, и он положил трубку. Но перезвонил им, чтобы узнать, кто они такие. Трубку не взяли. Затем девушка позвонила с этого же номера, сказала, что будут настраивать Интернет. Он был в дороге, и ему было неудобно разговаривать, она перезвонила в 19:41. Она сказала, что скинет ссылку для перенастройки Интернета и скинула ее. Телефон был на громкой связи и лежал на панели автомобиля. Он нажал на ссылку, и экран телефона почернел, но на нем было написано «идет загрузка данных». Девушка все равно разговаривала с ним, оворила «не перемещайте телефон», он ничего не мог сделать, сказал ей об этом, она сказала, что так и должно быть, что «сейчас перенастроят». Телефон лежал на панели. Это все длилось примерно 40 минут. После чего он много раз нажимал на кнопку блокировки, и когда телефон включился, он смог его перезагрузить и увидел, что нет приложения Сбербанк онлайн. Код от входа в приложение Сбербанк онлайн у него был по отпечатку пальца. Он скачал опять приложение Сбербанк онлайн, введя паспортные данные, открыл и увидел, что нет денег на кредитной карте. Лимит на карте был 160 000 руб., их и сняли, у него теперь имеется кредит. Они сняли деньги в два приема, сняли две суммы денег 77 067 рублей и 80 851 рубль. Никаких слов «Да» он не говорил во время загрузки программы, интернет-банк не открывал, денежные средства никуда не переводил. Он в «Яндекс Маркете» никогда ничего не приобретал. Ему из ПАО Сбербанк не звонили, и он не подтверждал операций по переводу денег. Слова «Да» он не говорил, с Банком не разговаривал вообще и не мог разговаривать, т.к. в это время разговаривал с девушкой по имени «Юля». В 19 часов 20 минут он оплачивал сотовую связь в размере 400 рублей через Сбербанк-онлайн и больше туда не заходил. Считает, что ПАО Сбербанк виноват в том, что допустил снятие денег мошенниками, а должен был заблокировать карту.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании и в письменном отзыве пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком заключен Договор банковского обслуживания (далее -ДБО), который определяет условия и порядок предоставления Клиенту комплексного банковского обслуживания, в рамках которого Банк предоставляет Клиенту возможность удаленно заключать сделки, пользоваться различными банковскими продуктами и услугами Банка, при условии прохождения Клиентом успешной идентификации и аутентификации. В этот же день, по заявлению Клиента ему предоставлен доступ к sms-банку (мобильному банку) по продуктам Банка по единому номеру телефона +7 № Также ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Клиента на его имя выпущена кредитная карта МИР № с номером счета № (далее - карта МИР №).

ДД.ММ.ГГГГ в 17:21 (МСК) ФИО1 после успешной идентификации и аутентификации осуществляет вход в приложение «Сбербанк Онлайн», используемое для дистанционного обслуживания клиентов и проведения удаленно банковских операций, о чем Банк незамедлительно уведомляет Клиента «Никому не сообщайте код № для входа в СберБанк Онлайн.

В 17:27 (МСК) Клиент, находившийся с его слов в это время дома, производит операцию по оплате услуг оператора сотовой связи Yota в размере 400 руб., о чем Банк уведомляет Клиента на номер телефона +№: «оплата 400 руб. Код №. Никому не сообщайте код и не подтверждайте операции, которые не совершены».

В 17:57 (МСК) Клиент через приложение «Сбербанк Онлайн» пытается оплатить по QR-коду системы быстрых платежей (СБП) товары/услуги платформы Яндекс Маркет на сумму 77 067 руб., подписывает соответствующее распоряжение Банку путем введения в системе кода-пароля (№), поступившего на номер телефона +7 №: «Оплата по СБП 77 067 руб. с карты № Сервисы Яндекса Код: №. Никому его не сообщайте. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900».

В 17:58 (МСК) Банк для безопасности денежных средств Клиента останавливает подозрительный перевод денежных средств и уведомляет об этом Клиента на номер телефона +№: «Для безопасности ваших средств банк остановил подозрительный перевод. Чтобы проверить и подтвердить его, мы позвоним с номера 900 в течение 5 мин. Если звонок не поступит, позвоните на №. Узнать об уловках мошенников s.sber.ru/P4cmV».

Банк незамедлительно связывается с Клиентом посредством системы IVR: с номера 900 для подтверждения операции.

В 18:05 (МСК) ФИО1 подтверждает операцию в ходе телефонного разговора с Банком:

Исходящий звонок от банка ДД.ММ.ГГГГ 18:05:54

IVR: Здравствуйте, Максим Валерьевич. Это Сбербанк. Я ваш виртуальный ассистент Афина. Сегодня вам могли звонить мошенники с неизвестного номера. Если вы ответили на звонок и считаете, что это действительно были мошенники, скажите «Да». Если вы не ответили или звонок оказался не мошенническим - скажите «Нет».

-Собеседник поставил звонок на удержание, разговор будет продолжен,-

IVR: Я ожидала ответа «да» или «нет ». CLIENT: Да

IVR: Вижу, что у вас есть операция, которую нужно подтвердить. Прошу подумать о том, что это могли быть мошенники, и сейчас важно убедиться в целесообразности ваших действий.

Мы остановили подозрительный перевод в «Сбербанк онлайн» на сумму семьдесят семь тысяч шестьдесят семь рублей ноль копеек. Вам могли звонить от имени Полиции, Банка или иных структур - это мошенники. Не действуйте по их инструкции, не подтверждайте операцию, не оформляйте кредиты и не переводите никому деньги. Есть ли у вас минута, чтобы подтвердить перевод или отказаться от него, скажите «да» или «нет»?

CLIENT: Да

IVR: Подтверждаете ли вы перевод в «Сбербанк онлайн» на сумму семьдесят семь тысяч шестьдесят семь рублей ноль копеек двадцать пятого марта в семнадцать часов пятьдесят семь минут по московскому времени?

CLIENT: Да

IVR: Спасибо за подтверждение. Для безопасного проведения перевода подождите 5 минут и повторите операцию, указав такие же реквизиты и сумму. Если передумали, не повторяйте операцию. Деньги списаны не будут». Завершение звонка.

В дальнейшем Клиент последовательно совершает две операции по оплате покупок по QR-коду СБП со своей карты МИР №:

в 18:08 в сумме 77 067 руб. в пользу Сервисов Яндекса, назначение платежа - Яндекс Маркет;

в 18:17 в сумме 80 581 руб. в пользу Сервисов Яндекса, назначение платежа - Яндекс Маркет.

Списание денежных средств со счета карты ФИО1 осуществлялись Банком на основании распоряжений Клиента, подписанных простой электронной подписью, путем введения Клиентом в Приложении «Сбербанк Онлайн - кодов (№), поступавших на зарегистрированный за ним в системе Банка номер телефона -№.

В 19:07 (МСК) ФИО1 обращается в Контактный центр Банка (аудиозапись имеется в материалах дела). В ходе телефонного разговора с оператором Банка, Клиент сообщает, что он установил на телефон неизвестное Приложение по инструкции третьего лица - якобы «оператора сотовой связи «Yota», вошел по ссылке в него, после чего у него «погас телефон», затем он обнаружил списания вышеуказанных денежных сумм с кредитной карты.

Оператором Контактного центра Банка принято обращение Клиента по факту мошенничества, заблокированы карты Клиента, заблокировано Приложение «Сбербанк Онлайн».

На следующий день, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 лично обращается в офис банка - возобновляет регистрацию в Приложении «Сбербанк Онлайн», осуществляет перевыпуск своей дебетовой карты МИР0935, а также обращается в полицию, где по его заявлению было возбуждено уголовное дело № по ч. № УК РФ (кража с банковского счета).

ДД.ММ.ГГГГ Клиент обращается с письменной претензией в Банк по факту хищения неустановленным лицом денежных средств со счета кредитной карты №, по которой Банком проведена работа и установлено, что оснований для отмены операций по переводу денежных средств не имеется - при входе в систему «Сбербанк Онлайн» были использованы персональные средства доступа (Логин, пароли) Клиента, проведена его аутентификация и идентификация.

Сам по себе факт обращения в правоохранительные органы не имеет доказательственного значения и не освобождает Истца от обязанности доказывания тех обстоятельств, на которые он ссылается.

Приложенные к исковому заявлению материалы уголовного дела не могут быть положены в обоснование позиции о признании операций Банка незаконными, так как в настоящий момент не отвечают признакам относимости, допустимости и достоверности.

Напротив, согласно имеющихся в материалах дела сведениям и документам, ФИО1 самостоятельно осуществляет вход в Приложение Банка для удаленного доступа «Сбербанк Онлайн», с использованием персональных средств доступа (ФИО6. Паролей), которые никто кроме него знать не мог, и совершает операции по оплате товаров и услуг с использованием QR-кодов и системы быстрых платежей на Яндекс Маркете, что подтверждается чеками по операциям Клиента, журналом сообщений из системы Мобильный банк, детализацией звонков и сообщений сотового оператора.

При этом, при совершении операций используются коды-пароли, поступающие на мобильный телефон Истца, зарегистрированный в системе Банка, который он не терял/никому не передавал (данный факт подтверждается пояснениями Клиента в ходе судебных заседаний).

Клиент лично подтверждает операцию по оплате на сумму 77 067 руб. в ходе телефонного звонка Банка с номера 900, что подтверждается аудиозаписью телефонного разговора с виртуальным помощником Банка.

ПАО Сбербанк оказывает банковские услуги физическим лицам на основании Условий банковского обслуживания физических лиц ПАР Сбербанк (далее - Условия ДБО, УДБО).

Подписывая заявление на банковское обслуживание. ФИО1 подтвердил свое согласие с УДБО и обязался их выполнять.

На момент проведения оспариваемых операций Клиента по переводу денежных средств действовала редакция ДБО от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.5 УДБО, в рамках комплексного банковского обслуживания Банк предоставляет Клиенту возможность получать в Подразделениях Банка и/или через Удаленные каналы обслуживания и/или вне Подразделений Банка с использованием Мобильного рабочего места банковские продукты и пользоваться услугами Банка/ третьих лиц, в том числе партнеров Банка и дочерних обществ Банка, при условии прохождения Клиентом успешной Идентификации и Аутентификации.

При этом под идентификацией понимается установление личности Клиента (доверенного лица Клиента) при его обращении в Банк для совершения операций или получения информации по Счетам Клиента в порядке, предусмотренном ДБО (п. 2.24 УДБО). Под аутентификацией - удостоверение правомочности обращения Клиента (доверенного лица Клиента) в Банк, в том числе при обращении по телефону, для совершения операций и/или получения информации по продуктам Банка в порядке, предусмотренном ДБО (п. 2.3 УДБО).

Порядок предоставления услуг через удалённые каналы обслуживания предусмотрен Приложением 1 к Условиям ДБО (далее - Порядок), Правила электронного взаимодействия содержатся в Приложении 3 к Условиям ДБО (далее - Правила).

Проведение операций по Счетам Клиента через Удаленные каналы обслуживания возможно при наличии у Клиента счета карты/платежного счета в рублях, или долларах США, или евро. С использованием карты Клиент получает возможность совершать в соответствии с ДБО операции и/или получать информацию по своим счетам/вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (пп. 1.1 Приложения 1 УДБО).

Основанием для предоставления услуг, проведения операций и получения информации через удаленные каналы обслуживания (УКО) является в системе «Сбербанк Онлайн» - подключение Клиента к системе «Сбербанк Онлайн» в порядке, определенном в разделе 3 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания. Услуги предоставляются при условии положительной идентификации и аутентификации Клиента с использованием средств доступа к которым относятся: Логин (Идентификатор пользователя). Карта, и (или) Постоянный пароль, и (или) Одноразовый пароль, и (или) Биометрические персональных данные Клиента, и (или) Сбер ID (п. 1.3.1 Приложения 1 УДБО).

Доступ Клиента к «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации с использованием Средств доступа. Идентификация Клиента осуществляется на основании Карты и/или ФИО6 (Идентификатора пользователя) и/или номера мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку, и/или Биометрических персональных данных Клиента и/или Сбер ID. Аутентификация Клиента осуществляется: на основании Постоянного пароля и/или Одноразовых паролей; и/или на основании Кода для входа в «Сбербанк Онлайн»; и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести вектора, полученного в результате математического преобразования биометрических персональных данных клиента, полученных при совершении операции, с Вектором Единой биометрической системы, имеющимся в Базе данных Банка; и/или на основании ответа от автоматизированной системы Банка об успешном доступе к «Сбербанк Онлайн» с использованием Сбер ID (п. 3.6 Приложения 1 УДБО).

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента/акцептов предложений (оферт), подтвержденных с применением средств Идентификации и Аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку (п. 3.8 Приложения 1 УДБО).

Банк обязан принимать к исполнению поступившие от Клиента Электронные документы, оформленные в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, требованиями нормативных документов Банка России, настоящего Порядка и договоров между Клиентом и Банком, подтвержденные Клиентом установленным способом. Банк исполняет принятые Электронные документы не позднее рабочего дня, следующего за днем их получения от Клиента (п. 3.16.1 Приложения 1 УДБО).

В рассматриваемой ситуации, ПАО Сбербанк выполнил все требования законодательства и условий договоров с Клиентом.

Согласно представленных Банком в материалы дела доказательств, оспариваемые операции были совершены через Приложение удаленного доступа «Сбербанк Онлайн». Вход в систему был осуществлен по известным только ФИО7 конфиденциальным Логину и Коду доступа. Кроме того, согласно пояснений Клиента в судебном заседании, вход в Приложение «Сбербанк Онлайн» на его устройстве осуществляется по отпечатку его пальца. Клиент был надлежащим образом идентифицирован и аутентифицирован Банком.

ДД.ММ.ГГГГ расходные операции по оплате покупок на Сервисах Яндекса совершались на основании распоряжений Клиента, которые поступали в Банк через «Сбербанк Онлайн» путем введения кодов-паролей, которые направлялись на номер телефона <***>, зарегистрированный Клиентом для использования в данных целях в системе «Мобильный банк».

При этом в Банке на момент совершения операций отсутствовали сведения об утрате/утере мобильного устройства или смене Клиентом номера телефона. В судебных заседаниях Истец также пояснял, что мобильный телефон и кредитную карту он никому не передавал, в момент совершения оспариваемых операций они находились у него.

При совершении первой из двух операций по оплате покупок через СБП на сумму 77 067 руб., для безопасности денежных средств Клиента, Банк, во исполнение вышеуказанных требований ФЗ №161 и Приказа ЦБ РФ, остановил подозрительный перевод, уведомил об этом Клиента и обратился к нему за подтверждением операции.

ФИО1 лично подтвердил данную операцию и совершил еще одну аналогичную операцию на сумму 80 581 руб. Аудиозапись телефонного разговора имеется в материалах дела.

Обо всех совершенных операциях Банк своевременно информировал Клиента, сообщения были отправлены Банком ФИО1, что подтверждается выпиской из системы «Мобильный банк» и детализацией звонков и сообщений оператора связи, представленной самим Клиентом.

Клиентом нарушены условия договора с Банком и порядок использования электронного средства платежа в части обеспечения безопасности средств доступа к системам Банка через удаленные каналы обслуживания.

В рассматриваемой ситуации, со слов самого Истца, он в нарушение условий договора с Банком и рекомендуемых мер по обеспечению безопасности устройства, на котором осуществлялось использование Приложения «Сбербанк Онлайн», в настройках телефона предоставил доступ третьим лицам к своей конфиденциальной информации и перешел по ссылке, поступившей из неизвестного источника, установил неизвестное Приложение.

Суд, выслушав пояснения истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Правоотношения сторон по настоящему делу регулируются Законом «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 года (далее Закон).

В соответствии со ст. 27 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан осуществить выполнение работы (оказание услуги) в срок, установленный правилами выполнения отдельных видов работ (оказания отдельных видов услуг) или договором о выполнении работ (оказании услуг). В договоре о выполнении работ (оказании услуг) может предусматриваться срок выполнения работы (оказания услуги), если указанными правилами он не предусмотрен, а также срок меньшей продолжительности, чем срок, установленный указанными правилами.

На основании пункта 1 статьи 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 3 статьи 845 ГК РФ, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пункта 7 статьи 845 ГК РФ, к отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

На основании пункта 1 и пункта 3 статьи 846 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

В соответствии со статьей 847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (пункт 1). Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4).

Из ч.1 ст.848 ГК РФ усматривается, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ч.1 ст. 861 ГК РФ, расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты, за исключением расчетов цифровыми рублями, осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями (далее - банки) с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором (ч.3).

В соответствии с пунктом 1 статьи 854 УК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

При приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором (абзац 1 пункта 2 статьи 864 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Аналогичные требования содержатся в части 4 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее ФЗ «О национальной платежной системе»).

В соответствии с пунктом 11 статьи 9 ФЗ «О национальной платежной системе» в случае утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента клиент обязан направить соответствующее уведомление оператору по переводу денежных средств в предусмотренной договором форме незамедлительно после обнаружения факта утраты электронного средства платежа и (или) его использования без добровольного согласия клиента, но не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств уведомления о совершенной операции.

Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры обязаны реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента в порядке, установленном Банком России (п.4. ст. 27 ФЗ «О национальной платежной системе».

В пункте 3 Приказа Банка России от 27 сентября 2018 г. N ОД-2525 утверждены признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, определены критерии, такие как несоответствие характера и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Исходя из смысла статьи 14 Закона «О защите прав потребителей» обязанность по доказыванию возлагается на изготовителя (исполнителя, продавца).

Как следует из материалов дела: ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком заключен Договор банковского обслуживания (далее - ДБО), который определяет условия и порядок предоставления Клиенту комплексного банковского обслуживания, в рамках которого Банк предоставляет Клиенту возможность удаленно заключать сделки, пользоваться различными банковскими продуктами и услугами Банка, при условии прохождения Клиентом успешной идентификации и аутентификации.

В этот же день, по заявлению Клиента ему предоставлен доступ к sms-банку (мобильному банку) по продуктам Банка по единому номеру телефона +7 №. ФИО1 выбран способ для идентификации и аутентификации Клиента с использованием средств доступа в виде Биометрических персональных данных Клиента, что не отрицалось ответчиком.

Также ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Клиента на его имя выпущена кредитная карта МИР №*****1861 с номером счета 40№ (далее - карта МИР 1861).

Согласно п. 1.9 Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств», перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков (далее - отправители распоряжений) в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.

Согласно п. 1.26 вышеуказанных правил, распоряжение плательщика в электронном виде подписывается электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяется кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение составлено плательщиком или уполномоченным на это лицом (уполномоченными лицами).

Согласно п. 1.5 УДБО (Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк), в рамках комплексного банковского обслуживания Банк предоставляет Клиенту возможность получать в Подразделениях Банка и/или через Удаленные каналы обслуживания и/или вне Подразделений Банка с использованием Мобильного рабочего места банковские продукты и пользоваться услугами Банка/ третьих лиц, в том числе партнеров Банка и дочерних обществ Банка, при условии прохождения Клиентом успешной Идентификации и Аутентификации.

Доступ Клиента к «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации с использованием Средств доступа. Идентификация Клиента осуществляется на основании Карты и/или ФИО6 (Идентификатора пользователя) и/или номера мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку. и/или Биометрических персональных данных Клиента и/или Сбер ID, Аутентификация Клиента осуществляется: на основании Постоянного пароля и/или Одноразовых паролей; и/или на основании Кода для входа в «Сбербанк Онлайн»; и/или на основании положительного ответа от автоматизированной системы Банка о степени схожести вектора, полученного в результате математического преобразования биометрических персональных данных клиента, полученных при совершении операции, с Вектором Единой биометрической системы, имеющимся в Базе данных Банка; и/или на основании ответа от автоматизированной системы Банка об успешном доступе к «Сбербанк Онлайн» с использованием Сбер ID (п. 3.6 Приложения 1 УДБО).

Согласно п. 3.12 Общих условий, клиент соглашается с тем, что применяемые при совершении операций в рамках договора на выпуск и обслуживание кредитной карты методы Идентификации и Аутентификации Клиента, определенные в Договоре банковского обслуживания, являются достаточными и надлежащим образом подтверждают права Банка на проведение операций и предоставление информации по Счету карты.

Документы, оформляемые в рамках договора на выпуск кредитной карты, в том числе расчетные (расчетно-кассовые) документы, формируемые при совершении операций с использованием карты/Реквизитов карты/NFС-карты/CbегРау/QR-кода СБП, могут быть подписаны собственноручной подписью Клиента либо составлены в виде Электронного документа и подписаны Аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью Клиента, либо составлены в виде Электронного документа при совершении операции с использованием Биометрического метода идентификации. Применение Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи Клиента в рамках Договора осуществляется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (Приложение 3 к «Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк»).

В соответствии с пунктом 3.14. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, клиент обязуется не сообщать ПИН, Контрольную информацию, Логин (Идентификатор пользователя), Постоянный пароль, Одноразовые пароли, пароль мобильного устройства, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, Реквизиты карты и/или на котором настроен для оплаты SberPay, и/или установлено Мобильное приложение Банка; не передавать карту/Реквизиты карты, Мобильное устройство, в памяти которого сохранены Реквизиты NFC-карты, и/или установлено Мобильное приложение Банка третьим лицам.

Пунктом 2.60 Обших условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что QR-код СПБ –двумерный штрих-код, позволяющий клиенту осуществить оплату товаров и услуг со Счета в торгово-сервисных предприятиях через СПБ с использованием «СберБанк Онлайн».

Согласно п.2.61 Обших условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, SberPay- способ осуществления операций. В том числе оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях (за исключением сети Интернет) с использованием биометрического метода аутентификации; оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях QR-кода партнера и QR-кода покупателя.

ДД.ММ.ГГГГ в 17:21 (МСК) ФИО1 после успешной идентификации и аутентификации осуществляет вход в приложение «Сбербанк Онлайн», используемое для дистанционного обслуживания клиентов и проведения удаленно банковских операций, о чем Банк уведомил Клиента, и последний произвел оплату 400 рублей оператору сотовой связи Yota. Проведение операции оплаты сотовой связи истец подтвердил в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ в системе «Сбербанк Онлайн» по кредитной карте МИР №* * * № на имя ФИО1 в 18:08 со счета № осуществлен перевод денежных средств в сумме 77 067 руб. в пользу Сервисов Яндекса, назначение платежа - Яндекс Маркет; в 18:17 в сумме 80 581 руб. в пользу Сервисов Яндекса, назначение платежа - Яндекс Маркет.

Списание денежных средств со счета ФИО1 произошло с использованием дистанционного банковского обслуживания.

ФИО1 незамедлительно ДД.ММ.ГГГГ в 21 ч. 06 мин. (19:06 МСК) связался с сотрудником ПАО Сбербанк по телефону горячей линии № и сообщил о проведении незаконной транзакции, после чего была заблокирована карта.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился в отделение ПАО Сбербанк по адресу: <адрес>, с заявлением о возврате денежных средств, но ему разъяснили, что нужно написать заявление в полицию по факту мошеннических действий, что он и сделал.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик получил от истца досудебную претензию, в которой истец просит осуществить списание с него денежных средств в размере 157 648 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в ответ на претензию ФИО1 электронным письмом отказало ему в удовлетворении предъявленного требования, указав, что операции совершены с использованием персональных данных и у него нет оснований для их отмены. При входе в систему Сбербанк Онлайн использовались персональные средства доступа, полученные по карте (логин, пароли). По договору с банком средства доступа в Сбербанк Онлайн (пятизначный пароль, Face ID или отпечатки пальца) - это аналог подписи. За сохранность этих данных отвечает клиент. Также Банк рекомендовал ему обратиться в правоохранительные органы.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением о хищении денежных средств в <данные изъяты> МУ МВД России «Оренбургское», где было возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного п№ УК РФ, и он признан потерпевшим.

Из постановления СО СУ МВД России «Оренбургское» о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в период времени с 19:41 час. по 20:20 час. ДД.ММ.ГГГГ, неустановленное лицо, находясь в не установленном следствием месте, совершило тайное хищение денежных средств на общую сумму 157 648 руб., принадлежащих ФИО1, результате чего последнему причинен материальный ущерб на указанную сумму.

ДД.ММ.ГГГГ предварительное следствие по уголовному делу было приостановлено по пункту 1 части 1 статьи 208 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации. Как следует из мотивировочной части указанного постановления, в ходе предварительного следствия установить лиц, причастных к совершению преступления не представилось возможным.

Из показаний потерпевшего ФИО1, данных им ДД.ММ.ГГГГ в рамках уголовного дела № следует, что ДД.ММ.ГГГГ, в вечернее время около 19:41 час. в мессенджере «ватцап» с абонентского номера +№, позвонила неизвестная девушка, которая представилась Юлией и пояснила, что она является сотрудником сотовой связи «Yota», и в настоящее время идет замена оборудования и некоторое время не будет работать интернет. Далee девушка пояснила, что сейчас в чате она пришлет ему пробное приложение для установки, после которого появится интернет. Далее она прислала ему файл под названием «4G+», который он установил на свой сотовый телефон по указанию девушки Юлии. После установки данного приложения, экран сотового телефона стал черным, а на экране было написано «загрузка, установка системы». Экран был черным по времени около 20 минут, после чего снова появился рабочий стол телефона, и он увидел, что на экране не было мобильного приложения «Сбербанк ФИО3», однако спустя пару минут, экран вновь стал черным, и появилась надпись «загрузка». В этот момент он понял, что ему звонили мошенники, в связи с чем, он стал выключать свой сотовый телефон, не дожидаясь загрузки, после того как он перезагрузил сотовый телефон, скачал мобильное приложение «СберБанк Онлайн» и зашел в приложение, путем ввода данных свой банковской карты, где в истории операций увидел две операции по списанию денежных средств, которые он не осуществлял, а именно: 1) ДД.ММ.ГГГГ в 18:06 час. (время мск) на сумму 77 067 рублей, оплата по QR-коду СБП, банк получателя АО Яндекс Банк, Сервисы Яндекса, <адрес>», <адрес>, Маркет 610 1; 2) ДД.ММ.ГГГГ в 18:16 час. (время мск) на сумму 80 581 рублей, оплата по QR-коду СБП, банк получателя АО Яндекс Банк, Сервисы Яндекса, <адрес>, Маркет 610 1. После чего он сразу же позвонил на горячую линия Сбербанк и заблокировал банковскую карту. Данные операции он не осуществлял, данные своей банковской карты никому не диктовал, какие-либо коды никому не сообщал, установленное приложение по указанию девушки он сразу же удалил.

Свидетель ФИО8 в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ ее муж ФИО1 приехал за ней на работу в 20.00 часов. Когда она села в нему в машину, он уже разговаривал по телефону, экран телефона был темный, телефон ни на что не реагировал. Супруг разговаривал с какой-то девушкой, сказал, что ждет когда телефон обновится. Они пробовали нажимать на кнопки телефона, но он не реагировал. Девушка просила не перемещать телефон и не трогать его. Когда он смог перезагрузить телефон, то увидел, что приложения Сбербанка не было. А когда приложение загрузилось, то не было денег около 160 000 рублей.

Свидетель ФИО9 пояснила, что сын рассказал ей ДД.ММ.ГГГГ, что у него мошенники сняли деньги.

Из информации, представленной ПАО Сбербанк, усматривается, что:

«В 17:57 (МСК) Клиент через приложение «Сбербанк Онлайн» пытается оплатить по QR-коду системы быстрых платежей (СБП) товары/услуги платформы Яндекс Маркет на сумму 77 067 руб., подписывает соответствующее распоряжение Банку путем введения в системе кода-пароля (57346), поступившего на номер телефона <***>: «Оплата по СБП 77 067р с карты MIR1861 Сервисы Яндекса Код: 57346. Никому его не сообщайте. Если вы не совершали операцию, позвоните на 900».

В 17:58 (МСК) Банк для безопасности денежных средств Клиента останавливает подозрительный перевод денежных средств и уведомляет об этом Клиента на номер телефона <***>: «Для безопасности ваших средств банк остановил подозрительный перевод. Чтобы проверить и подтвердить его, мы позвоним с номера 900 в течение 5 мин. Если звонок не поступит, позвоните на 900/ +7 495 500-55-50. Узнать об уловках мошенников s.sber.ru/P4cmV».

Банк связывается с Клиентом посредством системы IVR с номера 900 для подтверждения операции.

В 18:05 (МСК) по информации Банка ФИО1 подтверждает операцию в ходе телефонного разговора с Банком (аудиозапись разговора имеется в материалах дела):

Исходящий звонок от банка ДД.ММ.ГГГГ 18:05:54

«IVR: Здравствуйте, Максим Валерьевич. Это Сбербанк. Я ваш виртуальный ассистент Афина. Сегодня вам могли звонить мошенники с неизвестного номера. Если вы ответили на звонок и считаете, что это действительно были мошенники, скажите «Да». Если вы не ответили или звонок оказался не мошенническим - скажите «Нет».

Собеседник поставил звонок на удержание, разговор будет продолжен,

IVR: Я ожидала ответа «да» или «нет ».

CLIENT: Да

Мы остановили подозрительный перевод в «Сбербанк ФИО3» на сумму семьдесят семь тысяч шестьдесят семь рублей ноль копеек. Вам могли звонить от имени Полиции, ФИО3 или иных структур - это мошенники. Не действуйте по их инструкции, не подтверждайте операцию, не оформляйте кредиты и не переводите никому деньги. Есть ли у вас минута, чтобы подтвердить перевод или отказаться от него, скажите «да» или «нет»?

CLIENT: Да

IVR: Подтверждаете ли вы перевод в «Сбербанк ФИО3» на сумму семьдесят семь тысяч шестьдесят семь рублей ноль копеек двадцать пятого марта в семнадцать часов пятьдесят семь минут по московскому времени?

CLIENT: Да

Завершение звонка.

В дальнейшем Клиент последовательно совершает две операции по оплате покупок по QR-коду СБП со своей карты МИР1861:

в 18:08 в сумме 77 067 руб. в пользу Сервисов Яндекса, назначение платежа - Яндекс Маркет;

в 18:17 в сумме 80 581 руб. в пользу Сервисов Яндекса, назначение платежа - Яндекс Маркет».

Банк также сообщает, что «списание денежных средств со счета карты ФИО1 осуществлялись Банком на основании распоряжений Клиента, подписанных простой электронной подписью, путем введения Клиентом в Приложении «Сбербанк Онлайн - кодов (58320, 81866), поступавших на зарегистрированный за ним в системе Банка номер телефона +7 №

Согласно п.6.2 Приложения 3 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (Правила электронного взаимодействия), стороны признают, что в рамках Правил электронного взаимодействия Аутентификация Клиента банком на этапе подтверждения операции/сделки осуществляется: при проведении операции через «Сбербанк Онлайн» - на основании ключа простой электронной подписи, которым является: Постоянный пароль и/или Одноразовый пароль- и/или Биометрические персональные данные Клиента, полученные при совершении операции, соответствующие Beкторам Единой биометрической системы, имеющимся в Базе данных Банка: и/ или ответ от автоматизированной системы Банка об успешном доступе к «Сбербанк Онлайн» с использованием СБер ID. В п.6.3 говорится о том, что при проведении операций на Официальном сайте Банка - на основании ключа простой электронной подписи, которой является Одноразовый пароль, полученный в SMS-cooбщении с номера 900 на номер мобильного телефона Клиента, зарегистрированный для доступа к SMS-банку.

Согласно п. 3.11 Приложения 1 УДБО (Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания) клиент обязан обеспечить безопасное, исключающее несанкционированное использование, хранение Средств доступа, предусмотренных Условиями банковского обслуживания, не передавать Средства доступа третьим лицам. В случае утраты Средств доступа, ПИНа или Карты, а также случаев возникновения риска незаконного использования Средств доступа или Карты, Клиент обязан немедленно уведомить об этом Банк через доступные каналы (Подразделение Банка, Контактный Центр Банка).

В судебном заседании прослушана аудиозапись разговора виртуального помощника и ФИО1, предоставленная ПАО Сбербанк. ФИО1 пояснил, что слова «Да» он не говорил, с Банком не разговаривал вообще и не мог разговаривать, т.к. в это время разговаривал с девушкой по имени «Юля».

Согласно детализации оказанных услуг по абонентскому номеру: № (принадлежит ФИО1) за ДД.ММ.ГГГГ в 19ДД.ММ.ГГГГ – входящее сообщение №, 20:04:11 исх. на короткие номера 900 – 100 сек; 20:04:22 – удержание вызова №, 20:04.23 – входящий, Москва и Моск. область связь МТС тел. №<***> секунд; 20:17:10 - входящее сообщение 900F; 20:17:30 - входящее сообщение №.

В ходе осмотра сотового телефона ФИО1 марки Honr 20, в приложении WhatsApp имеется аудиозвонок с телефона +№ с Юлией, разговор по местному времени с 19:41 до 20:17 (36 минут), имеется два удаленных сообщения в 19:42 и 19:46. Со слов ФИО1, он удалил ссылку и программой 4G. Также осмотрена информация в мобильном приложении СберБанк Онлайн, установленном в телефоне, из которой усматривается, что имеется одно уведомление о покупке в БП Яндекс ДД.ММ.ГГГГ в 20:08 на сумму 77 067 руб., уведомления на сумму 80 581 руб. не имеется.

На запрос суда АО «Яндекс Банк» сообщил, что ФИО1 не имеет в Банке открытых счетов, в том числе лицевых, расчетных, депозитных, ссудных и иных, счетов ДЕПО и металлических счетов, а также договоров аренды банковских ячеек, на обслуживании не значится, не является эмитентом банковской карты «№. Также Банком не представлены сведения о лицах, на чьи счета переведены денежные средства, сославшись на тайну банковского счета.

ООО «Яндекс Маркет» и ООО «Яндекс» также на запрос суда не предоставили информации о лицах, на чьи счета переведены денежные средства, сославшись на недостаточность представленной информации.

На основании п. 3.1 ст. 8 Федерального закона о национальной платежной системе оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).

В соответствии с п. 3.4 ст. 8 Федерального закона о национальной платежной системе оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня.

В соответствии с частью 3.3 статьи 8 Закона о национальной платежной системе, признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России.

Если право клиента распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также, если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, оператор по переводу денежных средств не принимает распоряжение клиента к исполнению и направляет клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения клиента (часть 5.3 статьи 8 Закона о национальной платежной системе).

В случае, если, несмотря на направление клиентом подтверждения распоряжения или осуществление действий по совершению повторной операции, указанной в пункте 3 части 3.6 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств получил от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, оператор по переводу денежных средств приостанавливает прием к исполнению подтвержденного распоряжения клиента на два дня со дня направления клиентом подтверждения распоряжения или отказывает в совершении клиентом повторной операции. Оператор по переводу денежных средств в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, обязан незамедлительно уведомить клиента о приостановлении приема к исполнению подтвержденного распоряжения клиента или об отказе в совершении клиентом повторной операции с указанием причины такого приостановления (отказа) и срока такого приостановления, а также о возможности совершения клиентом последующей повторной операции (ч. 3.10 Закона о национальной платежной системе).

На дату рассмотрения обращения действовал приказ Банка России от 27.06.2024 N ОД-1027.

Согласно указанным положениям, Банк, как исполнитель услуги, несет ответственность за вред, причиненный имуществу потребителя, вследствие ненадлежащей проверки системой безопасности Банка операций по переводу денежных средств.

Из совокупности вышеприведенных норм следует, что на Банк возлагается обязанность осуществить проверку распоряжения клиента на перевод денежных средств, в том числе на предмет наличия/отсутствия признаков операции без согласия клиента.

Следовательно, в рассматриваемом случае Банк должен был осуществить проверку спорных операций на предмет наличия признаков, предусмотренных Приказом Банка России, а в случае их выявления, отказать в исполнении спорных операций, осуществить блокировку карты и доступа в приложение до получения подтверждения от Потребителя.

Приказом Банка России к таким признакам отнесены: несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств, операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании изложенного, суд приходит к выводу том, что истец ФИО1 не имел намерений и не выражал волеизъявлений произвести оплату товаров и банковские операции в 17:57 (МСК, 19:57 местное время) через приложение «Сбербанк Онлайн» по QR-коду системы быстрых платежей (СБП) товары/услуги платформы Яндекс Маркет на сумму 77 067 руб., в 18:17 в сумме 80 581 руб. в пользу Сервисов Яндекса, назначение платежа - Яндекс Маркет. Такие операции произведены помимо его воли и вопреки его интересам посторонним лицом, поскольку во время проведения банковских операций он разговаривал в приложении WhatsApp имеется аудиозвонок с телефона +№ с Юлией, разговор по местному времени с 19:41 до 20:17 (36 минут), и он не мог осуществить оплату по QR-коду, поскольку необходимо было его сканировать с другого устройства. Вход в приложение «Сбербанк Онлайн» произведен без подтверждения биометрических данных ФИО1, доказательств обратного ответчиком не представлено. Банком в нарушение 3.10 ст.8 «О национальной платежной системе» информации, о попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента оператору платежной системы не было направлено, карта не была заблокирована на два дня. Кроме того, уведомления Банка SMS-кода на перевод суммы 80 581 руб. не направлялось истцу. Вопреки доводам ответчика, из характера операций усматривается, что они обладали признаками операций по переводу денежных средств без согласия клиента, установленными приказом Банка России, поскольку являются нетипичными для потребителя. При должной степени осмотрительности и предосторожности со стороны банка, применительно к положениям статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации и частями 5 статьи 8 ФЗ «О национальной платежной системе» позволяли оператору по переводу денежных средств, с учетом интересов потребителя и обеспечения безопасности дистанционного предоставления услуг, усомниться в наличии согласия клиента на распоряжение денежными средствами и осуществить приостановление операции, с последующим запросом у клиента подтверждения возобновления исполнения распоряжения.

Доводы представителя ответчика о том, что истец в нарушение условий договора с Банком и рекомендуемых мер безопасности, предоставил доступ третьим лицам к своей конфиденциальной информации, суд отклоняет, поскольку доступ был осуществлен неустановленными лицами помимо его воли.

Как следует из материалов дела, банком не оспаривалось, что после получения информации о снятии денежных средств истец в кратчайшее время сообщил ответчику об отсутствии воли клиента на осуществление операций с его денежными средствами.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ФИО1 о взыскании уплаченной по договору денежной суммы в размере 157 648 рублей подлежат удовлетворению.

Письмом уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО10 от ДД.ММ.ГГГГ отказано в принятии обращения ФИО1 в связи с нахождением дела в суде.

Поэтому оснований для оставления искового заявления без рассмотрения суд не усматривает.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 (ред. от 18.07.2011) «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

29 марта 2025 года ответчик получил от истца досудебную претензию, в которой последний просит осуществить списание с него денежных средств в размере 157 648 рублей.

Данная претензия оставлена ответчиком без удовлетворения. До настоящего времени его требования ответчиком не исполнены.

Поэтому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 89 226 рублей 70 коп., исходя из расчета 157 648 рублей * 50%= 89 226 рублей 70 коп.

На основании изложенного, суд приходит к выводу исковые требования ФИО4 ФИО12 к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя, взыскании суммы удовлетворить.

Исходя из суммы удовлетворенных требований истца, понесенные судом издержки в связи с рассмотрением дела подлежат взысканию с ответчика в размере 5 729 руб. 44 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО4 ФИО13 к ПАО Сбербанк о защите прав потребителя, взыскании суммы удовлетворить.

Взыскать с ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу ФИО4 ФИО14 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) денежные средства в размере 157 648 рублей, штраф в размере 78 824 рубля.

Взыскать с ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу бюджета МО «<адрес>» расходы по оплате госпошлины в размере 5 729 руб. 44 коп.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Л.А. Маслова

Решение суда в окончательной форме принято 17.10.2025 года.

Судья Л.А. Маслова

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →