УИД: 36RS0034-02-2023-000195-75

Дело № 2-2-187/2023

Строка № 2.205г

Резолютивная часть решения объявлена 19.07.2023

Мотивированное решение составлено 25.07.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Ольховатка 19 июля 2023 года

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Грибанова И.В.,

при секретаре Крашениной В.В.,

с участием ответчицы /ФИО1./

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - ООО "ХКФ Банк") обратилось в суд с иском к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что ООО "ХКФ Банк" и /ФИО1./ заключили кредитный договор №2186822751 от 01.12.2013 на сумму 217 424,00 рублей, в том числе: 200 000,00 руб. – сумма к выдаче, 17 424,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 54,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 217 424,00 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк".

Денежные средства в размере 200 000,00 рублей были выданы заемщику через кассу Банка, согласно распоряжения заемщика.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 17 424,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Согласно разделу «о документах» в заявке на кредитный договор, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием, являющихся общественными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка, Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования, заемщик ознакомлен и согласен.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 12 493 рубля 18 копеек.

В нарушение условий заключенного договора, заемщик /ФИО1./ допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 13.07.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 12.08.2014 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО "ХКФ Банк" по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф ща просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день суще5ствования задолженности.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 07.06.2023, задолженность заемщика по договору составляет 269 028,97 рублей, из которых: сумма основного долга – 209442,36 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 37 320,09 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 22 266,52 руб.

Потому истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит суд взыскать в его пользу с /ФИО1./ задолженность по кредитному договору №2186822751 от 01.12.2013 в размере 269 028 рублей 97 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5890,29 руб., и рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК суд считает возможным рассмотреть заявленные исковые требования без представителя истца, с последующим направлением истцу копии решения суда.

Ответчица /ФИО1./ в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что истец пропустил срок предъявления иска в суд, просила отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности по изложенным в возражениях основаниям.

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения ответчицы, суд приходит к следующему выводу.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Из материалов дела следует, что между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №2186822751 от 01.12.2013 на сумму 217 424,00 рублей, в том числе: 200 000,00 руб. – сумма к выдаче, 17 424,00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 54,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 217 424,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк".

Согласно распоряжения заемщика, денежные средства в размере 200 000,00 руб. получены заемщиком через кассу Банка, что подтверждается расходным кассовым ордером от 01.12.2013 №00002.

Во исполнение распоряжения заемщика, Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 17 424,00 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием, являющихся общественными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка, Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования, заемщик была ознакомлена и согласна, о чем имеется подпись заемщика /ФИО1./

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 12 493 рубля 18 копеек, согласно графика погашения по кредиту, дата первого платежа – 21.12.2013, дата последнего платежа – 05.11.2016.

В нарушение условий заключенного договора заемщик /ФИО1./ допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету за период с 01.12.2013 по 07.06.2023, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с Тарифами ООО "ХКФ Банк" по договорам о предоставлении кредитом, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 07.06.2023 задолженность заемщика /ФИО1./ по договору №2186822751 от 01.12.2013 составляет 269 028 рублей 97 копеек, из которых: сумма основного долга - 209 442,36 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 37 320,09 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 22 266,52 руб. (л.д. 30-31).

Ответчицей /ФИО1./ в судебном заседании заявлено требование о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу абзаца 1 пункта 10, абзаца 1 пункта 12, пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности, несёт сторона в споре, которая заявила о применении исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Материалами дела подтверждается, что ответчицей /ФИО1./ было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Истцом ООО "ХКФ Банк" заключительное требование (уведомление), выставляемое ответчику /ФИО1./ об оплате задолженности, в подтверждение заявленных исковых требований суду не предоставлено. В исковом заявлении истец указал, что 13.07.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 12.08.2014 года.

Согласно графика погашения задолженности по кредиту №2186822751 от 01.12.2013, предоставленного ответчицей /ФИО1./, последний платеж по кредиту должен был быть осуществлен ответчицей – 15.11.2016 года.

При таких обстоятельствах истец о нарушении своих прав должен был узнать 16.11.2016 (следующий день), в связи с непоступлением денежных средств от заемщика /ФИО1./ в счет погашения задолженности по кредиту.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Исходя из данных обстоятельств, следует вывод о том, что о дате последней операции истцу ООО "ХКФ Банк" было известно. Однако никакие последующие действия, связанные с возвратом задолженности по кредитному договору в отношении ответчицы /ФИО1./ до обращения в Россошанский районный суд с настоящим иском не предпринимались, доказательства обратного суду не представлено.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Принимая во внимание дату, с которой следует исчислять срок исковой давности по иску – 16.11.2016 (следующий день с даты погашения, согласно графика погашения по кредиту), дату обращения истца с настоящим иском суд 08.06.2023 (согласно квитанции об отправке в электронном виде), суд считает, что истцом ООО "ХКФ Банк" нарушен срок исковой давности для обращения в суд за защитой своих нарушенных прав (16.11.2016 + 3 года = 16.11.2019).

Верховным Судом Российской Федерации в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что по смыслу статьи 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Судом также установлено, что ООО "ХКФ Банк" ходатайство о восстановлении срока исковой давности не заявлено.

Обстоятельств, являющихся основанием для восстановления пропущенного процессуального срока для юридического лица, в судебном заседании не установлено.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая изложенные обстоятельства, пропуск истцом срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, суд считает необходимым в удовлетворении иска ООО "ХКФ Банк" к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору №2186822751 от 01.12.2013.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по оплате государственной пошлины в размере 5890,29 руб., уплаченные по платежным поручениям №8483 от 30.05.2023, понесенные истцом при подаче иска, не подлежат взысканию с ответчицы, поскольку исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору №2186822751 от 01.12.2013 в размере 269 028 рублей 97 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5890 рублей 29 копеек – оставить без удовлетворения, в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами и другими лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца.

Судья И.В. Грибанов.