2-4691/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2023 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шатровой Р.В.,

при секретаре Корж В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 А7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав требования тем, что 29 марта 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор У (4664036673) на предоставление денежных средств в размере 150000 рублей, сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов 18 % годовых. Кредит был предоставлен заемщику в полном объеме. Между банком и заемщиком заключен договор ипотеки У. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении. Вместе с тем, заемщик неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, в результате чего по состоянию на 24 января 2023 года у заемщика перед кредитором образовалась сумма задолженности в размере 432242,84 рубля. В апреле 2021 года заемщик умер. Предполагаемым наследником является ФИО1 В связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор У, заключенный со ФИО2, взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 432242,84 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19522,43 рубля, взыскать неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 25 января 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 25 января 2023 года по дату вступления решения в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Х, с кадастровым номером У путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3029000 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

В судебное заседание ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не уведомила, ходатайство об отложении судебного заседания в адрес суда не направила.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Считая ответчика надлежаще извещенной о времени и месте судебного заседания, в связи с ее неявкой в суд, и согласием представителя истца о рассмотрении дела в заочном порядке, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По правилам ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 29 марта 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен кредитный договор У (У) на предоставление кредитных средств в размере 150 000 рублей сроком на 60 месяцев, с условием уплаты процентов 18 % годовых.

29 марта 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключен договор ипотеки У, в соответствии с которым, залогодержатель во исполнение обязательств по кредитному договору У от 29 марта 2021 года передает в залог недвижимость – квартиру, расположенную по адресу: Х.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств путем перечисления их на расчетный счет ФИО2

Также судом установлено и подтверждается выпиской по счету, что ФИО2 обязательства по ежемесячному погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, платежи своевременно и в полном объеме не вносились, в связи с чем, по состоянию на 24 января 2023 года образовалась задолженность по кредиту в размере 432242,84 рубля.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 года, а также решением № 2 о присоединении.

В апреле 2021 года ФИО2 умер.

В соответствии с наследственным делом, предоставленным нотариусом ФИО3, в наследство после смерти ФИО2 вступила ФИО1

В состав наследственного имущества входит: квартира, расположенная по адресу: Х, кадастровой стоимостью 1623757,67 рубля, а также денежные вклады.

Согласно ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. В соответствии со ст.ст. 1112, 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Частями 1 и 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, в период с 06 мая 2021 года по 24 января 2023 года задолженность заемщика по кредитному договору У У по состоянию на 24 января 2023 года составила 432242,84 рубля, из которой: ссудная задолженность – 401336,81 рубля, проценты – 21443,01 рубля, неустойка на просроченные проценты – 471,20 рубля, неустойка на ссуду – 8921,02 рубля, неустойка на просроченные проценты – 70,80 рубля.

Как следует из представленного истцом расчета, после смерти ФИО2 платежи в погашение кредита и процентов по кредитному договору с 06 мая 2021 года прекратились, данное обстоятельство ответчиком ФИО1 не опровергнуто.

При таких обстоятельствах, истец на основании ст. 811, 1112, 1175 ГК РФ вправе требовать от ответчика ФИО1 возврата суммы долга наследодателя.

Из имеющихся в материалах дела доказательств суд делает вывод о том, что размер взыскиваемых денежных средств не превышает стоимости принятого ответчиком ФИО1 наследства, что имеет правовое значение применительно к положениям ст.1175 ГК РФ для определения размера взыскания с ответчика суммы долга по кредитному договору.

Суд находит, что представленный истцом расчет произведен в соответствии с условиями договора, с учетом времени и размера платежей, внесенных заемщиком в счет исполнения обязательств по договору, доказательств, опровергающих представленный истцом расчет, ответчиком суду не представлено, а потому требования банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу, процентам и пени подлежит удовлетворению.

Истцом ко взысканию заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с 25 января 2023 года по дату вступления решения в законную силу.

В соответствии с п. 4 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 этого Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п. 19.13 Кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита, заемщик уплачивает неустойку в размере, установленной договором.

Как следует из материалов дела, со стороны заемщика обязательства по вышеуказанному договору в части соблюдения сроков и сумм внесения ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору исполнялись не надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 процентов за пользование, чужими денежными средствами начиная с 25 января 2023 года по день вступления решения суда в законную силу, исходя из процентной ставки 18% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, который составляет 401336,81 рубля.

Рассматривая требование о взыскании неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 25 января 2023 года по дату вступления решения в законную силу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 13. Договора: Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку, за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, % годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.

Так же согласно п. 2.4 Договора ипотеки: За нарушение Заемщиком сроков очередного погашения Кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы Кредита и начисленных процентов) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере, указанном в п.п. 2.2.7. Договора ипотеки.

В соответствии с п. 19.13. Кредитного договора: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 13., где неустойка соответствует Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора Неустойка начисляется от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной Кредитным договором.

Согласно официальному сайту Центрального Банка Российской Федерации ключевая ставка по состоянию на 29 марта 2021 года составляла 4,5 %.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требования о взыскании неустойки в размере 4,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 25 января 2023 года по дату вступления решения в законную силу.

Согласно ст. 334 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в силу закона по обеспеченному залогом обязательству, Залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 4.2 Договора ипотеки, и. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплаты процентов в течение 30 дней Кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 1.6 Договора ипотеки, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: 3 029 000 руб. (Три миллиона двадцать девять рублей 00 копеек).

В соответствии со ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке.

Таким образом, поскольку сторонами согласована залоговая стоимость квартиры, являющейся предметом залога по кредитному договору У от 29 марта 2021 года, суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: Х, с кадастровым номером У, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 029 000 рублей.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд полагает подлежащим его удовлетворению по следующим основаниям.

Так, в соответствии со ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, срок просрочки платежей, суд приходит к выводу о том, что требование ПАО «Совкомбанк» о расторжении кредитного договора У от 29 марта 2021 года заключенного со ФИО2 подлежит удовлетворении.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в размере 19522,43 рубля, которая подлежит возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 А8 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор У У) от 29 марта 2021 года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 А9.

Взыскать с ФИО1 А10 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору У У) от 29 марта 2021 года в размере 432242 рубля 84 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 522 рубля 43 копейки, всего взыскать 451 765 (четыреста пятьдесят одна тысяча семьсот шестьдесят пять) рублей 27 копеек.

Взыскать с ФИО1 А11 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 25 января 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу

Взыскать с ФИО1 А12 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере 4,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 25 января 2023 года по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: Х, принадлежащую на праве собственности ФИО2 А13, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3029 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 16 августа 2023 года.