Дело № 2-1779/2023

УИД 54RS0007-01-2022-010703-24

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2023 года город Новосибирск

Октябрьский районный суд г. Новосибирск в составе:

председательствующего судьи Третьяковой Ж.В.,

при помощнике ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на /дата/. в размере 33 272,90 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 198,19 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что ПАО Сбербанк (далее по тексту Банк) и ФИО4 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней лимитом и обслуживанием счета по данной карте в российской рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от 29.03.2011г. также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Между Банком и заемщиком был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. По условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа. Несмотря на принятые на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности.

По состоянию на /дата/ у заемщика образовалась задолженность по кредитной карте от /дата/ в размере 33 272,90 руб. согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ notariat.ru заемщик умер, в связи с чем, банк обратился с данным иском в суд к наследникам после смерти ФИО4.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО3 и ФИО2 в судебном заседании не оспаривали наличие кредитных правоотношений между банком и их умершей матерью ФИО4, с исковыми требованиями не согласны, поскольку кредит был застрахован.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения условий обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 29.03.2011г. на основании заявления ФИО4 на получение кредитной карты с лимитом кредита в 20 00 руб. между ПАО Сбербанк и заемщиком был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты № по эмиссионному контракту №-Р-398321817 от 29.03.2011г. для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором, подписала заявление на участие в программе страхования, что подтверждается соответствующими заявлениями (л.д.12-13,16-20).

Указанный договор заключен путем присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России.

В соответствии с п.1.5 Положения Центрального Банка Российской Федерации «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от 24.12.2004г. кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п.1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

По условиям выпуска и кредитной карты Сбербанка России держателю предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте, а держатель обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности обязательного платежа (Раздел 4 Условий).

Согласно Информации о полной стоимости кредита при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа предусмотренного условиями договора, подписанной лично заемщиком ФИО4, 29.03.2011г. Банк на согласованных сторонами условиях выдал заемщику кредитную карту Visa Classik, валюта счета карты – рубль, кредитный лимит – 20 000 руб., сроком на 36 мес., под 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 55 от размера задолженности ежемесячно не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита – 26,10% годовых (л.д.14).

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объеме и с нарушением сроков погашения задолженности.

Согласно расчету истца сумма задолженности по состоянию на 10.11.2022г. составила 33 272,90 руб., в том числе: просроченный основной долг в размере 29 009,45 руб., просроченные проценты в размере 4 263,45 руб.

Как установлено судом, /дата/. заемщик ФИО4 умерла (л.д.23,55).

В силу п.3 ст.1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно наследственному делу № к имуществу ФИО4, умершей 08.02.2022г., 02.06.2022г. с заявлением о принятии по всем основаниям наследования, наследство после смерти ФИО4 обратились сын – ФИО3, /дата/ г.р., дочь – ФИО2, /дата/ г.р. (л.д.58,61).

Из материалов наследственного дела следует, что свидетельства о праве на наследство по закону или по завещанию не выдавались, у ФИО4 умершей 08.02.2022г. имелись кредитные обязательства перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ПАО Сбербанк, на день смерти проживала в квартире по адресу: <адрес>, которая была предоставлена ей и членам ее семьи ФИО3, /дата/ г.р., ФИО4, /дата/ г.р., ФИО5, /дата/ г.р., ФИО6, /дата/ г.р. в общую долевую собственность по 1/5 доли на основании договора № бесплатной передачи в собственность граждан жилого помещения от /дата/ зарегистрированного мэрией <адрес> МКУ <адрес> «Городское жилищное агентство» от 05.06.2019г. учетный №, кадастровая стоимость которой составляет 2 565 535, 07 руб. (л.д. 66, 67-70).

В соответствии с ч.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

Суд не находит оснований сомневаться в Выписке из ЕГРН о кадастровой стоимости объектов недвижимости, поскольку стороны, включая истца, выводы о стоимости не оспаривали, о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не заявляли, документы о другой стоимости наследственного имущества, перешедшего по закону ФИО3 и ФИО2 после смерти ФИО4 суду не представили.

Таким образом, наследники ФИО3 и ФИО2 приняли наследство после смерти ФИО4 в размере 1/5 доли исходя из стоимости наследственного имущества, общая стоимость которого 2 565 535,07 руб.

Согласно разъяснению Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», приведенным в пункте 58, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 59 вышеуказанного Постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 Постановления от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, долгами наследодателя ФИО4, по которым отвечают ответчики по делу, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника при определении размера, в том числе обязательства ФИО4 перед ПАО Сбербанк.

Согласно расчета банка по состоянию на /дата/. по кредитной карте от /дата/. со счетом № числится задолженность в размере 33 272,90 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 29 009,45 руб., просроченные проценты в размере 4 263,45 руб.

Представленный расчет задолженности судом проверен, ответчиками не оспорен.

В судебном заседании ответчики ФИО3 и ФИО2 не согласились с требованиями банка, пояснив, что кредит был застрахован.

На требование Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, которое было отправлено в адрес ответчика ФИО2 (л.д.43), задолженность не погашена.

Вместе с тем, по сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.21) наследникам ФИО4, умершей 08.02.2022г. подписав заявление на подключение к программе страхования 30.09.2020г., застрахованное лицо выразило желание заключить в отношении него договор страхования в соответствии с условиями, изложенными в заявлении на страхование и условиями участия в программе страхования. При этом, условиями программы страхования предусмотрено, что категории лиц, у которых до даты подписания заявления на страхование (включая указанную дату) были диагностированны заболевания, указанные в заявлении на страхование, а также категории лиц, возраст которых на дату подписания заявления на страхование превышает указанный в заявлении на страхование или являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу, может быть застрахована только на условиях базового страхового покрытия. Список страховых рисков, входящих в базовое покрытие, указан в заявлении на страхование и в условиях программы страхования. Застрахованное лицо было с ними ознакомлено, подтверждением чему служит его подпись в заявлении на страхование. Из предоставленных документов следует, что на дату подписания заявления на страхование застрахованному лицу было 71 год. Согласно справке о смерти №А- причиной смерти ФИО4 явилось отек легкого; пневмония вирусная уточненная, то есть смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск – смерть в результате заболевания – не входит в базовое страховое покрытие. Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем, и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

Учитывая, что ответчики приняли наследство после смерти своей матери ФИО4, они также приняли и её долги, поэтому с учетом достаточной стоимости наследственного имущества, требования истца о взыскании с ФИО3 и ФИО2 задолженности по кредитной карте от 29.03.2011г., являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, а потому с ФИО3 и ФИО2 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность в размере 33 272,90 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 198,19 руб., которые оплачены на основании платежного поручения при подачи данного иска в суд (л.д.7).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте в порядке наследования, удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты № от /дата/. по состоянию на /дата/ в размере 33 272,90 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 29 009,45 руб., просроченные проценты в размере 4 263,45 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 198,19 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Новосибирска в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение по делу изготовлено 07.03.2023г.

Судья: /подпись/ Третьякова Ж.В.