Решение по делу № 2-345/2025 от 02.09.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-345/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Ики-Бурул 2 сентября 2025 г.

Приютненский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего - судьи Лиджиева Р.С.,

при секретаре - Никишкиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился в суд с указанным иском, мотивируя следующим.

31 марта 2006 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита <номер>. В рамках заявления по данному договору (далее – Заявление) ответчик также просил Банк на условиях, изложенных в Заявлении, а также в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Таким образом, в Заявлении о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора <номер> от 31 марта 2006 г. и на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер> путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении. Во исполнение данного договора 6 июля 2006 г. Банк открыл клиенту банковский счет <номер>, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустил карту и осуществил кредитование открытого на имя ответчика счета. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой заемщик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, заемщик не вносил денежные средства на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

6 ноября 2012 г. Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, в которой требовал не позднее 5 декабря 2012 г. оплатить задолженность в размере 94 429,79 руб. Ответчиком данное требование не исполнено. Задолженность по состоянию на 24 июня 2025 г. составляет 94 429,79 руб.

В соответствии со статьями 160, 309, 310, 432, 434, 438, 810, 819 ГК РФ и условиями кредитного договора просит суд взыскать с ФИО1 вышеуказанную задолженность в размере 94 429,79 руб. за период с 6 июля 2006 г. по 24 июня 2025 г., а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Представитель истца ФИО2 просила рассмотреть дело в ее отсутствие, иск поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил письменные возражения, согласно которым считает исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – постановление Пленума Верховного Суда РФ № 43), по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что 31 марта 2006 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита <номер>. В рамках данного договора между сторонами заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» <номер> путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в Заявлении. Во исполнение данного договора, Банк выдал заемщику кредитную карту и открыл счет <номер> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Кредитование заемщика осуществлено АО «Банк Русский Стандарт» путем перечисления денежных средств на счет клиента. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской о движении денежных средств по договору.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» отражены в Заявлении Клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия), Тарифах по картам «Русский Стандарт». С перечисленными документами заемщик ознакомилась, с ними согласилась, в связи с чем приняла на себя обязательство по надлежащему исполнению условий по пользованию картой Банка. Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств со счета карты, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий кредитного договора он не исполнял надлежащим образом свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными средствами.

6 ноября 2012 г. Банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 94 429,79 руб. до 5 декабря 2012 г. Указанная сумма ответчиком не уплачена.

На основании судебного приказа № 2-500/2024 от 20 марта 2024 г. мировым судьей судебного участка № 2 Приютненского судебного района Республики Калмыкия с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору <номер> за период с 31 марта 2006 г. по 21 февраля 2024 г. в сумме 94 429,79 руб. Определением от 1 апреля 2024 г. судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ответчика.

Датой заключения договора <номер> является 31 марта 2006 г., согласно заявлению заемщика от 31 марта 2006 г. (пункт 3). Эта дата также указана в заявлении о вынесении судебного приказа.

В добровольном порядке сумма задолженности по настоящее время ответчиком не погашена. Согласно расчету, представленному истцом по настоящему делу, задолженность ответчика перед истцом за период с 6 июля 2006г. по 24 июня 2025 г. составляет 94 429,79 руб. При этом истцом представлена выписка из лицевого счета <номер> о движении денежных средств с 2 августа 2006 г. до 5 декабря 2012 г.

В соответствии с пунктом 1.14 Условий задолженностью по договору являются все денежные суммы, подлежащие уплате клиентом по договору, включая сумму основного долга, сумму сверхлимитной задолженности, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, иные платежи.

Пунктом 1.30 Условий предусмотрено, что расчетный период – это период, в течение которого Банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку, равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата открытия Банком счета, датой начала каждого последующего периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Счет-выписка – документ, формируемый и направляемый банком клиенту по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода, остатке денежных средств на счете, сумме и дате оплаты минимального платежа (пункт 1.34).

Минимальный платеж – это сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора (пункт 1.22).

В случае, если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа (пункт 4.13).

Согласно пункту 4.2 Условий кредит предоставляется Банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления расходных операций по оплате с использованием карты, иных операций.

За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (пункте 4.3).

Согласно пунктам 4.11-4.11.3 при погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства, которые списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме либо в объеме имеющихся на счете денежных средств. Доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме.

Из пункта 4.17 следует, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления Банком заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Следовательно, обращение Банка к ФИО3 с требованием от 6 ноября 2012 г. о досрочном возврате суммы кредита в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Таким образом, трехлетний срок исковой давности по кредитному договору, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь с даты истечения установленного срока исполнения требования о возврате займа.

Представленный истцом заключительный счет-выписка сформирован Банком 6 ноября 2012 г., срок добровольного погашения по нему установлен до 5 декабря 2012 г. При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по данному кредитному договору истек 6 декабря 2015г., однако истец направил настоящий иск 1 июля 2025 г., то есть по истечении срока исковой давности.

Согласно штампу почтовой организации, заявление о вынесении судебного приказа Банк направил мировому судье 2 марта 2024 г. Обращение истца с данным заявлением к мировому судье не является основанием для удовлетворения иска, поскольку данный срок для защиты нарушенного права истек до этого обращения.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчика, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении искового заявления.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении иска акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 6 июля 2006 г. (31 марта 2006 г.) за период с 6 июля 2006г. по 24 июня 2025 г. в размере 94 429 (девяносто четыре тысячи четыреста двадцать девять) рублей 79 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия через Приютненский районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий