Дело № 2-1139/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Курчатов Курской области 18 ноября 2022 года
Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Щербаковой Н.В.,
при секретаре Свеженцевой Э.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 19.11.2021 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 500 000 руб. под 10,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Факт подтверждения суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.05.2022 года и на 10.09.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 114 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.06.2022 года и на 10.09.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 82 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 49 361,29 руб.. По состоянию на 10.09.2022 года задолженость составляет 569 197,87 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 492 934,35 руб., просроченные проценты на просроченную суду – 59,65 руб., просроченные проценты – 41 338,81 руб., дополнительный платеж – 14 283,70 руб., комиссия за ведение счета – 596 руб., иные комиссии – 19 760,60 руб., неустойка на просроченную ссуду – 98,71 руб., неустойка на просроченные проценты – 126,05 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 8891,98 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела надлежаще извещен. В заявлении просят дело рассмотреть в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Заказное письмо было направлено по месту жительства ответчика, которое вернулось по истечении срока хранения. Таким образом, в силу ст. 165.1 ГК РФ ФИО1 считается извещенным надлежащим образом. Кроме того, ФИО1 было направлено СМС-сообщение.
Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующему.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
На основании статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
В соответствии с частью 6 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г. "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В судебном заседании установлено, что 19.11.2021 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении транша. В соответствии с заявлением о предоставлении транша от 19.11.2021 года, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита № от 19.11.2021 года, ФИО1 был предоставлен кредит с лимитом кредитования 500 000 рублей, сроком на 60 месяцев (1826 дней), с процентной ставкой 6,9 % годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушением) процентная ставка по договору устанавливается в размере 10,9 процентов годовых с даты установления лимита кредитования; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам банка (п.4 Индивидуальных условий). Минимальный обязательный платеж составляет 11715 руб. 86 коп.. За ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 20 % годовых в соответствии с положениями п.21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12 Индивидуальных условий). В соответствии с п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставлен на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 ОУ), включая оплату социально значимых услуг, товаров. Согласно Индивидуальным условиям комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам банка. Заемщик был ознакомлен с общими условиями, Индивидуальными условиями, согласен и обязался их выполнять. В заявлении на включение в программу добровольного страхования от 19.11.2021 года указано, что ответчик просит банк застраховать его по программе: Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни; установление застрахованному лицу инвалидности 1 группы в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования, или болезни, впервые диагностированной в период страхования; потеря застрахованным лицом дохода в результате прекращения контракта (трудового договора) на основании п.п.1,2 ст. 81 ТК РФ. Одновременно с предоставлением транша по договору потребительского кредита и включением в программу добровольной финансовой и страховой защиты подключена услуга «гарантия мобильной ставки 6,9%. В заявлении-оферте на открытие банковского счета указано, что ответчик ознакомлен, что размер платы за подключение выбранного пакета расчетно-гарантийных услуг составляет 24 999 рублей. Денежные средства, взимаемые банком с него в виде платы за выбранный пакет расчетно-гарантийных услуг, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказанные услуги, удерживая при этом из указанной платы 1,88 % суммы в счет компенсации страховой премии, уплаченных банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании. В дату оплаты минимального обязательного платежа ФИО1 просит банк ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода по договору списывать с его банковского счета №, открытого в банке. Условия договора и соглашение ответчиком не оспаривались.
В соответствии с графиком платежей ежемесячный платеж составляет 12803,94 руб., дата платежа 19 числа каждого месяца.
Банком взятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнены, что подтверждается заявлением о предоставлении транша от 17.07.2020 года, выпиской по счету № с 19.11.2021 года по 10.09.2022 года. В свою очередь, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по данному кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность.
В материалах дела имеется уведомление, адресованное ФИО1, без даты и номера о наличии просроченной задолженности по данному кредитному договору по состоянию на 28.06.2022 года в размере 569 197,87 руб. и досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии. Сведений о направлении данной претензии материалы дела не содержат.
Из представленного расчета следует, что задолженность по кредитному договору за период с 20.05.2022 года по 10.09.2022 года в размере 569 197, 87 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 492 934,35 руб., просроченные проценты на просроченную суду – 59,65 руб., просроченные проценты – 41 338,81 руб., дополнительный платеж (страховая премия) – 14 283,70 руб., комиссия за ведение счета – 596 руб., иные комиссии – 19 760,60 руб., неустойка на просроченную ссуду – 98,71 руб., неустойка на просроченные проценты – 126,05 руб.. Расчет проверен судом и признан верным. Ответчиком котрасчет не представлен. Задолженность по вышеуказанному кредитному договору заемщиком до настоящего времени не погашена, уважительность причин нарушения обязательств ответчиками не представлено. На условиях заключенного между сторонами кредитного договора, возможность снижения процентной ставки за пользование кредитом по требованию заемщика не предусмотрена, к соглашению об изменении процентной ставки стороны не пришли, поэтому указанные проценты не являются мерой ответственности за несвоевременную оплату суммы основного долга и не могут быть снижены в соответствии со ст. 333 ГК РФ. Также суд не находит оснований для снижения неустойки, поскольку её размер не является чрезмерным относительно последствиям нарушения обязательств.
Анализируя исследованные судом доказательства в их совокупности, суд признает обоснованными требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, поскольку материалами дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, что выражается в непогашении ФИО1 задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом на протяжении длительного времени.
При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8891 руб. 98 коп. (платежное поручение № 23 от 23.09.2022 года). Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в полном объеме.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (№) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 19.11.2022 года за период с 20.05.2022 года по 10.09.2022 года в сумме 569 197 (пятьсот шестьдесят девять сто девяносто семь) рублей 87 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 492 934 (четыреста девяносто два тысячи девятьсот тридцать четыре) рубля 35 копеек, просроченные проценты на просроченную суду – 59 (пятьдесят девять) рублей 65 копеек, просроченные проценты – 41 338 (сорок одна тысяча триста тридцать восемь) рублей 81 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 98 (девяносто восемь) рублей 71 копейка, неустойка на просроченные проценты – 126 (сто двадцать шесть) 05 копеек, дополнительный платеж – 14 283 (четырнадцать тысяч двести восемьдесят три) рубля 70 копеек, комиссия за ведение счета – 596 (пятьсот девяносто шесть) рублей, иные комиссии – 19 760 (девятнадцать тысяч семьсот шестьдесят) рублей 60 копеек; а также расходы по оплате госпошлины в размере 8 891 (восемь тысяч восемьсот девяносто один) рубль 98 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 25.11.2022 года.
Судья Н.В. Щербакова