Дело № 2-1855/2023
22RS0002-01-2023-000161-42
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Новоалтайск 17 июля 2023 года
Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Козловой И.В.,
при секретаре Кошкиной С.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО«Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
АО«Тинькофф Банк» (далее – банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за период с 13.07.2021 по 17.12.2021 включительно в размере 86 626,01 рублей (из которых: 84 857,18 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 510,4 руб. - просроченные проценты; 1 258,43 руб. - штрафные проценты); судебных расходов по оплате государственной пошлины – 2 798,78 руб. В обоснование иска указано, что между Банком и ответчиком 26.03.2019 заключен договор кредитной карты НОМЕР с лимитом задолженности 90 000 руб. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленный Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк исполнил свои обязательства по Договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.6 Общих Условий ( п.7.2.1 Общих условий УКБО)). 17.12.2021, в связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО), расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В установленный договором кредитной карты срок задолженность ответчиком не погашена.
В судебное заседание истец не явился. просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 просила в иске отказать, применить положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации к заявленным требованиям, а также применить срок исковой давности.
С учетом мнения ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает иск удовлетворить ввиду следующего.
В соответствии со ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
По правилам ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (Займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (Займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
По смыслу приведенных норм, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Как следует из материалов дела, 26.03.2019 ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении с ним универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), размещенных на сайте Банка Tinkoff.ru и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Согласно заявке ФИО1 просила заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: Тарифный план ТП 7.52, №договора – 0375310190, карта – НОМЕР.
Как следует из заявления-анкеты, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими УКБО со всеми приложениями, размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ru, тарифами и полученными индивидуальными условиями договора, обязуется их соблюдать.
Также ФИО1 подтвердила, что уведомлена, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197 % годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 27,865 % годовых.
По делу установлено, что указанное заявление акцептировано Банком путем предоставления кредитной карты, которая активирована банком. Ответчик впервые воспользовалась картой ДАТА.
Согласно выписке по кредитному договору НОМЕР ответчик допускала просрочки по внесению ежемесячных минимальных платежей, с 2021 года внесение ежемесячных минимальных платежей не производила.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора ДАТА Банком выставлен Заключительный счет, в соответствии с которым Банк потребовал погасить всю сумму задолженности по состоянию на ДАТА в размере 100102,07 руб., в том числе кредитная задолженность – 84857,18 руб., проценты – 13986,46 руб., иные платы и штрафы – 1258,43 руб., в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета.
В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
ФИО1 активировала полученную кредитную карту, с 04.04.2019 осуществляла с помощью нее расчетные операции.
АО «Тинькофф Банк» ежемесячно направлялись в адрес ФИО1 счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.
ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредитных средств, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 86 626,01 руб., в том числе: 84 857,18 руб. – просроченной задолженности по основному долгу, 510,4 руб. – просроченных процентов, 1 258,43 руб. – штрафных процентов.
Проверив представленный расчет, суд находит его арифметически верным.
Начисленные штрафные проценты соответствуют Тарифному плану.
В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом разъяснений п.71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями либо некоммерческими при извлечении прибыли, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.
Заявленную неустойку (штрафные проценты), суд находит соответствующей последствиям нарушения обязательства, с учетом размера основного долга, в связи с чем не находит оснований для ее снижения.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.
Доводы истца о применении срока исковой давности не состоятельны.
Статьями 195, 196 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Срок исковой давности по обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению по каждому платежу в отдельности со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Установлено, что последний платеж ответчиком был внесен 20.06.2021.
Судебный приказ вынесен 07.02.2022, отменен 26.09.2022.
Заключительный счет выставлен в январе 2022г., обращение в суд последовало 03.03.2023.
Таким образом, за заявленный период – с 13.07.2021 по 17.12.2021 срок исковой давности не истек.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 2 798,78 руб. (платежное поручение № 1774 от 21.12.2021 на сумму 1 601,02 руб., платежное поручение № 3156 от 27.02.2023 на сумму 1 149,73 руб.).
В связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск АО«Тинькофф Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия НОМЕР НОМЕР)в пользу АО«Тинькофф Банк» (НОМЕР)задолженность по договору кредитной карты НОМЕР от 26.03.2019за период с ДАТА по ДАТА в сумме 86 626 рублей 01 копейку (из них: 84 857,18 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 510,40 руб. - просроченные проценты, 1 258,43 руб. – штрафы), расходы по уплате государственной пошлины – 2 798 рублей 78 копеек.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья И.В. Козлова