№ 2-488/2025 УИД 53RS0002-01-2025-000351-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Боровичи Новгородской области 27 мая 2025 года

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Ивановой С.А., при секретаре Груневой М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя свои требования тем, что 17.05.2023 ФИО1 (далее – ответчик, должник) и ООО МКК «Каппадокия» заключили договор потребительского кредита (займа) № №, по условиям которого стороны договорились о порядке заключения Договора займа через использование и применение аналога собственноручной подписи (далее – АСП) путем ввода CMC-кода, поступившею на мобильный телефон Должника при заключении Договора займа в соответствии с Соглашением об использовании Аналога собственноручной подписи ООО МКК «Каппадокия» (далее – Соглашение об АСП), Общими условиями предоставления потребительскою займа и Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «Каппадокия» (далее - Правила). В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита (займа) Должник получил CMC-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего Должнику был предоставлен кредит в размере 30000 руб. путем зачисления денежных средств на счет Клиента/Карту. Должник обязан был обеспечить возврат (погашение) предоставленного займа согласно Договору в соответствии с Общими условиями ООО МКК «Каппадокия», которые являются неотъемлемой частью договора займа. Должник не исполнил обязанность по возврату всей суммы задолженности по договору займа, и по состоянию на 22.12.2023 (дату перехода права требования) размер ее задолженности составлял 65400 руб..

22.12.2023 между ООО МКК «Каппадокия» и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен Договор уступки прав (требований) № № от 22.12.2023, в соответствии с которым ООО МКК «Каппадокия» уступило и передало АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Банк, Кредитор) права (требования) по кредитным договорам, указанных в Приложении № 1 к Договору возмездной уступки прав требования (цессии) от 22.12.2023, в том числе права требования по кредитному договору № №, заключенному с ФИО1 задолженности в размере 65400 руб., образовавшейся в период с 17.05.2023 по 22.12.2023.

Ссылаясь на ст.ст. 160, 809, 810 ГК РФ, АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору № № от 17.05.2023 в размере 65400 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб..

Определением суда от 14 апреля 2025 года в порядке ст. 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО МКК «Каппадокия».

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще, причину неявки суду не сообщила, возражений относительно заявленных требований не представила.

Представитель третьего лица ООО МКК «Каппадокия» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии с частями 3, 4 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса

В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Кроме того, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В силу п.4 ч.1 ст.2 названного Федерального закона договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

В соответствии со ст.8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Пунктом 14 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции по состоянию на 17.05.2023) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу ч.24 ст.5 указанного закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Исходя из императивных требований закона к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными данным законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Судом установлено, что 17 мая 2023 между ФИО1 и ООО МКК «Каппадокия» заключен договор потребительского займа №№ на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте по адресу https://credit7.ru оферты и принятой клиентом посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, адреса электронной почты, заполнения анкеты, получения на них специального кода посредством СМС - общения и согласия на обработку персональных данных, а также получения займа путем перечисления средств на банковский расчетный счет.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа №№ сумма займа составляет 30000 руб.; срок возврата займа - 31 день. В указанный срок заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 4 условий. Следующий день, после срока возврата займа считается первым днем просрочки. Договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств; процентная ставка - 365% годовых, проценты за пользование потребительским займом начисляются со дня, следующего за днем выдачи займа и до даты его возврата включительно; возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 условий, общий размер задолженности к моменту возврата суммы займа составляет 39300 руб.; в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату сумму займа до момента возврата займа. Начисление процентов и иных платежей прекращается в соответствии с условиями договора и/или требованиями законодательства (п. 1, 2, 4, 6, 12).

Подписав договор займа, заемщик подтвердил согласие с Общими условиями договора потребительского займа, опубликованными на официальном сайте займодавца (п. 14 Индивидуальных условий).

Договор потребительского займа заключен сторонами в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет, и подписан со стороны ФИО1 аналогом собственноручной подписи в соответствии с соглашением об использовании простой электронной подписи, что не противоречит положениям положения ст. 160, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ООО МКК «Каппадокия» свои обязательства по договору потребительского займа исполнило в полном объеме, предоставив сумму займа в размере 30000 руб. заемщику ФИО1, что подтверждается банковским ордером № № от 17.05.2023 о перечислении денежных средств клиенту безналичным способом на банковскую карту АО «Тинькофф Банк».

18.06.2023 между ФИО1 и ООО МКК «Каппадокия» заключено дополнительное соглашение к Договору потребительского займа № № от 17.05.2023, по условиям которого пролонгировали действие договора займа до 18.07.2023.

Ответчиком внесено в счет оплаты задолженности по договору займа 9600 рублей, списанные в счет уплаты процентов за пользование займом.

В нарушение условий договора потребительского займа, ответчик обязательства по возврату займа и уплаты процентов в установленный договор срок не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность.

22.12.2023 между ООО МКК «Каппадокия» (цедент) и АО «Банк Русский Стандарт» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (требований) № №, по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял в полном объеме права требования к должникам согласно приложению, в том числе по договору № № от 17.05.2023, заключенному с ФИО1. Согласно выписке из реестра передаваемых прав к Договору уступки прав требований (цессии) № № от 22.12.2023 задолженность ФИО1 по договору № № от 17.05.2023 г. по состоянию на 22.12.2023 составляет 65400 рублей, в том числе, основной долг - 30000 рублей, проценты - 34155 рублей, штрафы/пени - 1245 рублей.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1 ст. 388 ГК РФ).

В пункте 13 индивидуальных условий договора займа между ООО МКК «Каппадокия» и ФИО1 предусмотрено, что кредитор вправе уступить права требования по настоящему договору третьему лицу.

В силу приведенных норм закона, а также условий договора потребительского займа и договора цессии АО «Банк Русский Стандарт», являющееся новым кредитором по отношению к ФИО1, вправе обратиться с иском о взыскании с него задолженности по вышеуказанному договору займа.

При таких условиях суд приходит к выводу, что займодавец надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком. В свою очередь последний, с учетом представленных сведений о начислениях по договору займа и расчета, взятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнил, доказательств, опровергающих указанные обстоятельства (с учетом длительности рассмотрения спора) не представил, как и не указал о наличии препятствий к этому.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ФИО1 по вышеуказанному договору займа образовалась за период с 17.05.2023 по 22.12.2023 и составляет 65400 руб., в том числе: сумма основного долга – 30000 руб., проценты – 34155 руб., сумма штрафов – 1245 руб..

Произведенный истцом расчет размера задолженности не противоречит требованиям закона и условиям договора, ответчиком не опровергнут, а потому принимается судом. При этом размер начисленных процентов и штрафных санкций не противоречит положениям ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ.

Доказательств, опровергающих размер задолженности, ответчиком в нарушение требований ст.56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

На момент рассмотрения настоящего иска определения арбитражным судом о признании обоснованным заявления о признании гражданина ФИО1 банкротом не выносилось, сообщения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства не опубликовано.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, то в силу ст. 94, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб..

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского займа №№ от 17 мая 2023 года в размере 65400 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня вынесения.

Судья С.А. Иванова