РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 сентября 2023г. г. Усть-Илимск Иркутская область
Усть-Илимский городской суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Куреновой А.В.,
при секретаре судебного заседания Демидовой А.В.,
в отсутствие сторон,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1947/2023 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что 18.09.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>(5042302702), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 157145 рублей под 24% годовых сроком на 1316 дней, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срок возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла 19.12.2014, просроченная задолженность по процентам возникла на 20.09.216. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 166021,52 рубль. По состоянию на 06.07.2023 общая задолженность составила 123844,87 рубля, в том числе: просроченная судная задолженность 93537,86 рублей, просроченные проценты 20878,31 рублей, иные комиссии 9428,70 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 123844,87 рубля, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3676,90 рублей.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился. О времени и месте проведения судебного заседания извещались надлежащим образом. Согласно ходатайству, изложенному в исковом заявлении, представитель ФИО2, действующая по доверенности № 108С/ФЦ от 07.10.2022, выданной сроком на 10 лет, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества, не возражала на вынесении заочного решения.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О времени и месте проведения судебного заседания извещались надлежащим образом. Согласно представленным возражениям просила в удовлетворении требований отказать в полном объеме, применить срок исковой давности и рассмотреть дело в ее отсутствие.
Исследовав материалы дела и, оценив их с учетом требований статьи 67 ГПК РФ, суд находит требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).
По смыслу статей 432, 433, 435, 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
В соответствии со статьей 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положениями статьи 813 ГК РФ установлено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.
Из анализа материалов дела в судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 между ней и ОАО КБ «Восточный» 18.09.2014 был заключен кредитный договор <***>(5042302702), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 157145 рублей под 24% годовых сроком возврата через 48 месяцев. Схема гашения аннуитет. Размер ежемесячного взноса 5124 рубля. Дата платежа 18 число каждого месяца.
В свою очередь заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем внесения 18 числа каждого месяца на счет аннуитетных платежей согласно графику гашения кредита, где ежемесячный платеж составляет 6066,87 рублей. Последний платеж в размере 6034,70 рубля должен быть произведен 18.09.2018.
Заемщик выразил согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный», подписав соответствующее заявление 18.09.2014.
Страховая сумма – 157145 рублей, плата за подключение к программе страхования – 0,60% в месяц от страховой суммы. Срок страхования 48 месяцев.
Заемщик ознакомлен с условиями кредитного договора, в том числе с Общими условиями договора потребительского кредита, что подтверждается подписью заемщика в договоре кредитования.
Факт получения ФИО1 суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика и ответчиком не оспаривается.
Заемщиком во исполнение обязательств по кредитному соглашению производились платежи. Вместе с тем, из представленной выписки из лицевого счета следует, что ответчик взятые обязательства по внесению платежей исполняет ненадлежащим образом, последний платеж внесен 18.11.2016 в размере 3000 рублей. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитным соглашениям в полном объеме, ответчиком не представлено.
По состоянию на 06.07.2023 образовалась задолженность в размере 123844,87 рубля, в том числе: просроченная судная задолженность 93537,86 рублей, просроченные проценты 20878,31 рублей, иные комиссии 9428,70 рублей.
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно правовой позиции, изложенной в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
На основании абзацу 2 статьи 203 ГК РФ после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Согласно пункту 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1. ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзац 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).
19.02.2023 истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа.
Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 101 г. Усть-Илимска и Усть-Илимского района от 06.03.2023 № 2-868/2023 с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору <***>(5042302702) от 18.09.2014 в размере 123844,87 рубля, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1838,45 рублей, всего 125683,32 рубля.
Определением мирового судьи судебного участка № 101 города Усть-Илимска и Усть-Илимского района от 20.03.2023 судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.
Согласно отметке на почтовом конверте, истец обратился в Усть-Илимский городской суд с настоящим иском 21.07.2023.
Оценивая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку трехгодичный срок истек 19.09.2021 (дата начала срока исковой давности с 19.09.2018, то есть со следующего дня после даты последнего платежа по графику 18.09.2018). Обращение к мировому судье 19.02.2023 и с иском в Усть-Илимский городской суд 21.07.2023 состоялось по истечении срока исковой давности.
При таких обстоятельствах исковые требования банка, как заявленные по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> (5042302702) от 18.09.2014 в размере 123844,87 рубля, судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3676,90 рублей оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья А.В. Куренова