Дело № 2-76/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Иловля 2 февраля 2023 года

Иловлинский районный суд Волгоградской области в составе

председательствующего судьи Ревенко О.В.,

при секретаре Аликовой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество коммерческий банк «Пойдём!» (далее по тексту - АО КБ «Пойдём!») обратилось в Иловлинский районный суд Волгоградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 03 сентября 2021 года между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>/21ф с лимитом кредитования (невозобновляемый лимит выдачи) 100000 рублей сроком на 36 месяцев, при условии уплаты процентов за пользование кредитом.

Ответчик принятые на себя по кредитному договору обязательства не исполняет, в связи с чем, по состоянию на 25 ноября 2022 года, образовалась задолженность, размер которой составляет 104734 рубля 45 копеек.

В связи с чем, истец просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 104734 рубля 45 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3294 рубля 69 копеек.

Представитель истца АО КБ «Пойдём!» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, в отношении которого судом принимались необходимые меры для надлежащего извещения, в судебное заседание не явился, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

На основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом № 353 от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Отношения, возникающие при осуществлении права на поиск, получение, передачу, производство и распространение информации; применении информационных технологий и обеспечении защиты информации регулирует Федеральный закон от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" (далее по тексту - Федеральный закон от 27.07.2006 N 149-ФЗ).

На основании ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ, в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Как разъяснено в п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия).

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствие с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 7 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (ч. 1 ст. 5 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года).

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

По смыслу указанных выше норм закона, кредитный договор и/или договор займа вправе заключаться как в форме подписания одного документа, так и с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в форме электронного документооборота подписанного сторонами с использованием аналога собственноручной подписи – простой электронной подписи.

В судебном заседании установлено, что 3 сентября 2021 года между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита <***>/21ф с лимитом кредитования (невозобновляемый лимит выдачи) 100000 рублей сроком на 36 месяцев, при условии уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, указанных в заявлении – анкете, договоре потребительского кредита (индивидуальных условиях), дополнительном соглашении, Общих условиях договора потребительского кредита, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Кредитного Договора.

Сторонами определен лимит кредитования в размере 100000 рублей. Срок выборки денежных средств в рамках лимита кредитования до 3 марта 2022 года. Полная стоимость кредита составляет 19,774% годовых или 23551 рубль 21 копейка (л.д. 17-20).

Ответчик ФИО1 был ознакомлен с Условиями договора потребительского кредита и обязался их выполнять. До ответчика была доведена информация о полной стоимости кредита, основной сумме кредита и процентов по кредиту, срок возврата кредита, мера ответственности за ненадлежащее исполнение обязанностей. Кроме того, ответчик был уведомлен о том, что Условия договора потребительского кредита размещены на web-сайте Кредитора www.poidem.ru., а также в мобильном приложении.

Исходя из изложенного выше, суд считает установленным, что между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 был заключен кредитный договор в офертно – акцептной форме на указанных выше условиях. Письменная форма при заключении кредитного договора между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1 была соблюдена.

Сторонами по делу были соблюдены все требования гражданского законодательства о свободе заключения договора.

Сумма кредита в размере 100000 рублей 3 сентября 2021 года перечислена на лицевой счет, открытый на имя ФИО1, что подтверждается мемориальным ордером № 11519 от 03 сентября 2021 года (л.д. 28).

В этот же день Заёмщик, используя банковскую карту, произвел снятие наличных денежных средств со счета (л.д. 27).

Таким образом, истец свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в полном объёме.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона № 353 от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно выписке по ссудному счету, расчету задолженности, а также справке о качестве обслуживания ФИО1 воспользовался предоставляемыми банком в кредит денежными средствами.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита <***>/21ф от 03 сентября 2021 года, заключенного между АО КБ «Пойдём!» и ФИО1, а также дополнительным соглашением к кредитному договору предусмотрено, что процентная ставка по кредиту составляет 19,8 % годовых, а в случае одностороннего изменения Заёмщиком цели использования условий получения всей суммы кредита (или его части) наличными денежными средствами через кассу Кредитора и/или устройства самообслуживания (банкоматы) Кредитора / иных кредитных организаций, не связанных с оплатой товаров/работ/услуг в безналичном порядке, Заёмщик обязуется оплачивать данную сумму кредита из расчета процентной ставки 39,9 %годовых.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 договора потребительского кредита <***>/21ф от 03 сентября 2021 года предусмотрено, что в случае несвоевременного исполнения Заёмщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, Заёмщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20 % годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательства по уплате соответствующего просроченного платежа.

Денежные средства во исполнение своих обязательств по кредитному договору <***>/21ф от 03 сентября 2021 года ответчиком ФИО1 вносились не регулярно и не в полном объеме, в связи с чем возникла задолженность по кредиту.

По состоянию на 25 ноября 2022 года задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору <***>/21ф от 03 сентября 2021 года составляет 104734 рубля 45 копеек, из которых сумма просроченного основного долга составляет 92215 рублей 75 копеек, сумма просроченных процентов составляет 11672 рубля 15 копеек, размер процентов за пользование просроченным основным долгом составляет 370 рублей 01 копейка, размер пени по просроченному основному долгу составляет 185 рублей 47 копеек, размер пени по просроченным процентам составляет 291 рубль 07 копеек.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств, взятых на себя по кредитному договору <***>/21ф от 03 сентября 2021 года, ответчиком суду не представлено.

Учитывая установленные обстоятельства, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Оснований для уменьшения неустойки судом не установлено. Ответчиком об уменьшении неустойки не заявлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3294 рубля 69 копеек. Сумма уплаченной государственной пошлины подтверждается имеющимися в материалах дела платежными поручениями (л.д. 7-8) и соответствует положениям ч.1 ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» по договору потребительского кредита <***>/21ф от 3 сентября 2021 года по состоянию на 25 ноября 2022 года основной долг в размере 92215 рублей 75 копеек, сумму просроченных процентов в размере 11672 рубля 15 копеек, сумму процентов за пользование просроченным основным долгом в размере 370 рублей 01 копейка, сумму пени по просроченному основному долгу в размере 185 рублей 47 копеек, сумму пени по просроченным процентам в размере 291 рубль 07 копеек, а всего 104734 рубля 45 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдём!» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3294 рубля 69 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда через Иловлинский районный суд Волгоградской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.В. Ревенко

Мотивированное решение составлено 6 февраля 2023 года.

Председательствующий О.В. Ревенко