УИД 38RS0003-01-2024-001340-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Братск 14 февраля 2025 года

Братский городской суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Никулиной Е.Л.,

при секретаре Куценко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-171/2025 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 144 584,13 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере 4 091,68 рублей.

В обоснование заявления указал, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в размере 400 000 руб. на срок 60 месяцев под 13,9% годовых, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму. Обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере 144 584,13 руб., в том числе: 120 257,36 рублей - просроченный основной долг, 24 326,77 рублей - просроченные проценты. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности.

В судебное заседание представитель филиала – Байкальский банк ПАО Сбербанк не явился, извещенный о месте и времени рассмотрения дела, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, направил письменные пояснения, из которых следует, что истец на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 400 000,00 руб. на срок 60 мес. под 13.9% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Поэтому ПАО Сбербанк в апреле 2023 года обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по Кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 014,90 руб., из них: 120 257,36 руб. - просроченный основной долг, 10 757, 54 руб. - просроченные проценты, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1910,15 рублей. На основании указанного заявления, ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ ***. Требования ПАО Сбербанк были удовлетворены в полном объеме. Данный судебный приказ вступил в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ *** был отменен. Согласно условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет заемщика по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно)); договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему. В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 1 ст. 407 ГК РФ). Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. Таким образом, в силу вышеуказанных положений закона и условий договора, обязательства, вытекающие из Кредитного договора, считаются действующими до момента их полного исполнения сторонами, либо прекращения по другим основаниям, предусмотренным законодательством. Соответственно, заемщик пользуется средствами полученного кредита до момента их фактического полного возврата кредитору либо до прекращения обязательства по другим установленным законом основаниям. В связи с этим, проценты начисляются кредитором на остаток задолженности до момента ее полного фактического возврата, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате в размере и порядке согласно условиям Кредитного договора. Ввиду отсутствия поступления денежных средств в счет погашения задолженности в рамках исполнения судебного приказа *** от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Сбербанк продолжал начисление процентов на остаток просроченного основного долга. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ составила 144 584, 13 руб., из них: просроченный основной долг - 120 257,36 руб., просроченные проценты: 24 326,77 руб., начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. За взыскание вышеуказанной задолженности, в марте 2024 года ПАО Сбербанк обратился Братский городской суд <адрес> с исковым заявлением (дата регистрации иска ДД.ММ.ГГГГ, дело ***) о взыскании задолженности Кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 584,13 руб., из них: просроченный основной долг - 120 257,36 руб., просроченные проценты: 24 326,77 руб., начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заочным решением от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, выдан исполнительный лист серия ФС ***. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда по гражданскому делу *** от ДД.ММ.ГГГГ отменено, возобновлено рассмотрение дела (№ (2-3670/2024)). Суммы, поступившие в счет внесения ежемесячных платежей, а также суммы, поступившие в счет погашения задолженности по просроченному основному долгу и просроченных процентов отражены в Приложениях №***,2, 3, 4, 5, 12 Расчетов задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Последнее внесение денежных средств в размере 75,00 руб. поступило ДД.ММ.ГГГГ (Приложения ***, 12 к Расчетам задолженности). Иных пояснений ПАО Сбербанк не имеет, исковые требования поддерживаем в полном объеме.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещенный, в силу ст. 165.1 ГК РФ, надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, ранее в заявлении об отмене заочного решения указывал, что с суммой задолженности категорически не согласен, считает новые требования не подлежащими удовлетворению, вследствие не только дефектного расчета задолженности, но и без учета поступавших платежей в рамках исполнительного производства по ранее вынесенному судебному заказу 45 судебным участком.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Изучив доводы истца, изложенные в исковом заявлении, исследовав представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Анализируя и оценивая представленные доказательства в их совокупности, которые суд принимает, так как находит их относимыми, допустимыми, и содержащими обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, судом установлено, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ предоставило ФИО1 кредитные денежные средства в сумме 400 000 рублей на срок 60 месяцев под 13,9% годовых. Кредитный договор состоит из Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит и Индивидуальных условий Потребительского кредита.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, разделенными на 60 месяцев по 9286,58 рублей ежемесячно.

Согласно п. 3.1 Общих условий заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий и п. 3.4 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Подписав Индивидуальные условия кредитования, заемщик выразил согласие и подтвердил ознакомление с Общими условиями (п. 14 Индивидуальных условий).

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами заключен кредитный договор в письменной форме, договор подписан сторонами, в нем определены все существенные условия, доказательств расторжения кредитного договора, внесения в него изменений, сторонами суду не представлено.

Справкой о зачислении суммы кредита от 18.12.2023, выпиской из лицевого счета подтверждается выдача кредита ответчику в сумме 400 000 руб.

Расчетом задолженности подтверждается, что заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, платежи производятся не своевременно и в недостаточной сумме, в связи с чем, по состоянию на 09.01.2024 образовалась задолженность в размере 144 584,13 руб., в том числе: 120 257,36 рублей просроченный основной долг, 24 326,77 рублей - просроченные проценты.

При таких обстоятельствах суд находит достоверно установленным наличие ненадлежащего исполнения ответчиком, заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, что является существенным нарушением условий кредитного договора ответчиком.

Ответчик ФИО1 не согласился с расчетом взыскиваемой задолженности, считает, указал, что истцом не учтена сумма поступавших платежей в рамках исполнительного производства по ранее вынесенному судебному заказу 45 судебным участком.

Судом истребованы материалы гражданского дела ***, из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № <адрес> ор взыскании задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 132 925,05 руб. По данному заявлению ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ, который определением от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

По ходатайству ответчика были направлены запросы в ОСП по г. Братску и Братскому району ГУФССП России по Иркутской области о предоставлении сведений о произведенных взысканиях с ответчика.

Как следует из постановления о прекращении исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ, исполнительное производство ***-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании судебного приказа *** от ДД.ММ.ГГГГ, прекращено в связи с отменой судебного приказа, суммы взысканная по ИП составила 0 руб.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

В случае принятия судом решения о взыскании основного долга данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору. И поскольку должник продолжает пользоваться займом в невозвращенной части, на нее подлежат начислению проценты, предусмотренные договором, и неустойка.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа, при этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Ввиду отсутствия поступления денежных средств в счет погашения задолженности в рамках исполнения судебного приказа *** от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО Сбербанк продолжал начисление процентов на остаток просроченного основного долга.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ составила 144 584, 13 руб., из них: просроченный основной долг - 120 257,36 руб., просроченные проценты: 24 326,77 руб., начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. За взыскание вышеуказанной задолженности, в марте 2024 года ПАО Сбербанк обратился Братский городской суд <адрес> с исковым заявлением (дата регистрации иска ДД.ММ.ГГГГ, дело ***) о взыскании задолженности кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 584,13 руб., из них: просроченный основной долг - 120 257,36 руб., просроченные проценты: 24 326,77 руб., начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заочным решением от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, выдан исполнительный лист серия ФС ***. Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда по гражданскому делу *** от ДД.ММ.ГГГГ отменено.

Как следует из постановления о прекращении исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ, исполнительное производство ***-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании исполнительного листа по заочному решению от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу ***, прекращено в связи с отменой заочного решения, суммы взысканная по ИП составила 0 руб.

Как следует из письменных пояснений истца, суммы, поступившие в счет внесения ежемесячных платежей, а также суммы, поступившие в счет погашения задолженности по просроченному основному долгу и просроченных процентов отражены в Приложениях ***, 2, 3, 4, 5, 12 Расчетов задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Последнее внесение денежных средств в размере 75,00 руб. поступило ДД.ММ.ГГГГ (Приложения ***,12 к Расчетам задолженности)- (л.д.20/оборот, 28).

Согласно условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет заемщика по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно)); договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по нему.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором (п. 1 ст. 407 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Основания прекращения обязательств, к которым относится, в частности, надлежащее исполнение обязательств, установлены гл. 26 ГК РФ. Вынесение судом решения (выдача судебного приказа) о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскание данной задолженности ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами, либо договором между сторонами в качестве основания для прекращения обязательств по кредитному договору не предусмотрено.

Таким образом, в силу вышеуказанных положений закона и условий договора, обязательства, вытекающие из кредитного договора, считаются действующими до момента их полного исполнения сторонами, либо прекращения по другим основаниям, предусмотренным законодательством. Соответственно, заемщик пользуется средствами полученного кредита до момента их фактического полного возврата кредитору либо до прекращения обязательства по другим установленным законом основаниям. В связи с этим, проценты начисляются кредитором на остаток задолженности до момента ее полного фактического возврата, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате в размере и порядке согласно условиям кредитного договора

Ответчик ФИО1 в судебное заседание данных о надлежащем исполнении кредитных обязательств, контрасчет, иные пояснений не представил.

Поскольку в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по уплате задолженности по кредитному договору, суд полагает, что в силу положений ст. 811 ГК РФ требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 584,13 рублей подлежат удовлетворению.

Проверяя расчет истца ПАО Сбербанк, суд считает его верным, в силу следующего.

Как следует из п. 3.13 Общих условий потребительского кредита, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

на погашение просроченной задолженности по кредиту;

на уплату неустойки.

на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;

на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

на погашение срочной задолженности по кредиту

на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору.

Статьей 319 ГК РФ установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Суд считает, что данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи, с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный.

Суду не были представлены доказательства, подтверждающие уплату суммы долга в большем размере и без просрочки, либо неуплату данных сумм по уважительным причинам.

Кроме того, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца, понесенные им судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с платежными поручениями № 288736 от 28.03.2023 и № 59127 от 24.01.2024, за подачу искового заявления в суд ПАО Сбербанк уплатил государственную пошлину в общем размере 4 091,68 рублей (1910,15 + 2181,53).

С учетом изложенного, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика уплаченной им госпошлины в размере 4091,68 рублей, что соответствует цене заявленного иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО « Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (паспорт ***) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ за период с 16.05.2022 по 09.01.2024 (включительно) в размере 144 584,13 рублей, в том числе просроченный основной долг – 120 257,36 рублей, просроченные проценты – 24 326,77 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 4091,68 рублей, всего 148 675,81 рубль.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Братский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Е.Л. Никулина

Решение в окончательной форме изготовлено 28.02.2025.

Судья Е.Л. Никулина