Дело № 2-970/2023

УИД 50RS0053-01-2022-004597-96

РЕШЕНИЕ С У Д А

Именем Российской Федерации

06 марта 2023 года г. Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Астаповой О.С., при секретаре Шерстовой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил :

07.12.2022 в суд поступило направленное 02.12.2022 через отделение почтовой связи исковое заявление ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Иск мотивирован тем, что 20.06.2019 между ООО МКФ «Саммит» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № 003 48 5 1906201500, по условиям которого ответчику был предоставлен заем. Кредитор свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, передал денежные средства ответчику. Ответчик своих обязательств по возврату займа и уплате начисленных процентов не исполняет надлежащим образом. ООО МКФ «Саммит» уступило свои права ООО «Центр Взыскания» по указанному выше договору займа в соответствии с договором уступки прав (требований) №ЦДП-001 от 14.03.2013 (договор первичной цессии), ООО «Центр Взыскания» уступило свои права ООО «АйДи Коллект» по указанному выше договору займа в соответствии с договором уступки прав (требований) № 10 от 06.07.2020, что подтверждается выписками из приложений к договорам уступки. До момента предъявления искового заявления соблюден предусмотренный действующим законодательством РФ порядок взыскания задолженности в рамках приказного судопроизводства, мировым судьей судебного участка 287 Электростальского судебного района Московской области вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа. Задолженность ответчика за период с 18.06.2020 (дата возникновения просрочки) по 06.07.2020 (дата перехода прав требования) составляет 262 500,00 руб. в том числе: задолженность по основному долгу - 75 000,00 руб., задолженность по процентам - 187 500,00 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также - расходы по оплате госпошлины в размере 5 825,00 руб. и почтовые расходы в размере 74,40 руб.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте судебного заседания, по просьбе, изложенной в исковом заявлении, в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Дело рассмотрено в порядке ч.5 ст.167 ГПК РФ в отсутствие ответчика ФИО1, извещенной о времени и месте судебного заседания, по просьбе, изложенной в заявлении от 08.02.2023, в котором ответчик просит применить срок исковой давности по требованиям истца, в иске отказать.

Исследовав материалы дела, обозрев документы представленного по запросу мировым судьей судебного участка № 289 Электростальского судебного района Московской области гражданского дела № 2-2278/2021, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела между ООО МФК «Саммит» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа (микрозайма) «Легкий платеж» № от 20.06.2019, согласно которому ФИО1 был предоставлен заем на сумму 75 000 рублей на срок до 18.06.2020; процентная ставка - 200,750% годовых. Данный договор подписан заемщиком простой электронной подписью в соответствии с п.18 индивидуальных условий.

Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).

Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).

Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.

Согласно представленной суду анкеты-заявления на получение потребительского займа (микрозайма) от 20.06.2019, ответчик ФИО1 обратилась в ООО МФК «Саммит» с просьбой выдать ей кредит путем перечисления кредитных средств на карту №.

Денежные средства в размере 75000 руб. в соответствии индивидуальными условиями договора потребительского займа (микрозайма) «Легкий платеж» № от 20.06.2019 были перечислены на указанную заемщиком (ответчиком) банковскую карту, что подтверждено расширенной выпиской из реестра зачислений, представленной ООО НКО «ЮМани». Получение суммы кредита по данному договору не отрицается и отвеьтчиком.

Таким образом, суд считает установленным, что обязательства кредитора по указанному договору потребительского займа исполнены.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского займа (микрозайма) «Легкий платеж» № от 20.06.2019, заемщик должен вернуть сумму займа до 18.06.2020 (п.2); количество платежей - 26: все платежи в размере 6757,09 руб. за исключением последнего, размер которого составляет 6757,21 руб.; начисление процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления займа, каждые 14 дней (п.6); в графике платежей обозначены платежные даты, общая сумма платежа, сумма по основному долгу и сумма процентов.

Согласно п.12 индивидуальных условий упомянутого договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов на сумму займа, Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,054 (Ноль целых пятьдесят четыре тысячных) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств и не может превышать двадцать процентов годовых или в случае, если по условиям настоящего договора проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В п.13 индивидуальных условий упомянутого договора заемщик дал свое согласие на уступку Кредитором прав (требований) по настоящему Договору любым третьим лицам, в том числе в ООО «Центр взыскания» и другие организации.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во III квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 100 000 руб. включительно на срок от 181 дня до 365 дней включительно, установлены Банком России в размере 193,824 % при их среднерыночном значении 145,368 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «Саммит» ФИО1 в сумме 75 000 руб. на период с 20.06.2019 по 18.06.2020 (363 дня), установлена договором в размере 100684,46 руб. с процентной ставкой 200,750 % годовых.

Согласно ст.384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как указано истцом в иске и подтверждено представленными с заявлением о выдаче судебного приказа копиями договоров уступки прав требований 9цессии), ООО МКФ «Саммит» по указанному выше договору займа уступило свои права в соответствии с договором уступки прав (требований) ООО «Центр Взыскания», которое, в свою очередь, уступило свои права ООО «АйДи Коллект» по указанному выше договору займа в соответствии с договором уступки прав (требований) № 10 от 06.07.2020, что подтверждается выписками из приложений к договорам уступки.

Согласно расчета задолженности, представленного истцом ООО «АйДиКоллект» в иске, задолженность ответчика ФИО1 по договору займа за период с 18.06.2020 (дата возникновения просроченной задолженности) по 06.07.2020 (дата перехода права требования) составляет 262 500 руб. в том числе: задолженность по основному долгу – 75 000 руб., задолженность по процентам – 187 500 руб.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ст.ст.195,196,197 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, и общий срок исковой давности устанавливается в три года, и для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.

Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ устанавливается, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения, а истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с пунктами 17, 18 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно материалам гражданского дела №2-2278/2021, представленного мировым судьей судебного участка №289 Электростальского судебного района Московской области, ООО «АйДиКоллект» 09.11.2021 (направлено по почте 26.10.2021) обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20.06.2019 за период с 04.07.2019 по 06.07.2020 в размере 106629, 13 руб.. в том числе: - сумма задолженности по основному долгу- 75 000 руб., сумма задолженности по процентам- 187500,00 руб., с должника ФИО1

Выданный мировым судьей судебного участка №289 Электростальского судебного района Московской области судебный приказ №2-2278/289-2021 от 12.11.2021 отмене определением мирового судьи от 02.12.2021 в связи с поступившими возражениями должника ФИО1

Таким образом, срок исковой давности был приостановлен на 1 месяц 6 дней.

В Электростальский городской суд с исковым заявлением о взыскании задолженности истец обратился 07.12.2022, направив по почте 02.12.2022.

Таким образом, с учетом применения срока исковой давности, задолженность по договору потребительского кредит подлежит взысканию за период с 28.10.2019. Однако, истцом в иске заявлено о взыскании задолженности за период с 18.06.2020 по 06.07.2020, т.е. по истечении срока возврата денежных средств, предусмотренных договором.

Начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок пользования займом, нельзя признать правомерным, в связи с чем суд не может согласиться с представленным суду расчетом задолженности по процентам за пользование займом за период с 18.06.2020 по 06.07.2020 с учетом ставки в размере 200,75%.

Для потребительских займов без обеспечения на сумму свыше 30 000 руб. до 100 000 руб., сроком до 1 года предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 21,013% при среднерыночном значении 15,760 %.

Следовательно, проценты за пользование займом за период с 18.06.2020 по 06.07.2020 (19 дн.) подлежат расчету исходя из предельного значения полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установленного в размере 21,013 %, невозвращенного основного долга в размере 75 000 руб. и составляют 818,01 руб..

Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность в размере 115 688, 66 руб., в том числе основной долг в размере 62888,66 руб., проценты за пользование займом- 52800,00 руб..

С учетом положений ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3513, 77 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям, а также почтовые расходы в размере 74,40 руб.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» - удовлетворить частично.

Взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженности по договору потребительского займа (микрозайма) «Легкий платеж» № от 20.06.2019 за период с 18.06.2020 по 06.07.2020 в размере 115688 руб. 66 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3513 руб. 77 коп, почтовые расходы в сумме 74 руб. 40 коп., а всего на общую сумму в размере 119 276 (сто девятнадцать тысяч двести семьдесят шесть) рублей 83 коп.

ООО «АйДи Коллект» в части требований о взыскании задолженности в размере 146 811, 34 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2311, 23 руб.- отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: О.С. Астапова

В окончательной форме решение принято 14 марта 2023 года.

Судья: О.С. Астапова