УИД: 36RS0034-02-2022-000512-78
Дело № 2-2-472/2022
Строка № 2.205г
Резолютивная часть решения объявлена 13.12.2022
Мотивированное решение составлено 19.12.2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Ольховатка 13 декабря 2022 года
Россошанский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Грибанова И.В.,
при секретаре Крашениной В.В.,
с участием ответчицы /ФИО1./
рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - ООО "ХКФ Банк") обратилось в суд с иском к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что ООО "ХКФ Банк" и /ФИО1./ заключили кредитный договор №2179892430 от 24.08.2013 на сумму 50 000 рублей, сроком на 30 месяцев, под 58,90% годовых.
Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 50 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк".
По договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком.
По договору должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, при образовании задолженности Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и прядке, установленном Тарифами Банка.
В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 3 236,50 рублей, крайний срок поступления минимального платежа 20-й день с 15-го числа включительно.
В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29,00 рублей.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.
В соответствии с Тарифами ООО "ХКФ Банк" по договорам о предоставлении кредитом, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Согласно графику погашения кредита, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 10.02.2016, при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 14.09.2014 по 10.02.2016 в размере 18 400,84 рубля, что является убытками Банка.
Согласно расчету задолженности, по состоянию на 21.10.2022 задолженность заемщика по договору составляет 81 786,34 руб., из которых: сумма основного долга - 48832,93 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 7164,03 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 18 400,84 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 388,54 руб.
Потому истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит суд взыскать в его пользу с /ФИО1./ задолженность по кредитному договору №2179892430 от 24.08.2013 в размере 81 786,34 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2653,59 руб., а также просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК суд считает возможным рассмотреть заявленные исковые требования без представителя истца, с последующим направлением истцу копии решения суда.
Ответчица /ФИО1./ в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что истец пропустил срок предъявления иска в суд, просила отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском срока исковой давности по изложенным в возражениях основаниям.
Исследовав материалы дела, выслушав объяснения ответчицы, суд приходит к следующему выводу.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно пункту 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что 24.08.2013 между ООО "ХКФ Банк" и /ФИО1./ был заключен кредитный договор № на сумму 50 000 рублей, сроком на 30 месяцев, по 10.02.2016 года включительно, под 58,90% годовых, по банковскому продукту - карта «Связной 48.9».
В соответствии с условиями договора, графиком погашения по кредиту, сумма ежемесячного платежа составила 3 236,50 рублей, сумма платежа в последний месяц – 3219,85 руб., крайний срок поступления минимального платежа 20-й день, с 15-го числа включительно.
Выдача кредита произведена Банком путем перечисления денежных средств в размере 50 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО "ХКФ Банк".
Денежные средства в размере 50 000 рублей были получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле 6.2 кредитного договора – № что подтверждается выпиской по счету за период с 24.08.2013 по 21.10.2022.
При заключении договора заемщиком /ФИО1./ были получены: заявка и график погашения, с содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования, о чем имеется подпись заемщика /ФИО1./
По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).
Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.
Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.
Согласно п.4 раздела 1 Предмет кредита, срок кредита по карте – это период времени от даты предоставления кредита по карте до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.
Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. (п.1.2 раздела 2 Условий договора).
В период действия договора заемщиком /ФИО1./ были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29,00 рублей.
В нарушение условий заключенного договора заемщик /ФИО1./ допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету за период с 24.08.2013 по 21.10.2022, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).
В соответствии с Тарифами ООО "ХКФ Банк" по договорам о предоставлении кредитом, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Согласно графику погашения кредита, последний платеж по кредиту должен был быть произведен заемщиком /ФИО1./ - 10.02.2016, при условии надлежащего исполнения обязательств, таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 14.09.2014 по 10.02.2016 в размере 18 400,84 рубля, что является убытками Банка.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно расчету задолженности, по состоянию на 21.10.2022 задолженность заемщика /ФИО1./ по договору №2179892430 от 24.08.2013 составляет 81 786,34 руб., из которых: сумма основного долга - 48 832,93 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 7 164,03 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 18 400,84 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 388,54 руб.
Ответчицей /ФИО1./ в судебном заседании заявлено требование о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 ГК РФ.
Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу абзаца 1 пункта 10, абзаца 1 пункта 12, пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности, несёт сторона в споре, которая заявила о применении исковой давности.
Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Материалами дела подтверждается, что ответчицей /ФИО1./ было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Истцом ООО "ХКФ Банк" заключительное требование (уведомление), выставляемое ответчику /ФИО1./ об оплате задолженности, в подтверждение заявленных исковых требований суду не предоставлено.
Согласно графика погашения задолженности, имеющегося в материалах дела №2-211/2019 (л.д. 11) мирового судьи судебного участка №6 в Россошанском судебном районе воронежской области, по заявлению ООО "ХКФ Банк" о вынесении судебного приказа о взыскании с /ФИО1./ задолженности по договору о предоставлении кредита, последний платеж по кредиту должен был быть осуществлен ответчицей - 10.02.2016 года.
При таких обстоятельствах истец о нарушении своих прав должен был узнать 11.02.2016, в связи с непоступлением денежных средств от заемщика /ФИО1./ в счет погашения задолженности по кредиту.
В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.
Исходя из данных обстоятельств, следует вывод о том, что о дате последней операции истцу ООО "ХКФ Банк" было известно. Однако никакие последующие действия, связанные с возвратом задолженности по кредитному договору в отношении ответчицы /ФИО1./ до обращения к мировому судье о вынесении судебного приказа и в Россошанский районный суд с настоящим иском не предпринимались, доказательства обратного суду не представлено.
Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
22.03.2019 мировым судьей судебного участка №6 в Россошанском судебном районе Воронежской области вынесен судебный приказ по делу №2-211/2019 о взыскании с /ФИО1./ в пользу ООО "ХКФ Банк" задолженности по договору о предоставлении кредита №2179892430 от 24.08.2013, с учетом определения от 17.05.2019 об исправлении описки в судебном приказе, в сумме 86 218,55 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 1393,28 руб., а всего взыскать в сумме 83 218,55 руб.
19.12.2019 определением мирового судьи судебного участка №6 в Россошанском судебном районе Воронежской области /ФИО1./ восстановлен пропущенный прок для предъявления возражений относительно исполнения судебного приказа, и отменен судебный приказ, вынесенный мировым судьей судебного участка №6 в Россошанском судебном районе Воронежской области от 22.03.2019 по гражданском уделу №2-211/2019 о взыскании с /ФИО1./ в пользу ООО "ХКФ Банк" задолженности по кредитному договору.
Суд отмечает, что с заявлением о вынесении судебного приказа истец ООО "ХКФ Банк" обратился к мировому судье 15.03.2019 (согласно почтового штемпеля на конверте имеющегося в материалах дела №2-211/2019 (л.д. 19), уже за пределами срока исковой давности.
Принимая во внимание дату, с которой следует исчислять срок исковой давности по иску – 11.02.2016 (следующий день с даты погашения, согласно графика погашения по кредиту), дату обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа – 15.03.2019, дату обращения истца с настоящим иском суд 21.10.2022 (согласно квитанции об отправке в электронном виде), суд считает, что истцом ООО "ХКФ Банк" нарушен срок исковой давности для обращения в суд за защитой своих нарушенных прав (11.02.2016 + 3 года = 11.02.2019), суд отмечает, что мировым судьей выносился судебный приказ от 22.03.2019 по делу №2-211/2019 уже за пределами срока исковой давности, поэтому заявление ответчицы /ФИО1./ о применении последствий пропуска истцом ООО "ХКФ Банк" ООО "ХКФ Банк" срока исковой давности по заявленным требованиям подлежит удовлетворению.
Верховным Судом Российской Федерации в абзаце 3 пункта 12 постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 разъяснено, что по смыслу статьи 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Судом также установлено, что ООО "ХКФ Банк" ходатайство о восстановлении срока исковой давности не заявлено.
Обстоятельств, являющихся основанием для восстановления пропущенного процессуального срока для юридического лица, в судебном заседании не установлено.
Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Учитывая изложенные обстоятельства, пропуск истцом срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, суд считает необходимым в удовлетворении иска ООО "ХКФ Банк" к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору №2179892430 от 24.08.2013, отказать.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ :
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору №2179892430 от 24.08.2013 в размере 81 786,34 руб. – оставить без удовлетворения в связи с пропуском срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами и другими лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца.
Судья И.В. Грибанов.