Дело № 2-9403/2022

45RS0026-01-2022-011456-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Курган 08 сентября 2022 года

Курганский городской суд Курганской области в составе председательствующего судьи Петровой М.В.,

при секретаре судебного заседания Суржиковой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 06.07.2010 ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства, в результате чего у ответчика образовалась задолженность за период с 29.08.2012 по 08.10.2019 в размере 146870,98 руб., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

08.10.2019 банк уступил права требования задолженности на основании договора уступки прав требования № rk-041019/1627.

08.10.2019 ООО «Феникс» направило ФИО1 требование о полном погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено.

Просит взыскать с ответчика задолженность за период с 29.08.2012 по 08.10.2019 в размере 145326,14 руб., из которых 721,36 руб. - основной долг, 144604,78 руб. штрафы. Просит также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4106,52 руб.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила в иске отказать, полагая, что задолженности перед ООО «Феникс» не имеет, истцом пропущен срок исковой давности.

Заслушав ответчика, исследовав доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что 06.07.2010 между ООО «КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> на следующих условиях: сумма кредита – 127 000 руб., срок кредита – 36 месяцев, процентная ставка по кредиту (полная стоимость кредита) – 41,02 % годовых, ежемесячный платеж по кредиту – 5743,97 руб., последний платеж 5743, 64 руб.

Договор заключён посредством направления оферты (предложения о заключении договора) ФИО1 и ее акцепта банком. На основании заявления ФИО1 присоединилась к действующим Общим условиям предоставления кредитов в российских рублях, Тарифам комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал по операциям с физическими лицами», «Порядком предоставления и обслуживания кредитных карт», «Тарифами по картам ООО КБ «Ренессанс Капитал», Правилами добровольного страхования.

Ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется соблюдать положения Условий и Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора.

В этот же день ответчик получил карту, о чем в материалах дела имеется расписка.

Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме. В соответствии с указанным договором банк предоставил ответчику кредит в сумме 127 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 06.07.2010 по 08.10.2019 № 40817810211013351575.

В соответствии с условиями договора банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договором, в порядке, установленном договором о карте, выпустить и передать клиенту карту. Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора; выполнять обязанности, предусмотренные договором.

Пунктом 1.2.2.7. Общих условий предусмотрено, что клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

Надлежащим исполнением клиентом обязательств по погашению кредита, уплате начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и иных плат по договору, является обеспечения наличия на счете/счете по карте, соответственно, суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности клиента с учетом очередности списания, установленной настоящими Условиями, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания банком в такую дату платежа (п. 1.2.2.8. Условий).

В установленную договором дату платежа клиента в погашение задолженности банк в безакцептном порядке списывает со счета/счета по карте сумму денежных средств, подлежащую уплате клиентом (п. 1.2.2.9. Условий).

Тарифным планом «CDA Кросс селл – Наличные 12» предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) клиент выплачивает неустойку в размере 0,9 % от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Указанные документы у суда сомнений не вызывают. Доказательств обратного ответчиком в судебное заседание не представлено. Таким образом, судом установлено, что истец свои обязательства перед ответчиком выполнил.

Согласно п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации), поскольку в силу п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заочным решением мирового судьи судебного участка № 47 г. Кургана от 14.11.2011 частично удовлетворены исковые требования ФИО1 о признании условий договора недействительными, применений последствий недействительности сделки, взыскании убытков, процентов, компенсации морального вреда, судебных расходов.

Условия кредитного договора от 06.07.2010 <***> в части уплаты ежемесячной комиссии за обслуживание кредита признаны недействительными. С ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу ФИО1 взыскано 22860 руб.

Письмом от 05.11.2013 банк сообщил, что после вступления решения суда в законную силу произвел перерасчет, часть уплаченной комиссии зачислив на счет по кредитному договору, и произвел зачисление денежных средств, в размере 27523 руб. по реквизитам, указанным в постановлении судебных приставов от 14.02.2012 г. № 4917/12/30/45. В формировании нового графика платежей по кредитному договору ФИО1 было отказано в связи с истечением срока погашения задолженности.

03.03.2015 ФИО1 была выдана справка о размере задолженности по кредитному договору в сумме 7683, 48 руб.

04.10.2017 между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rк-041019/1627, согласно которому с учетом акта приема-передачи прав (требований) от 08.10.2019, к истцу перешли права требования по взысканию задолженности по кредитному договору <***> от 06.07.2010 в размере 146870,98 руб.

В материалах дела имеется уведомление ООО «Феникс» об уступке права требования по кредитному договору и требование о полном погашении долга по кредитному договору в размере 146870,98 руб., адресованные ФИО1

С учетом указанных доказательств и принимая во внимание непредставление ответчиком доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору и наличии задолженности по платежам перед истцом.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты по иску лица, право которого нарушено.

Статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующей начало течения срока исковой давности, установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороны договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) начисляется по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, в случае непоступления периодических платежей в счет погашения задолженности, имеющейся по кредиту, у истца имелось право на обращение в суд за взысканием просроченных платежей с даты, следующей за датой каждого периодического платежа.

Предусмотренные сторонами условия кредитования однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Из выписки по лицевому счету следует, что последний платеж в счет погашения процентов списан со счета ФИО1 28.10.2013, соответственно, с указанной даты началось течение срока исковой давности.

19.06.2021 банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа (согласно штемпелю ФГУП «Почта России» на конверте). 02.07.2021 мировым судьей судебного участка № 47 судебного района г. Кургана Курганской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 06.07.2010 в размере 145870, 98 руб., который определением мирового судьи от 14.12.2021 был отменен ввиду поступивших от должника возражений.

02.07.2021 банк вновь обратился с заявлением о выдаче судебного приказа (согласно штемпелю ФГУП «Почта России» на конверте). 09.07.2021 мировым судьей судебного участка № 47 судебного района г. Кургана Курганской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 06.07.2010 в размере 146870, 98 руб., который определением мирового судьи от 29.11.2021 был также отменен ввиду поступивших от ФИО1 возражений.

На момент подачи заявлений о выдаче судебных приказов срок давности за защитой нарушенного права истек.

Поскольку выплаты по кредиту заемщиком прекращены с 28.10.2013, а с данным исковым заявлением банк обратился в суд 26.07.2022 (согласно почтовому штемпелю на конверте), то есть по истечении более трех лет с момента прекращения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям.

Довод истца, что в период с 08.10.2019 по 23.06.2022 ФИО1 производила оплаты задолженности, материалами дела не подтвержден. Как следует из пояснений заявителя, судебными приставами-исполнителями денежные средства были списаны с ее карты на основании судебных приказов, которые впоследствии были отменены.

Учитывая изложенное, принимая во внимание ходатайство ответчика о пропуске срока исковой давности, суд считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, поскольку обращение истца в суд за защитой нарушенного права последовало спустя более трех лет с момента, когда ответчик должен был погасить задолженность.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197, абз. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд Курганской области.

Судья М.В. Петрова