Решение по делу № 2-3593/2023 от 12.07.2023

Дело № 2-3593/2023

52RS0007-01-2023-002189-24

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нижний Новгород 12 июля 2023 г.

Советский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Малаховой О.В.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества АКБ "Новикомбанк" ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленных требований, с учетом принятых изменений следующее.

В соответствии с п. 1.2-1.5 общих условий договора потребительского кредита, утвержденных в АО АКБ "НОВИКОМБАНК" Приказом №... от (дата), договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий, которые содержат согласованные в соответствии с требованием законодательства РФ между кредитором и заемщиком условия договора потребительского кредитования.

Общие условия договора потребительского кредита устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Присоединение заемщика к общим условиям осуществляется в соответствии с положениями действующего законодательства РФ о договоре присоединения путем согласования с кредитором индивидуальных условий.

Между АО АКБ "НОВИКОМБАНК" и ФИО2 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита в АО АКБ "НОВИКОМБАНК" №.../к от (дата), по условиям которого истец предоставляет ответчику кредит в размере 420 000 рублей под 11,00% годовых на срок до (дата).

Истец исполнил свои обязательства в рамках индивидуальных условий договора потребительского кредита, зачислив (дата) на лицевой счет заемщика №... кредит в размере 420 000 рублей. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита определена периодичность (сроки) платежей заемщика по договору: ежемесячно по датам и в сумме, определенной графиком платежей, который является неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, предусмотрена ответственность в виде начисления пени в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от суммы неисполненного обязательства по возврату кредита и начисленных процентов по дату фактического погашения просроченной задолженности включительно.

Начиная с июля 2022 года ответчиком допускались периодические нарушения п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита и условия графика платежей в части обеспечения наличия денежных средств на текущем счете в размере необходимом для погашения кредита и процентов по нему, а также в части своевременного погашения задолженности по процентам и основному долгу.

Начиная с июля 2022 года ответчиком полностью прекратилось исполнение указанных обязательств по кредитному договору; платежи по кредитному договору, определенные графиком платежей, поступать перестали.

В связи с указанными нарушениями, (дата) кредитором в адрес регистрации ответчика заказным письмом с уведомлением о вручении было направлено требование о досрочном расторжении договора и о досрочном погашении задолженности по договору, содержащее в том числе предложение расторгнуть договор потребительского кредита.

По состоянию на (дата) задолженность ответчика перед кредитором составляет 368 241 рубль 33 копейки, в том числе: просроченная сумма основного долга в размере 362 612 рублей 20 копеек; просроченная сумма по процентам в размере 3 192 рублей 33 копеек; сумма штрафа и неустоек в размере 2 436 рублей 80 копеек.

Истец полагает, что в действиях ответчика содержатся признаки существенного нарушения индивидуальных условий договора потребительского кредита в связи с фактом образовавшейся задолженности ответчика, и того, что ответчик перестал выходить на контакт с представителями истца (не отвечает на телефонные звонки, не обращается к истцу с объяснением причин возникновения задолженности ж т. д.), а также игнорирует полученные от банка уведомления и требование о досрочном погашении задолженности по договору.

Банк также является кредитором Герба С.Б. по неразрешенному (техническому) овердрафту. (дата) на основании заявления на банковское обслуживание в АО АКБ "НОВИКОМБАНК" (для клиентов, обслуживаемых в рамках зарплатных проектов) банк открыл ответчику текущий счет №..., ответчику была выпущена карта платежной системы МИР №....

Подписанием Заявления, Герб С.Б. в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединился к договору банковского обслуживания физических лиц в АО АКБ "НОВИКОМБАНК", размещенному на официальном сайте банка www.novikom.ru в сети Интернет, подтвердив ознакомление, понимание и согласие с условиями договора, включая все приложения, и обязался их выполнять, а также ознакомление с тарифами банка на услуги, оказываемые в рамках договора.

(дата) ответчик превысил расходный лимит по текущему счету №... на сумму 9 271 рубль 91 копейка, в результате чего возникла задолженность перед банком.

По состоянию на (дата) общая сумма задолженности Герба С.Б. по неразрешенному овердрафту составляет 11 414 рублей 05 копеек, в том числе: 9 271 рубль 91 копейка - задолженность по неразрешенному овердрафту; 2 142 рубля 14 копеек - задолженность по штрафам.

Сумма требований банка к ответчику по неразрешенному овердрафту подтверждается расчетом суммы полной задолженности по неразрешенному (техническому) овердрафту по счету №....

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть индивидуальные условия договора потребительского кредита в АО АКБ "НОВИКОМБАНК" №.../к от (дата), заключенные с ФИО2; взыскать с Герба С.Б. задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита в №.../к от (дата) в размере 368 241 рубля 33 копеек, задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту в размере 11 414 рублей 05 копеек, расходы по уплате госпошлины в общем размере 12 996 рублей 56 копеек.

Представитель истца ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просила дело рассмотреть в свое отсутствие, против вынесения решения в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик Герб С.Б. в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, об отложении слушания дела суд не просила, о возможности рассмотрения дела в его отсутствие суду не сообщил. Судебная повестка с копиями определения суда о назначении дела к слушанию были возвращены почтовой службой в связи с истечением срока хранения. Принимая во внимание положения ст. 117 ГПК РФ данное обстоятельство рассматривается судом как отказ ответчика принять судебное извещение.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 2 ГПК РФ, задачей гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, в целях реализации которой на суд возлагается обязанность согласно гл. 10 ГПК РФ известить лиц, участвующих в деле, в том числе судебной повесткой, телефонограммой, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Данная обязанность судом выполнена.

В соответствии со ст.167 ч.1 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

С учетом указанных обстоятельств, в условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 ГПК РФ, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ч. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что между АО АКБ "НОВИКОМБАНК" и ФИО2 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита №.../к от (дата), согласно которым истец предоставляет ответчику кредит в размере 420 000 рублей под 11,00% годовых на срок до (дата).

Судом установлено, что ответчик неправомерно не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, не производит выплату кредита и процентов по нему в соответствии с установленным графиком платежей ежемесячно. Доказательств обратному суду не предоставлено. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выписке с лицевого счета, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиком обязательств о возврате кредита в установленные договором сроки.

В суд от ответчика не представлено каких-либо возражений по иску, либо доказательств отсутствия или погашения образовавшейся задолженности.

Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства по уплате основной суммы задолженности и процентов по кредитному договору. Следовательно, ответчик в силу ст.809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по кредитному договору.

Общая сумма задолженности по кредитному договору, предъявляемая к взысканию, по состоянию на (дата) составляет 368 241 рубль 33 копейки, в том числе: просроченная сумма основного долга в размере 362 612 рублей 20 копеек; просроченная сумма по процентам в размере 3 192 рублей 33 копеек; сумма штрафа и неустоек в размере 2 436 рублей 80 копеек.

Кроме того (дата) на основании заявления на банковское обслуживание в АО АКБ "НОВИКОМБАНК" (для клиентов, обслуживаемых в рамках зарплатных проектов) банк открыл ответчику текущий счет №..., ответчику была выпущена карта платежной системы МИР 2201 5603 3146 6116.

Представленные расчеты задолженности ответчиком не опровергнуты. Данные расчеты исследованы судом, каких-либо несоответствий, неточностей и противоречий не установлено, оснований сомневаться в правильности представленных расчетов, у суда также не имеется.

В судебное заседание ответчиком не представлено каких-либо возражений относительно обоснованности требований истца либо размера задолженности.

Проверив расчеты задолженности ответчика, представленные банком, суд находит их верными, а вышеуказанные суммы подлежащими взысканию.

Следовательно, требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в указанных суммах.

В соответствии с ч. 2, 3 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку нарушение заемщиком сроков осуществления платежей является существенным нарушением кредитного договора, истцом направлялось требование, то договор №.../к от (дата) также подлежит расторжению с даты принятия решения.

Таким образом, в данной части исковые требования также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям №..., 2 от (дата), истец уплатил государственную пошлину при подаче искового заявления, предъявленного к ответчику, в общем размере 12 996 рублей 56 копеек.

Принимая во внимание удовлетворение исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества АКБ "Новикомбанк" ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №.../к от (дата), заключенный между акционерным обществом АКБ "Новикомбанк" и ФИО2.

Взыскать в пользу акционерного общества АКБ "Новикомбанк", ИНН <***>, с ФИО2 паспорт серии №... №..., задолженность по кредитному договору №.../к от (дата) в общем размере 368 241 рубля 33 копеек, задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту в общем размере 11 414 рублей 05 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 996 рублей 56 копеек.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения вправе подать в суд заявление об отмене этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых ответчик не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также с указанием обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Нижнего Новгорода.

Судья О.В. Малахова