Решение по делу № 2-1288/2023 от 05.06.2023

Дело № 2-1288/2023 (УИД № 69 RS0040-02-2023-002050-60)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2023 года город Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Лаврухиной О.Ю.,

при секретаре Смирновой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее - Банк «ВБРР» (АО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22 апреля 2020 года в размере 347 493 рублей 41 копейки, из которых: 334 710 рублей 97 копеек - основной долг, 11 867 рублей 09 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 16 августа 2022 года по 26 декабря 2022 года, 582 рубля 64 копейки – неустойка по просроченному основному долгу за период с 16 сентября 2022 года по 26 декабря 2022 года, 332 рубля 71 копейка - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 16 сентября 2022 года по 26 декабря 2022 года, а также расходы по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований указано, что между Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» и ФИО1 22 апреля 2020 года был заключен кредитный договор №

Исходя из пунктов 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий, взыскатель выдал должнику кредит в размере 454 124 рублей по ставке 9,90% годовых сроком пользования 84 месяца путем перечисления денежных средств на счет должника №, открытый у взыскателя, что подтверждается соответствующей выпиской по счету и свидетельствует о том, что обязательства были исполнены надлежащим образом.

В нарушение условий кредитного договора ответчик исполнял обязанности несвоевременно и не в полном объеме.

По состоянию на 22 ноября 2022 года продолжительность просроченной задолженности по кредитному договору за последние 180 календарных дней составила 68 календарных дней.

Учитывая длящееся уклонение от исполнения обязательств по кредитному договору, Банк «ВБРР» (АО) направил в адрес ответчика уведомление о расторжении кредитного договора и досрочном истребовании остатка задолженности.

Обязательство по погашению задолженности до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий ответчик обязан выплатить истцу предусмотренную условиями кредитного договора неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 27 февраля 2023 года размер задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 347 493 рубля 41 копейка, из которых: 334 710 рублей 97 копеек - основной долг, 11 867 рублей 09 копеек – проценты за пользование кредитом, 582 рубля 64 копейки – неустойка по просроченному основному долгу, 332 рубля 71 копейка - неустойка по процентам за пользование кредитом.

Представитель истца Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представил в адрес суда возражения на исковое заявление, в которых указал, что в случае, если бы при заключении договора кредитования была предоставлена полная и достоверная информация об условиях договора, полной стоимости кредита, дополнительных услугах, включённых в стоимость кредита, сроке кредитования, то данный договор не был бы заключен и подписан. Просит установить факт злоупотребления правом со стороны истца и отказать в удовлетворении исковых требований.

В связи с изложенным, но основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных надлежащим образом о дне, месте и времени судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Из положений статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации следует, что заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Из буквального толкования указанных норм права следует, что защите подлежит нарушенное право гражданина или юридического лица.

В соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статьям 9, 10 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, что следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, а признается заключенным соответственно в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В свою очередь согласно специальным правилам статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Как установлено в судебном заседании и не оспаривалось в ходе рассмотрения дела, 22 апреля 2020 года между Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» и ФИО1 заключен кредитный договор №.

Пунктами 1-4, 12 Индивидуальных условий кредита предусмотрено, что сумма кредита составляет 454 124 рубля, срок пользования кредитом – 84 месяца с даты зачисления денежных средств на счет заемщика, срок возврата кредита – 15-е число последнего месяца срока пользования кредитом; процентная ставка: плата за пользование кредитом – 9,9%, плата за пользование кредитом – 12,9%, если заёмщик расторгнул договор страхования, не обеспечил наличия на счетах собственных денежных средств; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20 % годовых.

Заемщик ФИО1 в момент заключения кредитного договора подтвердил, что ознакомлен с Общим условием договора потребительского кредитования и получил их копию (пункт 14 индивидуальных условий).

Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив сумму кредита.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Банком со своей стороны обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, вместе с тем, заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнил, нарушив его условия.

Согласно пунктам 6.1, 6.2 Общих условий, при неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные настоящими условиями, банк вправе начислить неустойку, размер которой указан в Индивидуальных условиях. Неустойка начисляется за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно.

В соответствии с пунктом 5.2.5. Общих условий, банк вправе требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами, причитающимися по кредитному договору и/или расторжения кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестидесяти) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным Индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается кредитором в требовании, не может составлять менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента отправления банком такого требования.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением должником обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, в соответствии с общими условиями кредитного договора, должнику 23 ноября 2022 года направлено уведомление о расторжении договора потребительского кредитования № от 22 апреля 2020 года и досрочном истребовании остатка задолженности, согласно которому ответчику предложено в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего уведомления досрочно произвести возврат задолженности по кредитному договору с учетом неустойки и процентов за пользование кредитом по состоянию на день оплаты.

В установленный срок требование банка по досрочному возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом исполнено не было.

Доказательств обратного сторона ответчика, в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представила.

Как установлено судом, обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность.

Расчёт задолженности произведен истцом в соответствии с согласованными сторонами условиями договоров, не противоречащими требованиям действующего законодательства. Ответчиком данный расчёт не оспорен.

В возражениях ответчика содержится ссылка на статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пунктов 1, 2 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Предоставленная суду возможность снизить размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств, является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, направленных на реализацию требований статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Применительно к положениям статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. Наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения потребителя. При этом взимание неустойки направлено на восстановление прав потребителя, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

С учетом обстоятельств дела, существа спора, периода нарушения обязательства, а также размера начисленной истцом неустойки, суд не усматривает оснований для снижения её размера.

Таким образом, требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 22 апреля 2020 года в размере 347 493 рублей 41 копейки являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.

Злоупотребления правом со стороны АО «Всероссийский банк развития регионов» в ходе рассмотрения дела судом не установлено.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ.

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска Акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» оплачена государственная пошлина в размере 6 675 рублей, что подтверждается платёжными поручениями № 17 от 10 января 2023 года и № 1311 от 09 марта 2023 года.

Оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, в связи с чем в пользу истца подлежат взысканию с ответчика понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 675 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 22 апреля 2020 года в размере 347 493 рублей 41 копейки, из которых: 334 710 рублей 97 копеек – основной долг, 11 867 рублей 09 копеек – проценты за пользование кредитом за период с 16 августа 2022 года по 26 декабря 2022 года, 582 рубля 64 копейки – неустойка по просроченному основному долгу за период с 16 сентября 2022 года по 26 декабря 2022 года, 332 рубля 71 копейка – неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 16 сентября 2022 года по 26 декабря 2022 года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 675 рублей.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Твери в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.Ю. Лаврухина

Решение в окончательной форме изготовлено 08 июня 2023 года

Председательствующий О.Ю. Лаврухина