Дело № 2-465/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

П.Глушково 19 декабря 2022 года.

Глушковский районный суд Курской области в составе:

председательствующего районного судьи Родионовой Л.А.,

при секретаре Бумах Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского займа №_1 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 156060 рублей, в том числе: 45000 – основной долг, 90000 рублей – проценты за пользование займом, 21060 рублей – неустойка; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2160 рублей 60 копеек, а всего 158160 рублей 60 копеек, указав, в порядке договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ к истцу перешли права (требования) к ФИО1 по вышеуказанному договору от ООО «АСВ», к которому эти права ранее перешли по договору цессии, заключенному МФК ДД.ММ.ГГГГ. Договор займа был заключен ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 в порядке, предусмотренном офертой на предоставление займа, посредством акцепта оферты ответчиком путем подписания ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной ответчиком в SMS-сообщении от МФК и последующего предоставления займа на указанные ответчиком банковский счет или банковскую карту, либо через платежную систему Contact, либо через Международную платежную систему денежных переводов «ЮНИСТРИМ», либо через сервис «Золотая Корона — Денежные переводы» РИКО «Платежный центр» (ООО), либо с использованием платежного сервиса «Яндекс.Деньги» или с использованием предоплаченной банковской карты международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный центр» (ООО). Поскольку порядок использования электронной подписи договора потребительского займа установлен в корпоративной информационной системе МФК посредством размещения на сайте www.moneyman.ru Правил, с которыми ответчик ознакомлен, подтвердив, что договор займа с его стороны подписывается электронной подписью, посредством SMS-кода, а также стороны своими действиями: МФК направил денежные средства ответчику, а ответчик их принял; подтвердили исполнение обязательств по договору займа, то договор займа считается заключенным с соблюдением простой письменной формы. По договору займа ответчику был предоставлен заем в размере 45 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ года. Полная стоимость займа но договору займа установлена МФК в соответствий с ч.11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в редакции на дату заключения Договора займа, (не превышая рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, не более чем на одну треть). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору займа или порядок этих платежей определены и в договоре, однако ответчик свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом не исполнил. При этом, согласно положениям Оферты, в случае невозврата ответчиком суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 4 Договора займа, со дня, когда сумма должна была быть возвращена, до дня ее возврата МФК. Договор займа предусматривает, что после возникновения просрочки исполнения обязательства ответчика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, МФК вправе продолжать начислять ответчику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную ответчиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. МФК не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Данные положения соответствуют ч.1 ст. 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на дату заключения договора займа). Из договора займа следует, что после возникновения просрочки исполнения обязательства ответчика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, МФК вправе начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную ответчиком часть суммы основного долга. В силу п. 12 договора займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) ответчиком условий договора займа МФК вправе взимать с ответчика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых МФК на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с договором займа. В силу п.13 Договора займа МФК и Агентство вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору займа третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией. Пункт 16 договора займа, предусматривающим возможность обмена информацией с ответчиком с использованием адреса электронной почты, предоставленного им при заключении договора займа. Истец направил ответчику на электронную почту, указанную им при заключении договора займа, уведомление об уступке права требования по договору займа, в котором было указано, что права, вытекающие из договора займа, уступлены Агентством истцу по договору цессии, в связи с чем, с даты получения уведомления, ответчику необходимо осуществлять погашение задолженности по договору займа по реквизитам истца. При этом истец не начисляет ответчику проценты за пользование займом и неустойку за неисполнение обязательств по Договору займа, а взыскивает только сумму, указанную в договоре цессии. Агентство также не начисляло ответчику проценты и неустойку после заключения Договора № № возмездной уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по договору займа. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг - 45 000,00 руб.; проценты за пользование микрозаймом - 90 000,00 руб.; неустойка (штрафы, пени) - 21 060,00 руб.; итого общая задолженность - 156 060,00 руб.

В судебное заседание не явились, надлежащим образом уведомленный о дне, месте и времени слушания дела: представитель истца ООО «Нэйва» - в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, иск удовлетворить, ответчик ФИО1 Суд, с учетом ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Кроме того, в соответствии со ст.ст. 14 и 16 ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения настоящего дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Глушковского райсуда Курской области.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии, со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Возможность заключения кредитного договора через удаленные каналы обслуживая предусмотрена, пунктом 2 статьи 160 ГК РФ и п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью и неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначны документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установлений федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. Закона об ЭП).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

В соответствии с п.2 ст.12.1 Федерального закона от 2 июля 2010 года №151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Согласно п.1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Судом установлено, что договор потребительского займа №_1 был заключен ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 в порядке, предусмотренном офертой на предоставление займа, посредством акцепта оферты ответчиком путем подписания ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной ФИО1 в SMS-сообщении от МФК, и последующего предоставления займа на указанные ответчиком банковский счет или банковскую карту, либо через платежную систему Contact, либо через Международную платежную систему денежных переводов «ЮНИСТРИМ», либо через сервис «Золотая Корона — Денежные переводы» РИКО «Платежный центр» (ООО), либо с использованием платежного сервиса «Яндекс.Деньги» или с использованием предоплаченной банковской карты международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный центр» (ООО). При заключении договора ФИО1 была ознакомлена с порядком использования электронной подписи договора потребительского займа, установленным в корпоративной информационной системе МФК посредством размещения на сайте www.moneyman.ru Правил, подтвердив, что договор займа с её стороны подписывается электронной подписью, посредством SMS-кода. МФК исполнил свои обязательства, направив денежные средства ФИО1, а ФИО1 их приняла; стороны подтвердили исполнение обязательств по договору займа. По договору займа ФИО1 был предоставлен заем в размере 45 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Полная стоимость займа но договору займа установлена МФК в размере 73% годовых, при этом: с 1 дня по 73 день займа – 219% годовых, с 74 день – 64,97% годовых, с 75 дня по 364 день – 0% годовых, с 365 дня по дату полного погашения займа 219% годовых. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору займа или порядок этих платежей определены и в договоре. В случае невозврата заемщиком суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 4 Договора займа, со дня, когда сумма должна была быть возвращена, до дня ее возврата МФК. После возникновения просрочки исполнения обязательства ответчика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, МФК вправе продолжать начислять ФИО1 проценты только на не погашенную ею часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. МФК не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. После возникновения просрочки исполнения обязательства ответчика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, МФК вправе начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную ответчиком часть суммы основного долга. В силу п. 12 договора займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) ФИО1 условий договора займа МФК вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, начисляемых МФК на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с договором займа. В силу п.13 Договора займа МФК и Агентство вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору займа третьему лицу, в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией. Пункт 16 договора займа предусматривает возможность обмена информацией с заемщиком ФИО1 с использованием адреса электронной почты, предоставленного ею при заключении договора займа.

Данные обстоятельства подтверждаются копией договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, офертой на предоставление займа (заключение договора потребительского кредита), копией подтверждения согласия ФИО1 с офертой.

По общим правилам, регламентирующим заключение гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1 ст.432 ГК РФ), то есть должно быть достигнуто соглашение обязанных сторон по предоставлению кредита, сумме кредита, порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты.

При заключении ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 договора потребительского займа между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям данного договора, о чем свидетельствуют подписи ответчика ФИО1

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по выплатам по вышеуказанному договору займа, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 156060 рублей, в том числе: 45000 – основной долг, 90000 рублей – проценты за пользование займом, 21060 рублей – неустойка, что подтверждается расчетом задолженности, с которым суд соглашается.

Согласно ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Мани Мен» уступило ООО «АСВ» права (требования), а ДД.ММ.ГГГГ ООО «АСВ» уступило права (требования) ООО «Нэйва» по договору потребительского займа №_1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 в размере 156060,00 руб., что подтверждается копией договоров уступки права (требования) от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, копией платежного поручения, копией реестра должников, о чем ответчик ФИО1 была уведомлена 1904.2021 года, но мер к погашению задолженности не приняла.

Также в судебном заседании установлено, что в результате несвоевременного исполнения обязанностей по погашению кредита ответчиком ФИО1 истец обращался к мировому судье и судебным приказом мирового судьи судебного участка Глушковского судебного района Курской области от ДД.ММ.ГГГГ были удовлетворены требования ООО «Нэйва», с ответчика ФИО1 в рамках указанного договора займа взыскана задолженность в размере 156060 руб.; ДД.ММ.ГГГГ, в связи с поступившими от ФИО1 возражениями, определением мирового судьи был отменен вышеуказанный судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией определения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ.

Оценивая все обстоятельства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что ввиду неисполнения заёмщиком ФИО1 обязательств по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, нарушения ею существенных условий данного договора, которыми являются: порядок и сроки возврата кредита, размер процентов за пользование кредитом и порядок их уплаты, сумма основного долга кредита подлежит возврату истцу, с уплатой процентов, штрафов, с размером которых при заключении договора ФИО1 была согласна, в связи с чем полностью удовлетворяет исковые требования ООО «Нэйва» о взыскании с ФИО1 задолженности по вышеуказанному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 156060 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 следует взыскать в пользу истца оплаченные при подаче иска в суд, в соответствии со ст.333-19 Налогового кодекса РФ, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2160,60 рублей (3200 руб. + 2% от суммы, превышающей 100000 руб.)

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» полностью удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки д. <адрес>, паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по Курской области в Глушковском районе, код подразделения №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» ИНН №, ОГРН №, задолженность по договору потребительского займа №_1 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 156060 рублей, в том числе: 45000 – основной долг, 90000 рублей – проценты за пользование займом, 21060 рублей – неустойка; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2160 рублей 60 копеек, а всего 158160 (сто пятьдесят восемь тысяч сто шестьдесят) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Глушковский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья: Л.А. Родионова