дело № 2- 10/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

14 марта 2023 года село Илек

Илекского района

Оренбургской области

Илекский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего, судьи Турмухамбетов М.Т., при секретаре судебного заседания Томяк Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 1 марта 2017 года с наследника заемщика,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», банк) обратилось в суд с вышеназванным иском, указав в его обоснование, что 1 марта 2017 года между ПАО «Совкомбанк» и С.Т.Ф. в акцептно-офертной форме заключен кредитный договор ..., на основании которого заемщику банком выдан кредит в сумме 115800,96 рублей под ...% годовых на срок 36 месяцев. 3 февраля 2018 года заемщик С.Т.Ф. умерла. После её смерти заведено наследственно дело ... у нотариуса О.Л.М., предполагаемым наследником является ФИО1

По состоянию на 27 июня 2022 года общая задолженность заемщика перед банком по кредитному договору составила 278107,88 рублей. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, ответ на которую не получен, до настоящего времени задолженность не погашена.

ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с наследника заемщика – ФИО1 в пользу банка задолженность по указанному кредитному договору в размере 278107,88 рублей, расходы по оплате государственной пошлины - 5981,08 рублей.

Протокольным определением суда к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, ОАО «АльфаСтрахование», АО «МетЛайф» и ФИО2

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства по делу извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

В судебное заседание третьи лица АО «АльфаСтрахование», АО «МетЛайф» и ФИО2 извещённые надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела не явились.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 20 и п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителя истца, ответчика и третьих лиц.

Суд, исследовав документы дела, приходит к следующему.

Установлено судом и подтверждается материалами дела, что 1 марта 2017 года между ПАО «Совкомбанк и С.Т.Ф. путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен договор потребительского кредита ... (далее - кредитный договор) на потребительские цели путем совершения операций в безналичной (наличной) форме, на основании которого банк предоставил С.Т.Ф. кредит в сумме 115800,96 рублей на срок 36 месяцев под ...% годовых.

Подпунктом 2 п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем ...% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) процентная ставка по кредиту устанавливается в размере менее ...% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере ...% годовых.

Неотъемлемой частью Индивидуальных условий договора потребительского кредита являются Общие условия договора потребительского кредита (далее - Общие условия), с которыми заемщик был лично ознакомлен, что подтверждается его подписью в тексте Индивидуальных условий договора (п. 14).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, п. 3.6., 4.1.1., 4.1.2. Общих условий С.Т.Ф. принял на себя обязательство возвратить кредит, а также уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. По условиям кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, не позднее 1 числа каждого месяца в размере 4242,16 рублей, последний платеж 2 марта 2020 года в размере 4241,88 рублей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере ...% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 и 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается и только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 5.2. Общих условий предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительность) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив заемщику С.Т.Ф. денежные средства в размере 115800,96 рублей путем зачисления на его банковский счет, что подтверждается выпиской по счету.

3 февраля 2018 года С.Т.Ф. умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, представленным в материалы дела.

Задолженность по кредитному договору ... от 1 марта 2017 года не погашена и составила по состоянию на 27 июня 2022 года 278107,88 рублей, из которых: 89881,62 рублей - просроченная ссуда; 29631,89 рублей - просроченные проценты; 82330,60 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду; 19543,60 рублей - неустойка на остаток основного долга; 56571,17 рублей - неустойка на просроченную ссуду; 149 рублей - комиссия за смс-информирование.

В порядке, предусмотренном п. 5.3 Общих условий договора потребительского кредита, 30 апреля 2022 года ПАО «Совкомбанк» направил наследнику заемщика по адресу его регистрации уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 календарных дней с направления уведомления, которое оставлено без удовлетворения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 2 п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Днем открытия наследства является день смерти гражданина (п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 58 указанного постановления, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

При этом, в соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации.

С.Т.Ф. завещание не составлялось, наследственный договор не заключался, поэтому имеет место наследование по закону.

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статья 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Ответчик ФИО1 является дочерью С.Т.Ф. и в силу ст. 1142 Гражданского кодека Российской Федерации относится к наследникам первой очереди по закону. После смерти матери она в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства и ей 1 ноября 2018 года выданы свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество: 1/783 доля земельного участка площадью ... кв.м. с кадастровым номером № ..., находящегося по адресу: ... на землях сельскохозяйственного назначения, предоставленного для сельскохозяйственного производства; квартиры, назначение: жилое, находящейся по адресу: ..., с кадастровым номером ... общей площадью ... кв.м.; земельного участка, площадью ... кв.м., с кадастровым номером ..., находящегося по адресу: ..., на землях населённых пунктов, предоставленный для ведения личного подсобного хозяйства.

Другой наследник ФИО2 отказался от причитающейся ему доли наследства в пользу ФИО1, что видно из копии наследственного дела ... после смерти С.Т.Ф.

Поскольку ФИО1 приняла наследство после смерти матери С.Т.Ф., то она должна нести ответственность перед ПАО «Совкомбанк» по её долгам по кредитному договору ... от 1 марта 2017 года в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Следовательно, ответственность наследников по долгам наследодателя ограничивается стоимостью наследственной массы, которая определяется ее рыночной стоимостью на время открытия наследства, то есть на день смерти гражданина.

Определением суда от 26 сентября 2022 года по гражданскому делу назначена судебная экспертиза по оценке рыночной стоимости наследственного имущества, производство которой поручено эксперту ООО С.А.С.

Согласно заключению эксперта ... от 9 декабря 2022 года, подготовленному экспертом С.А.С., рыночная стоимость на дату смерти С.Т.Ф., умершей 3 февраля 2018 года составляет:

- 1/783 доля земельного участка площадью ... с кадастровым номером ..., находящегося по адресу: ... на землях сельскохозяйственного назначения, предоставленного для сельскохозяйственного производства - 11173 рубля;

-квартиры, назначение: жилое, находящейся по адресу: ..., с кадастровым номером ... общей площадью ....м.- 662407 рублей;

-земельного участка, площадью ... кв.м., с кадастровым номером ... находящегося по адресу: ..., на землях населённых пунктов, предоставленный для ведения личного подсобного хозяйства- 38276 рублей.

Данное заключение эксперта сторонами не оспорено, доказательств иной стоимости наследственного имущества не представлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества С.Т.Ф., в пределах которой наследники должны отвечать по его долгам, составляет 741 856 рублей.

ФИО1 приняла наследство после смерти матери, обратившись в установленный законом срок к нотариусу и получив свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество, поэтому она должна отвечать перед ПАО «Совкомбанк» по долгам наследодателя по кредитному договору ... от 1 марта 2017 года в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

По состоянию на 27 июня 2022 года задолженность по вышеуказанному кредитному договору составила 278107,88 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, который является арифметически верным.

Ответчик является наследником, принявшим наследство после смерти С.Т.Ф., поэтому в силу статей 1112 и 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом установленного факта наличия у наследодателя на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору ... от 1 марта 2017 года в размере 278107,88 рублей, который не превышает рыночной стоимости перешедшего к наследнику имущества. При этом, незнание наследника о наличии обязательств у наследодателя, а также раздельное проживание с ним при условии того, что наследник принял наследство, не является основанием для освобождения его от обязанности отвечать по долгам наследодателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абзацу четвертому ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся в том числе и суммы, подлежащие выплате экспертам.

Исходя из разъяснений, данных в п. 5 ч. 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (ч. 4 ст. 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ПАО «Совкомбанк» при обращении в суд, исходя из цены иска – 278107,88 рублей уплачена государственная пошлина в размере 5981,08 рублей, что подтверждается платежным поручением №120 от 30 июня 2022 года. Суд удовлетворяет исковые требования ПАО «Совкомбанк» в полном объеме, поэтому расходы банка по уплате государственной пошлины в указанном размере подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

26 сентября 2022 года оплата экспертизы была возложена на истца ПАО «Совкомбанк». До настоящего времени оплата не произведена.

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 1 марта 2017 года в полном объеме, то со ФИО1 в пользу ИП С.А.С. необходимо взыскать расходы на проведение судебной оценочной экспертизы ... от 9 декабря 2022 года в размере 18 000 рублей.

То обстоятельство, что в определении о назначении судебной экспертизы суд предварительно возложил обязанность по ее оплате на истца, не влияет на порядок распределения судебных расходов при вынесении итогового судебного акта.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от 1 марта 2017 года с наследника заемщика,- удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, ... года рождения, уроженки ... в ПАО «Совкомбанк» (ИНН ..., ОГРН ...) задолженность по кредитному договору ... от ... в размере 278107 (двести семьдесят восемь тысяч сто семь) рублей 88 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5981 (пять тысяч девятьсот восемьдесят один) рубль 08 копеек в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Взыскать со ФИО1, ... года рождения, уроженки ... в ИП С.А.С. стоимость проведения экспертизы ... от 9 декабря 2022 года в размере 18000 (восемнадцать тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Илекский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья М.Т. Турмухамбетов

Мотивированное решение принято 21 марта 2023 года.

Судья М.Т. Турмухамбетов