Решение по делу № 2-204/2025 от 16.04.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к <ФИО> о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД19RS0002-01-2024-004676-71

Дело № 2-204/2025 (2-2429/2024)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2025 года г. Черногорск

Черногорский городской суд Республики Хакасия

в составе председательствующего судьи Коноплёвой Ю.Н.,

при секретаре Шишкиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, просило расторгнуть кредитный договор *** от 22.09.2015, взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору по состоянию на 18.11.2024 в размере 1 033 994 руб. 69 коп, а также уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 65 339 руб. 95 коп., обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: *** кадастровый номер ***.

Исковые требования мотивированы тем, что 22.09.2015 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор *** о предоставлении кредита «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья» в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 1 894 613 руб. на срок 179 мес. под 12,5 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости – квартиры по адресу: *** Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, за период с 10.04.2024 по 18.11.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 1 033 994 руб. 69 коп. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего времени не исполнено. 18.10.2024 Банком в адрес Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее ФГКУ «Росвоенипотека» направлено уведомление о намерении Банка обратиться с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество с ФИО1 В качестве правового обоснования своих требований Банк ссылается на положения ст.ст. 309, 450, 809-811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Определением судьи от 13.12.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ФГКУ «Росвоенипотека».

От ФГКУ «Росвоенипотека» в суд поступило заявление о вступлении в дело в качестве третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора.

Определением суда от 10.02.2025 (протокольно) ФГКУ «Росвоенипотека» признано третьим лицом, заявляющим самостоятельные требования относительно предмета спора.

ФГКУ «Росвоенипотека» просили расторгнуть договор целевого жилищного займа от 22.09.2015 ***, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1; взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 3 455 380 руб. 91 коп.; взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: ***. При реализации данного имущества денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед кредитной организацией, а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры, направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека».

Исковые требования мотивированы тем, что ответчик является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, ФКГУ «Росвоенипотека» создано для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации и выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации. Ответчик, являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее Федеральный закон № 117-ФЗ») был включен в установленном порядке в реестр участников, ему был предоставлен целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-испотечной системы на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений), погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту. Ответчик приобрел жилье в рамках программы «Военная ипотека». С целью реализации своего права ответчик обратился в кредитную организацию, участвующую в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа. Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Ответчиком был заключен договор целевого жилищного займа от 22.09.2015 *** предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся: - на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 22.09.2015 г. ***, предоставленного ПАО Сбербанк, для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: ***, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 900 387 руб. 00 коп. - на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобретенная с использованием целевого жилищного займа считается находящимся одновременно в залоге у кредитной организации, предоставившей ипотечный кредит и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований кредитной организации. В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ об ипотеке, законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является ПАО Сбербанк. По состоянию на 31.10.2024 сведений об исключении ответчика из реестра участников накопительно-ипотечной системы от регистрирующего органа не поступало, следовательно, права на использование накоплений для жилищного обеспечения у ответчика не наступило. По состоянию на 31.10.2024 по договору целевого жилищного займа ФГКУ «Росвоенипотека» за счет средств федерального бюджета перечислило для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредиту ответчика 3455380 руб. 91 коп., которые, в соответствии с действующим законодательством, подлежат возврату ФГКУ «Росвоенипотека». В связи с тем, что (предшествующий залогодержатель) обращает взыскание на заложенную квартиру, и, учитывая, что данная квартира находится в обременении у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» (последующий залогодержатель), то требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению после удовлетворения требований ПАО «Сбербанк России», а денежные средства, состоящие из первбначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту ответчика, должны быть возвращены на его именной накопительный счет после продажи залоговой квартиры с публичных торгов. Согласно п. 3 договора целевого жилищного зама, стоимость залоговой квартиры оценивается сторонами в сумме 2 795 000 руб.

Определением суда (протокольно) от 25.02.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Министерство обороны РФ.

В судебное заседание представитель истца, ответчик ФИО1, представитель третьего лица с самостоятельными требованиями, ФГКУ «Росвоенипотека», представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Министерства обороны РФ, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, не явились.

Представитель истца просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

С учетом изложенного выше, на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд определил приступить к рассмотрению дела в отсутствие сторон и представителей третьих лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

22.09.2015 между кредитором ПАО Сбербанк и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор *** о предоставлении кредита «Военная ипотека» - «Приобретение готового жилья» в порядке, установленном, Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 1 894 613 руб. на срок 179 мес. под 12,5 % годовых на приобретение недвижимости – квартиры по адресу: *** Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Согласно п.2 ст. 46 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Федеральный закон № 102-ФЗ), в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

В соответствии с п.4 ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ в случаях, предусмотренных настоящей статьей, ст.ст. 12, 35, 39, 41, 46 и настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательств, а при невыполнении этого требования – обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательство.

В силу п.4 ст. 77 Федерального закона № 102-ФЗ, жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

На основании п. 15 ст. 15 Федерального закона РФ от 25.05.1991 № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - участники накопительно-ипотечной системы), выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента РФ от 20.04.2005 № 449 «Вопросы накопительноипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение Указа Президента РФ п. 1 постановления Правительства РФ от 22.12.2005 № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы - военнослужащиеграждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ).

В соответствии с п. 1 ст. 4 Федерального закона № 117-ФЗ реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы осуществляется посредством, в том числе: предоставления целевого жилищного займа.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона № 117-ФЗ, федеральные органы исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба формируют и ведут реестр участников в порядке, устанавливаемом Правительством РФ, и представляют в уполномоченный федеральный орган сведения об участниках накопительно-ипотечной системы, необходимые для ведения их накопительных счетов, с учетом требований законодательства РФ о государственной тайне.

В целях реализации ст. 7 Федерального закона № 117-ФЗ Постановлением Правительства РФ от 21.02.2005 № 89 утверждены Правила формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих федеральными органами исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба (далее - Правила ведения реестра).

Регистрирующим органом является - структурное подразделение федерального органа исполнительной власти, назначаемое или создаваемое по решению руководителя федерального органа исполнительной власти для формирования и ведения реестра в соответствии с настоящими Правилами (пункт 5 Правил ведения реестра).

Согласно п.1 ст.13 Федерального закона № 117-ФЗ внесение сведений о военнослужащем в реестр участников является основанием для открытия ему именного накопительного счета. Порядок ведения именных накопительных счетов (ИНС) участников НИС определен постановлением Правительства РФ от 07.11.2005 № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила ведения ИНС). Документом, подтверждающим возникновение оснований для открытия ИНС, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, о включении военнослужащего в реестр участников НИС, которое поступает в ФГКУ «Росвоенипотека» в форме сведений.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона № 117-ФЗ каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа. Порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - участникам НИС) целевых жилищных займов, а также порядок и условия предоставления, погашения целевых жилищных займов регламентируются Федеральным законом и правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов).

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений), погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (п. 8 ст. 3 и п. 1 ст. 14 Федерального закона).

В соответствии с п. 8 ст. 5 Федерального закона № 117-ФЗ накопления для жилищного обеспечения являются собственностью Российской Федерации. Право на использование накоплений наступает у участника НИС в случаях, предусмотренных ст. 10 Федерального закона № 117-ФЗ. В соответствии с Правилами ведения реестра, в случае увольнения участника НИС с военной службы регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномоченный федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со специального счета «Военная ипотека» *** (специальный счет «Военная ипотека» либо со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора, в случаях, предусмотренных Общими условиями кредитования.

В соответствии с пп. 3.1, 3.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита «Военная ипотека» погашение задолженности по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно в последний календарный день месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита, в соответствии с Графиком платежей за счет целевого жилищного займа в соответствии с договором целевого жилищного займа, поступающих на специальный счет «Военная ипотека» Проценты за пользованием кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Из представленного Банком расчета суммы задолженности по состоянию на 18.11.2024 следует, что заемщик ФИО1 погашал задолженность по кредитному договору несвоевременно и не в полной сумме.

Следовательно, у Банка возникло право требовать возврата суммы кредита, срок оплаты которого на момент предъявления иска уже наступил.

Кроме того, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, у Банка возникло право на досрочное взыскание с заемщика всей суммы кредита и причитающихся процентов.

Сумма процентов за пользование кредитом по кредитному договору *** от 22.09.2015, подлежащих взысканию с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк, составила 1 033 994 руб. 69 коп.

В части суммы основного долга по кредитному *** от 22.09.2015 (947076 руб. 15 коп.) представленный истцом расчет судом проверен и признан верным, в связи с чем иск в этой части подлежит удовлетворению.

Контррасчет взыскиваемых сумм, доказательства погашения суммы задолженности заемщиком не представлены.

Неустойкой (штрафом, пеней) по смыслу п. 1 ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 кредитного договора от *** от 22.09.2015 за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) начисляется неустойка в размере 20 (двадцать) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

В соответствии с п. 3.5 Общий условий договора при несвоевременно перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом: в случае просрочки-приостановления перечисления Уполномоченным органом средств целевого жилищного займа на погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом неустойка кредитором не начисляется; в иных случаях заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном в договоре. При предоставлении заемщику кредита в сумме 100 000 руб. и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте, если в течение одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него/ них обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по предоставляемому кредиту, будет превышать пятьдесят процентов его/их годового дохода, для заемщика существует риск неисполнения им/ими обязательств по договору и применению к нему/ним штрафных санкций.

Согласно представленному истцом расчету размер неустойки на 18.11.2024 составляет 2212 руб. 67 коп. (1544 руб. 49 коп. – неустойка на просроченный основной долг, 668 руб. 18 коп. – неустойка на просроченные проценты).

Поскольку материалами дела подтверждается факт ненадлежащего исполнения заемщиками своих обязательств по кредитному договору, требование истца о взыскании неустойки является правомерным.

С учетом размера задолженности по основному долгу и периода просрочки оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не установлено.

Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Материалами дела подтверждается невнесение заемщиками платежей по кредитному договору в течение длительного периода – последний платеж внесен в 29.02.2024 года.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

16.10.2024 года истцом ПАО Сбербанк в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора. Указанные требования оставлены без ответа и удовлетворения.

Поскольку допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора с учетом периода просрочки и суммы задолженности являются существенными, исковые требования о расторжении кредитного договора *** от 22.09.2015 года подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что исполнение заемщиком обязательств по выплате кредита обеспечено залогом, предметом которого является обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1, возникших на основании кредитного договора *** от 22.09.2015.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий кредитования в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог объекта недвижимости, указанного в п. 11 договора (далее объект недвижимости, который будет находиться в ипотеке у кредитора и у Российской Федерации в лице Уполномоченного органа как последующего залогодержателя в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом стоимости объекта недвижимости.

Как следует из п. 11 Индивидуальных условий кредитования цель использования кредита – приобретение объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу: *** стоимостью 2795000 руб.

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ФИО1 и залогодателем ПАО Сбербанк 22.09.2015 и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Хакасия залогодержателю ПАО Сбербанк. Запись об ипотеке произведена 22.10.2015 за ***

Частью 1 ст. 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Право собственности ответчика на предмет залога, а также регистрация ограничения (обременения) права в пользу ПАО Сбербанк подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от 17.10.2024.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 1 ст. 54.1 Федерального закона № 102-ФЗ не установлено. Следовательно, требование об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежит удовлетворению, поскольку материалами дела подтверждается нарушение обязательства по исполнению обязательств по кредитному договору, а также значительность суммы задолженности.

При обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (ст. 54 Федерального закона № 102-ФЗ).

Согласно заключению о стоимости имущества *** жилого помещения, квартиры, расположенной по адресу: *** от 22.10.2024, рыночная стоимость жилого помещения составляет 3 279 000 руб., данная стоимость имущества ответчиком не оспорена.

Согласно ст. 56 Федерального закона № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

С учетом изложенного, суд принимает стоимость заложенного имущества, установив его начальную продажную стоимость при реализации с публичных торгов в соответствии с требованиями ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости», равной 80 % ее рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, в размере 2 623 200 руб.

Разрешая требования ФГКУ «Росвоенипотека» суд приходит к следующему.

Ответчик, являясь военнослужащим и участником НИС, воспользовался предоставленным ему Федеральным законом № 117-ФЗ правом на заключение договора целевого жилищного займа и приобрел жилье в рамках программы «Военная ипотека» - квартиру, расположенную по адресу: ***, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете в размере 900 387 руб.

ФИО1 не исключен из реестра участников НИС, поэтому право на использование накоплений для жилищного обеспечения у него не поступило.

По состоянию на 31.10.2024 по договору целевого жилищного займа ФГКУ «Росвоенипотека» за счет федерального бюджета перечислило для оплаты первоначального взноса и погашения обязательств по ипотечному кредитному договору ответчика 3 455 380 руб. 91 коп., что подтверждается копией карточки учета средств, справкой по ИНС от 02.10.2024 и расчетом, ответчиком не оспаривалось, доказательств иной суммы произведенных оплат не представлено.

В связи с тем, что кредитная организация обращает взыскание на заложенную квартиру, и, учитывая, что данная квартира находится в обременении у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», следовательно, требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению после удовлетворения требований ПАО Сбербанк, а денежные средства, состоящие из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной в ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательства по ипотечному кредиту ответчика, должны быть возвращены на его ИНС после продажи залоговой квартиры с публичных торгов.

Расходы истца ПАО Сбербанк по оплате государственной пошлины в размере 65 339 руб. 95 коп., суд на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ относит на ответчика.

Учитывая изложенное и руководствуясь статьями 193 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иски публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, и Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *** от 22 сентября 2015 года, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия ***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (***) задолженность по кредитному договору *** от 22 сентября 2015 в размере 1 033 994 руб. 69 коп., в том числе просроченный основной долг в размере 947 076 руб. 15 коп., проценты за пользование кредитом в размере 84 705 руб. 87 коп., неустойку на просроченный основной долг в размере 1 544 руб. 49 коп., неустойку на просроченные проценты – 668 руб. 18 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 65 339 руб. 95 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: *** принадлежащую на праве собственности ФИО1 находящуюся в залоге по кредитному договору *** от 22 сентября 2015 года, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную стоимость на заложенное имущество 2 623 200 (два миллиона шестьсот двадцать три тысячи двести) руб.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа от 22 сентября 2015 года *** заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (***) и ФИО1.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серия ***) в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (***) денежные средства в размере 3 455 380 (три миллиона четыреста пятьдесят пять тысяч триста восемьдесят) рублей 91 коп.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ***.

При реализации квартиры, расположенной по адресу: *** денежные средства направить на погашение кредитной задолженности перед публичным акционерным обществом «Сбербанк России», оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры, направить на погашение задолженности перед Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Черногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Ю.Н. Коноплёва

Мотивированное решение составлено 30 апреля 2025 года.