ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 апреля 2023 года дело № 2-356/2023

УИД 43RS0034-01-2023-000004-38

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Черных О.В.,

при секретаре Кононовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3, указав в обоснование, что согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 07 июля 2021 года, ФИО3 был предоставлен кредит в сумме 191000 рублей на потребительские цели на срок до 07 июля 2025 года, установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 4,4% годовых на период с даты выдачи кредита по последний день второго месяца, а с первого календарного дня третьего месяца до окончания срока действия договора – в размере 12,75% годовых. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, составляет с даты выдачи кредита по последний день второго месяца 16,4% годовых, а с первого календарного дня третьего месяца до окончания срока действия договора – 24,75% годовых. Согласно пункту 4.2 Общих условий договора потребительского кредитования, начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Однако ФИО3 свои обязательства не исполнены. По состоянию на 26 декабря 2022 года сумма задолженности по кредитному договору № от 07 июля 2021 года составляет 187396 рублей 53 копейки. Установлено, что 04 марта 2022 года ФИО3 умер. На основании изложенного АО КБ «Хлынов» просил взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 задолженность по кредитному договору № от 07 июля 2021 года в размере 187396 рублей 53 копейки, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 12,75% годовых – 16720 рублей 28 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 4,40% годовых – 1 копейка, задолженность по уплате процентов по ставке 24,75% годовых – 1975 рублей 28 копеек, задолженность по просроченному основному долгу – 168700 рублей 96 копеек; проценты по ставке 24,75% годовых от суммы основного долга за период с 27 декабря 2022 года по день фактического исполнения обязательств; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4947 рублей 93 копейки.

Протокольным определением суда от 22 февраля 2023 года к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО1 и ФИО2

Протокольным определением суда от 28 марта 2023 года к участию в деле в качестве третьего лица привлечено САО «ВСК».

Представитель истца АО КБ «Хлынов», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, согласно исковому заявлению, представитель истца по доверенности ФИО4 просила рассмотреть дело без участия их представителя.

Ответчики ФИО1 и ФИО2, извещенные о месте и времени судебного заседания в соответствии со статьями 113, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) надлежащим образом, в суд не явились, уважительности причин своего отсутствия суду не представили, отложить рассмотрение дела не просили.

Представитель третьего лица САО «ВСК» в судебное заседание не явился, представителем по доверенности ФИО5 представлен письменный отзыв, в котором просила дело рассмотреть в отсутствие их представителя, указала, что АО КБ «Хлынов» не является выгодоприобретателем по договору страхования № от 07 июля 2021 года, заключенному с ФИО3, в связи с чем требования Банка не могут быть удовлетворены за счет страховой выплаты.

В соответствии со статьей 167, частью 1 статьи 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон и третьего лица, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно требованиям статей 809 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить проценты на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, и материалами дела подтверждается, что 07 июля 2021 года между АО КБ «Хлынов» (Банком) и ФИО3 (заемщиком) был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор), что подтверждается Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) и приложением № 1 к данным Индивидуальным условиям, с которыми согласился ФИО3, о чем свидетельствуют его подписи в названных документах (л.д.7).

По условиям данного кредитного договора АО КБ «Хлынов» 07 июля 2021 года предоставило ФИО3 кредит на потребительские цели в сумме 191000 рублей на срок до 07 июля 2025 года с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 4,4% годовых на период с даты выдачи кредита по последний день второго месяца, а с первого календарного дня третьего месяца до окончания срока действия договора – в размере 12,75% годовых путем перечисления суммы кредита на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по указанному счету ФИО3 (л.д.11-12).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий заемщик обязался возвратить кредит и уплатить начисленные проценты путем внесения ежемесячных платежей в размерах и сроки, установленные Графиком погашения кредита и процентов, являющимся приложением № 1 к Индивидуальным условиям (далее - График погашения) (л.д.7оборот).

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком погашения, составляет с даты выдачи кредита по последний день второго месяца 16,4% годовых, а с первого календарного дня третьего месяца до окончания срока действия договора – 24,75% годовых.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

В то же время, из представленного суду расчета задолженности по кредитному договору № от 07 июля 2021 года и выписки по счету (л.д.10, 11-12) следует, что по данному договору не производились предусмотренные им платежи в установленные сроки и размере, начиная с марта 2022 года.

Установлено, что 04 марта 2022 года заемщик ФИО3 умер (л.д.37-38).

Согласно статье 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Кредитное обязательство не связано неразрывно с личностью должника, поэтому не прекращается его смертью.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании пункта 1 статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

В пунктах 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Таким образом, после смерти должника по договору кредита к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.В статье 1152 ГК РФ указано, что для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1); принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как предусматривает пункт 1 статьи 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Судом установлено, что в состав наследства ФИО3 вошло следующее имущество:

- квартира, расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №;

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером №;

- автомобиль ГАЗ 31029, государственный регистрационный знак <данные изъяты>, VIN <данные изъяты>;

- денежные средства в размере 314 рублей 81 копейка на счете № в АО КБ «Хлынов»;

- денежные средства в размере 81 рубль 77 копеек на счете № в ПАО Сбербанк;

- денежные средства в размере 29939 рублей 08 копеек на счете № в ПАО Сбербанк;

- денежные средства в размере 149 рублей 84 копейки на счете № в АО «Россельхозбанк» (л.д.29, 39-40, 84-86, 89-90, 96-97).

Иного движимого и недвижимого имущества, находящегося в собственности ФИО3 на день его смерти, не установлено.

Истцом представлено заключение от 28 марта 2023 года (л.д.121), согласно которому на время открытия наследства – 04 марта 2022 года – среднерыночная стоимость автомобиля ГАЗ 31029, VIN <данные изъяты> составляла 75000 рублей, квартиры по адресу: <адрес> - 1246000 рублей, квартиры по адресу: <адрес> – 1325000 рублей, соответственно, 1/2 доли в праве на данную квартиру – 662500 рублей.

Доказательств иной рыночной стоимости вышеназванного имущества ответчиками суду не представлено.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества на дату смерти заемщика составляла 2013985 рублей 50 копеек (75000 руб. + 1246000 руб. + 662500 руб. + 314 руб. 81 коп. + 81 руб. 77 коп. + 29939 руб. 08 коп. + 149 руб. 84 коп. = 2013985 руб. 50 коп.).

Указанной суммой ограничена ответственность всех принявших наследство наследников по долгам наследодателя ФИО3

Суду представлена копия наследственного дела № на имущество умершего ФИО3 (л.д.42-63), начатого 02 сентября 2022 года (т.1 л.д.70-138), из которого следует, что наследниками по закону, принявшими наследство умершего ФИО3, являются его супруга ФИО1 и сын ФИО2 (ответчики).

Следовательно, в силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ указанные лица обязаны отвечать по долгам наследодателя ФИО3, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно расчету истца (л.д.10), задолженность по кредитному договору № от 07 июля 2021 года по состоянию на 26 декабря 2022 года составляет 187396 рублей 53 копейки, из которых: 16720 рублей 28 копеек - задолженность по уплате процентов по ставке 12,75% годовых, 1 копейка - задолженность по уплате процентов по ставке 4,40% годовых, 1975 рублей 28 копеек - задолженность по уплате процентов по ставке 24,75% годовых, 168700 рублей 96 копеек - задолженность по просроченному основному долгу.

Расчет задолженности согласуется с условиями кредитного договора, не оспорен ответчиками, поэтому принимается судом в качестве доказательства наличия задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Поскольку обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем у ответчиков образовалась задолженность, то у Банка возникло право по досрочному истребованию кредита с причитающимися процентами.

При этом в судебном заседании установлено, и материалами дела подтверждается, что при заключении кредитного договора № от 07 июля 2021 года между САО «ВСК» и ФИО3 07 июля 2021 года был заключен договор страхования № (далее - договор страхования) (л.д.81).

Как следует из данного договора страхования, страховым риском является, в том числе, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, а выгодоприобретателем при наступлении указанного страхового случая – лицо в соответствии с законодательством Российской Федерации. Страховая сумма составляет 191000 рублей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 934 ГК РФ договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Таким образом, в рассматриваемом случае выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица ФИО1 и ФИО2

С учетом вышеизложенного, поскольку АО КБ «Хлынов» выгодоприобретателем в рамках кредитного договора № от 07 июля 2021 года не является, данных о том, что смерть застрахованного лица ФИО3 наступила в результате несчастного случая, не имеется, стоимость перешедшего к ФИО1 и ФИО2 наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, то при изложенных обстоятельствах иск Банка подлежит удовлетворению.

С ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО КБ «Хлынов» следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 07 июля 2021 года по состоянию на 26 декабря 2022 года в размере 187396 рублей 53 копейки.

Учитывая положения закона, устанавливающие предел ответственности наследников по обязательствам наследодателя, требование Банка о взыскании процентов по ставке 24,75% годовых, начисленных на остаток просроченного основного долга, за период с 27 декабря 2022 года по день фактического исполнения обязательства, подлежит удовлетворению с оговоркой о начислении данных процентов в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 и ФИО2 наследственного имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления Банком была уплачена государственная пошлина в размере 4947 рублей 93 копейки согласно платежному поручению № от 28 декабря 2022 года (л.д.2).

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, в связи с удовлетворением иска указанная сумма судебных расходов подлежит взысканию с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО КБ «Хлынов».

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск АО КБ «Хлынов» к ФИО1, ФИО2 удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>), ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) по кредитному договору № от 07 июля 2021 года в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, которая составляет 2013985 рублей 50 копеек:

- задолженность по состоянию на 26 декабря 2022 года в размере 187396 (сто восемьдесят семь тысяч триста девяносто шесть) рублей 53 копейки, из которых: 168700 (сто шестьдесят восемь тысяч семьсот) рублей 96 копеек - задолженность по уплате основного просроченного долга, 16720 (шестнадцать тысяч семьсот двадцать) рублей 28 копеек - задолженность по уплате процентов по ставке 12,75% годовых, 1 копейка - задолженность по уплате процентов по ставке 4,40% годовых, 1975 (одна тысяча девятьсот семьдесят пять) рублей 28 копеек - задолженность по уплате процентов по ставке 24,75% годовых;

- проценты по ставке 24,75% годовых, начисленные на остаток основного просроченного долга, за период с 27 декабря 2022 года по день фактического исполнения обязательства, но не свыше стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>), ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в пользу АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4947 (четыре тысячи девятьсот сорок семь) рублей 93 копейки.

Ответчики вправе подать в Слободской районный суд Кировской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии мотивированного заочного решения суда.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Слободской районный суд Кировской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись О.В. Черных

Мотивированное заочное решение суда составлено 28 апреля 2023 года.