№2-2475/39-2022
46RS0006-01-2022-000215-22
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
19 июля 2022 года г.Курск
Ленинский районный суд г.Курска в составе:
председательствующего судьи Буровниковой О.Н.
при секретаре Гороховой А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» (ранее ПАО «Плюс Банк») обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 189 937 рублей 11 копеек, из которых 102 261 рубль 44 копейки – проценты за пользование кредитом, 87 675 рублей 67 копеек – пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, обратить взыскание на транспортное средство марки Opel Astra (A-H/NB), 2012 года выпуска, VIN №, номер двигателя №, принадлежащее ФИО1, определив в качестве способа реализации имущества публичные торги, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 999 рублей.
В обоснование заявленного требования указано, что №. между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 800 242 рубля 10 копеек сроком возврата кредита 84 месяца с процентной ставкой 23,6% годовых на приобретение автомобиля марки Opel Astra (A-H/NB), 2012 года выпуска, VIN №, номер двигателя №. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 800 242 рубля 10 копеек на текущий счет заемщика, открытый в Банке. Согласно условиям кредитного договора (раздел 1 Индивидуальных условий) погашение кредита и процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика с их последующим списанием Банком в погашение задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных процентов, в связи с чем на основании п.1 раздела Индивидуальных условий кредитования, Банк обратился к нотариусу нотариальной палаты г.Омска с заявлением о совершении исполнительной надписи нотариуса. ДД.ММ.ГГГГ. нотариусом нотариальной палаты г.Омск была выдана исполнительная надпись о взыскании задолженности с ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 972 121 рубль 83 копейки, из которой сумма основного долга – 783 280 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 180 323 рубля 80 копеек, сумма расходов в связи с совершением исполнительной надписи – 8 518 рублей 02 копейки. Исполнительная надпись предъявлена к исполнению в ФССП, возбуждено исполнительное производство. Учитывая, что общими условиями кредитования по кредитной программе предусмотрено, что кредитный договор считается расторгнутым Банком в одностороннем порядке с даты указанной в уведомлении о расторжении кредитного договора, направленном Банком заказным письмом по месту жительства заёмщика, Банк направило в адрес заемщика требование о расторжении кредитного договору по истечении 30 дней, исчисляемых с момента направления требования в одностороннем порядке. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность сумме 972 121 рубль 83 копейки не погашена. ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ. расторгнут в одностороннем порядке. С даты последнего расчета задолженности по дату расторжения кредитного договора в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ. истцом начислены проценты и пени в соответствии с условиями заключенного кредитного договора в сумме 189 937 рублей 11 копеек. В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора заемщиком передано в залог транспортное средство марки Opel Astra (A-H/NB), 2012 года выпуска, VIN №, номер двигателя №. Право собственности на указанный автомобиль возникло у заемщика ДД.ММ.ГГГГ. на основании заключенного между ним и ООО «Виктори» договора купли-продажи. Сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у Банка были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. Взятые обязательства заемщик не исполнил надлежащим образом, что послужило основанием для обращения в суд.
В судебное заседание представитель истца ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК», ответчик ФИО1, надлежаще извещенные, не явились. Суд счел возможным рассмотреть дело в их отсутствие в порядке заочного производства.
Заслушав сторону, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.
Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Положениями статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В пункте 2 статьи 348 этого же Кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В силу пункта 3 статьи 348 поименованного Кодекса если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно пункту 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.
В силу пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Плюс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 800 242 рубля 10 копеек сроком возврата кредита 84 месяца с процентной ставкой 23,6% годовых на приобретение автомобиля марки Opel Astra (A-H/NB), 2012 года выпуска, VIN №, номер двигателя №
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 800 242 рубля 10 копеек на текущий счет заемщика, открытый в Банке.
Согласно условиям кредитного договора (раздел 1 Индивидуальных условий) погашение кредита и процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика с их последующим списанием Банком в погашение задолженности.
Согласно пункту 9 указанных условий заемщик обязался заключить следующие договоры: договор банковского счета, залога приобретаемого за счет заемных средств транспортного средства.
В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в сроки, указанные в п. 6 индивидуальных условий заемщик выплачивает неустойку в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. В случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы кредита и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжении договора.
В случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи с целью взыскания задолженности по договору, в том числе суммы кредита и уплаты причитающихся процентов, а также суммы расходов, понесенных кредитором в связи с совершением исполнительной надписи. Уведомление кредитора о наличии задолженности по погашению основного долга и уплаты причитающихся процентов направляется кредитором либо лицом, представляющим интересы кредитора, в адрес заемщика, указанный в заявлении о предоставлении кредита, заказным письмом либо передается простым вручением не менее чем за 14 календарных дней до обращения кредитора к нотариусу за совершением исполнительной надписи (пункт 23 индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы выданного кредита и оплате начисленных процентов, в связи с чем на основании п.1 раздела Индивидуальных условий кредитования, Банк обратился к нотариусу нотариальной палаты г.Омска с заявлением о совершении исполнительной надписи нотариуса.
ДД.ММ.ГГГГ. нотариусом нотариальной палаты г.Омска была выдана исполнительная надпись о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 972 121 рубль 83 копейки, из которой сумма основного долга – 783 280 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 180 323 рубля 80 копеек, сумма расходов в связи с совершением исполнительной надписи – 8 518 рублей 02 копейки. Исполнительная надпись предъявлена к исполнению в ФССП, возбуждено исполнительное производство.
Учитывая, что общими условиями кредитования по кредитной программе предусмотрено, что кредитный договор считается расторгнутым Банком в одностороннем порядке с даты указанной в уведомлении о расторжении кредитного договора, направленном Банком заказным письмом по месту жительства заёмщика, Банк направило в адрес заемщика требование о расторжении кредитного договору по истечении 30 дней, исчисляемых с момента направления требования в одностороннем порядке.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность сумме 972 121 рубль 83 копейки не погашена. ДД.ММ.ГГГГ. кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ. расторгнут в одностороннем порядке. С даты последнего расчета задолженности по дату расторжения кредитного договора в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ. истцом начислены проценты и пени в соответствии с условиями заключенного кредитного договора в сумме 189 937 рублей 11 копеек.
В обеспечение надлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора заемщиком передано в залог транспортное средство марки Opel Astra (A-H/NB), 2012 года выпуска, VIN №, номер двигателя №. Право собственности на указанный автомобиль возникло у заемщика ДД.ММ.ГГГГ. на основании заключенного между ним и ООО «Виктори» договора купли-продажи. Сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у Банка были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. Взятые обязательства заемщик не исполнил надлежащим образом, что послужило основанием для обращения в суд.
По сведениям, содержащимся в карточке учета транспортного средства, автомобиль марки Opel Astra (A-H/NB), 2012 года выпуска, VIN №, номер двигателя № значится зарегистрированным за ФИО1
С учетом установленных выше обстоятельств, существующего правового регулирования спорных правоотношений суд приходит к выводу о том, что в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ., у банка возникло право на досрочные взыскание всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами, а также право на обращение предмета залога - автомобиль марки Opel Astra (A-H/NB), 2012 года выпуска, VIN №, номер двигателя №
Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
При этом пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В соответствии с частью 3 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.
Согласно части 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. В связи с чем, действующее законодательство не возлагает на суд обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества, поскольку такая обязанность возлагается на пристава-исполнителя.
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу пп. 1 и 2 ст. 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.
По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства.
Указанные обстоятельства могут быть установлены судом и при разрешении иска об обращении взыскания на заложенное имущество с соблюдением общих требований о распределении обязанности по доказыванию этих обстоятельств. "Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021).
Поскольку доказательств, подтверждающих исполнение обязательств ответчиком перед истцом суду не представлено, принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, свидетельствующие о неисполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым удовлетворить требование банка об обращении взыскания на предмет залога.
Имущество подлежит реализации с публичных торгов.
Денежные средства, полученные от реализации автомобиля, подлежат направлению в счет погашения задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ. в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы и суммы, взысканной на основании исполнительной надписи нотариуса нотариального округа г.Омска от ДД.ММ.ГГГГ. №-н№
Оставшиеся после реализации имущества и удовлетворения требований ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» денежные средства подлежат возврату ФИО1
В силу ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 999 рублей.
Излишне оплаченная истцом государственная пошлина в размере 6 000 руб. 00 коп. подлежит возврату в порядке, установленном Налоговым кодексом РФ.
Руководствуясь ст.ст.194-199, ст.ст. 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 189 937 рублей 11 копеек, из которых 102 261 рубль 44 копейки – проценты за пользование кредитом, 87 675 рублей 67 копеек – пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 999 рублей, а всего ко взысканию 194 936 рублей 11 копеек (сто девяносто четыре тысячи девятьсот тридцать шесть рублей одиннадцать копеек)
Обратить взыскание на заложенное транспортное средство марки Opel Astra (A-H/NB), 2012 года выпуска, VIN №, номер двигателя №, принадлежащее ФИО1.
Реализацию имущества осуществить с публичных торгов.
Денежные средства, полученные от реализации автомобиля, направить в счет погашения задолженности по кредитному договору № от №. в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы и суммы, взысканной на основании исполнительной надписи нотариуса нотариального округа г.Омска от ДД.ММ.ГГГГ. №-№.
Оставшиеся после реализации имущества и удовлетворения требований ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» денежные средства возвратить ФИО1.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд города Курска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Полное и мотивированное решение суда стороны могут получить ДД.ММ.ГГГГг.
Судья: