Дело № 2-50/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 января 2023 года г.Задонск
Задонский районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Центерадзе Н.Я.
при секретаре Мирошниченко Е.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании убытков, причиненных ненадлежащим исполнением кредитного договора, процентов за пользование кредитом, за пользование чужими денежными средствами
УСТАНОВИЛ:
ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее ООО «АФК) обратилось в суд с иском к ФИО1 с указанным иском.
Просит взыскать с ответчика в свою пользу убытки, причиненные ненадлежащим исполнением договора № <данные изъяты> от 20 декабря 2013 г., проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с 21 марта 2018 г. по 24 июня 220221 г. в сумме 146 173 рубля 73 копейки, судебные расходы в сумме 4 202 рубля, в том числе расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 124 рубля, почтовые расходы на отправление копии искового заявления с приложенными документами в сумме 78 рублей, указать в резолютивной части решения на взыскание с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда по данному исковому заявлению.
Требования мотивированы тем, что между АО «ОТП Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № <данные изъяты> от 20 декабря 2013 г. АО «ОТП Банк» и ООО «АФК» заключили договор уступки прав требования (цессии) № 04-08-04-03/61 от 20 марта 2018 г., в соответствии с которым право требования по договору № <данные изъяты> от 20 декабря 2013 г. было передано ООО «АФК» в размере задолженности 209 929 рублей 95 копеек, определенной по состоянию на дату уступки права требования. Судебным приказом с ФИО1 в пользу ООО «АФК» взыскана указанная задолженность. Задолженность уплачена ответчиком ФИО1 в полном объеме 24 июня 2021 г. На основании ст.809 ГК РФ истец вправе требовать присуждения процентов, размер которых за период с 21 марта 2018 г. по 24 июня 2021 г. составил 146 173 рубля.
По инициативе суда определением от 20 декабря 2022 г. для участия в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно спора, на стороне истца привлечено АО «ОТП банк».
В судебное заседание стороны, а также представитель третьего лица не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст.307 ГК РФ).
На основании ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из содержания указанных норм права в их взаимосвязи следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства, однако не означает одностороннего расторжения договора.
Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что 20 марта 2018 г. по договору уступки прав (требований) АО «ОТП Банк» уступил ООО «АФК» права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (Приложение №2 к указанному договору), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, и другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе по кредитному договору № <данные изъяты> от 22 декабря 2013 г., заключенному АО «ОТП Банк» с ФИО1, в общей сумме 209 929 рублей 95 копеек.
В обоснование исковых требований истцом в материалы дела представлены заявления ФИО1 на получение потребительского кредита от 17 июля 2012 г.
Согласно первому заявлению 17 июля 2012 г. ФИО1 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита на сумму 15 590 рублей на приобретение телевизора. С ней был заключен кредитный договор № <данные изъяты> от 17 июля 2012 г., на сумму кредита 15 590 рублей, с процентной ставкой 48,45% годовых, сроком на 12 месяцев. К данному заявлению имеется Приложение, содержащее информацию ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора.
В тот же день, 17 июля 2012 г., ФИО1 обратилась в ОАО «ОТП Банк» с еще одним заявлением на получение потребительского кредита. В заявлении ФИО1 указала, что ознакомившись и согласившись с полным текстом «Условий кредитного договора» ОАО «ОТП Банк», Тарифами по потребительскому кредитованию, с полным текстом Правил выпуска и облуживания банковских карт ОАО «ОПТ Банк», просит открыть на ее имя банковский счет в рублях и предоставить банковскую карту на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 руб., проценты, платы установлены в Тарифах, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. Просила (предоставила банку право) неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах. Открытие банковского счета и предоставление кредитной услуги в виде овердрафта необходимо осуществить только поле получения ФИО1 карты и при условии ее активации путем звонка по телефону, указанному на карте. В случае активации карты, открытия банковского счета и предоставлении кредитной услуги в виде овердрафта заемщик присоединяется и берет на себя обязательства соблюдать Правила и Тарифы. Датой заключения договора о выпуске и облуживания банковских карт является дата открытия Банком банковского счета.
К названным заявлениям приложена информация о полной стоимости кредита (ПСК), в которой указано, какие виды платежей включаются и не включаются в расчет ПСК.
В материалы дела истцом также представлены копии досудебной претензии, копия судебного приказа, справка о произведенных платежах и расчет процентов по ст.809 ГК РФ.
Из досудебной претензии ООО «АФК» в адрес ФИО1 следует, что данной претензией ответчице предлагалось погасить задолженность по состоянию на 20 марта 2018 г. в сумме 209 929 рублей 95 копеек по кредитному договору № <данные изъяты> от 22 декабря 2013 г.
Судебным приказом мирового судьи Задонского судебного участка №2 Задонского судебного района Липецкой области от 10 июля 2018 г. с ФИО1 в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 17 июля 2012 г. за период с 20 марта 2018 г. по 06 июня 2018 г. в размере 209 929 рублей 95 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 649 рублей 65 копеек.
Согласно справке ООО «АФК» от 01 ноября 2022 г. задолженность за период с 10 июля 2018 г. по 24 июня 2021 г, взысканная на основании судебного постановления № 2-964/2018 от 10 июля 2018 г., по кредитному договору № <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в общем размере 212 579 рублей 60 копеек исполнена в полном объеме периодическими платежами. В справке перечислены все произведенные ФИО1 платежи по кредитному договору № <данные изъяты>. Из справки следует, что основной долг по кредитному договору № <данные изъяты> полностью погашен 24 июня 2021 г.
Истцом произведен расчет процентов по ст.809 ГК РФ за период с 21 марта 2018 г. по 27 июня 2022 г. по ставке 49% годовых, и ко взысканию предъявлены проценты в сумме 146 173 рубля 73 копейки.
Между тем, ссылаясь на заключение ФИО1 с АО «ОТП Банк» кредитного договора № <данные изъяты> от 20 декабря 2013 г. и предъявляя требование о взыскании процентов за пользование данным кредитом, истец не представил в материалы дела копию данного договора. Подписанное ответчицей заявление на получение потребительского кредита от 17 июля 2012 г. не содержит реквизитов спорного договора.
Для правильного рассмотрения дела, с целью соблюдения принципа состязательности сторон, суд направлял в адрес истца, а также третьего лица АО «ОТП Банк» предложение представить суду доказательства заключения между АО «ОТП Банк» и ФИО1 кредитного договора № <данные изъяты> от 20 декабря 2013 г., включая документы, содержащие условия, на которых заключен названный договор, а также выписку из лицевого счета, подтверждающую движение денежных средств по данному договору. Однако истец таких доказательств не представил.
Таким образом, истец не представил суду доказательств, подтверждающих факт заключения ФИО1 договора № <данные изъяты> от 20 декабря 2013 г., документы, подтверждающие индивидуальные условия данного договора, включая сумму кредита, размер процентов, иных платежей, на которых заключен кредитный договор.
При этом представленные истцом в материалы дела вышеназванные документы не являются бесспорными доказательствами наличия между сторонами отношений по кредитному договору № <данные изъяты> от 20 декабря 2013 г. на указанных истцом условиях, в том числе доказательством того, что кредит был предоставлен под 49% годовых. В заявлении на получение потребительского кредита от 17 мая 2012 г. было указано, что проценты, платы установлены в Тарифах по потребительскому кредитованию; в случае активации ответчиком карты открытия ей банковского счета и предоставления кредитной услуги в виде овердрафта она присоединяется и обязуется неукоснительно соблюдать Правила и Тарифы. Вместе с тем данные Правила и Тарифы суду не представлены. То обстоятельство, что в приложенной к заявлению информации о полной стоимости кредита в графе «Проценты по кредиту» указан размер 49%, не свидетельствует о том, что и по договору № <данные изъяты> от 20 декабря 2013 г. размер процентов за пользование кредитом составил 49% годовых.
Истец просит взыскать проценты, начисленные после вынесения судебного приказа от 10 июля 2018 г. и до полного погашения ответчиком основного долга.
Вместе с тем, из судебного приказа мирового судьи Задонского судебного участка №2 Задонского судебного района Липецкой области от 10 июля 2018 г., вынесенного по заявлению ООО «АФК» к ФИО1 о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору, следует, что с ответчика взыскана задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 17 июля 2012 г. Как видно из текста данного кредитного договора он заключался 17 июля 2012 г. (а не 20 декабря 2013 г.), имеет номер <данные изъяты> (а не 2618614596), размер кредита составил 15 590 рублей, проценты по кредиту -48,45% (а не 49%).
Судом истребовано гражданское дело № 2-964/2018 Задонского судебного участка № 2 Задонского судебного района Липецкой области по заявлению ООО «АФК» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору должника ФИО1 В материалах данного дела также отсутствует договор № <данные изъяты> от 20 декабря 2013 г. и документ, подтверждающий активацию карты.
Судебный приказ вынесен на основании расчета задолженности (не содержащего сведений о размере процентов по кредиту), заявлений, аналогичных тем, которые имеются в настоящем деле, на получение потребительского кредита (содержащих только сведения о заключении кредитного договора № <данные изъяты> от 17 июля 2012 г.), Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», (в п.2.2. которых указано, что настоящие правила вместе с Заявлением и Тарифами являются Договором между Банком и Клиентом, присоединившимся к настоящим Правила), информации по договору № <данные изъяты> от 20 декабря 2013 г., по которой сумма кредита 114 500 рублей, процент по кредиту: по операциям оплаты товара 24,9, по иным операциям 36,6, а также выписки по счету за период с 23 декабря 2013 г. по 21 мая 2018 г. ( в которой размер удерживаемых процентов за пользование кредитом также не указан).
Истцом составлена справка от 01 ноября 2022 г. о том, какие платежи и в какие даты были уплачены ФИО1, и на основании данной справки произведен расчет процентов по ст.809 ГК РФ, исходя из процентной ставки 49 %.
В целях проверки правильности данного расчета судом была истребована копия исполнительнного производства Задонского РОСП УФССП по Липецкой области № 17125/18/48012-ИП по исполнению указанного судебного приказа, в котором имеется справка о движении денежных средств по депозитному счету по данному исполнительному производству по состоянию на 19 января 2023 г., и установлено, что ни суммы поступлений, ни даты платежей, не совпадают со сведениями, содержащимися в справке истца от 01 ноября 2022 г. Сопоставление сведений, содержащихся в справке и в исполнительном производстве, (при отсутствии сведений о движении денежных средств на лицевом счете по кредиту) не дало возможности определить размер задолженности по основному долгу, остающейся после каждого платежа, чтобы математически произвести правильный расчет.
При изложенных обстоятельствах об отсутствии сведений об индивидуальных условиях кредитного договора № <данные изъяты> от 20 декабря 2013 г., о движении денежных средств по лицевому счету по кредиту, о том, что из текста судебного приказа следует, что задолженность была взыскана по другому кредитному договору, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований ООО «АФК» к ФИО1 следует полностью отказать.
Поскольку в удовлетворении иска отказано, то требование о взыскании с ответчика судебных расходов также удовлетворению не подлежит.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании убытков, причиненных ненадлежащим исполнением договора № <данные изъяты> от 20 декабря 2013 г., процентов в порядке ст.809 ГК РФ за период с 21 марта 2018 г. по 24 июня 2021 г. в сумме 146 173 рубля 73 копейки, процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ до момента фактического исполнения решения суда по данному исковому заявлению, судебных расходов в сумме 4 202 рубля, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Задонский районный суд.
Председательствующий
Решение принято в окончательной форме 25 января 2023 года
Председательствующий