Дело № 2-536/2022
Поступило в суд 29.07.2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
31 августа 2022 года г. Чулым
Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Ждановой О.А.
при секретаре Пожидаевой А.М.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 08 ноября 2011 года. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от 23.06.2022 года на основании ст. 129 ГПК РФ.
Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с п. 3.5 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка.
Процентная ставка за пользование кредитом – 19% годовых.
Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.
Пунктом 3.9 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.
Поскольку платежи по карте производились ФИО1 с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком за период с 18.10.2021 по 12.07.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность 100710 рублей 61 копейка.
Ответчику направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
Просят взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 12 июля 2022 года в размере 100710 рублей 61 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 89879 рублей 82 копейки, просроченные проценты - 10830 рублей 79 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3214 рублей 21 копейка, а весго 103924 рубля 82 копейки (л.д.5-6).
Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще (л.д.52,55), просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.6).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 51, 56, 57), о причинах своей неявки в суд не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представила.
Поскольку ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, дело подлежит рассмотрению в порядке заочного производства.
Истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 6.).
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно п.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как следует из материалов дела, 08 ноября 2011 года ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение кредитной карты «Виза классик», кредитный лимит 90000 рублей, процентная ставка по кредиту – 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5% от размера задолженности, комиссия в соответствии с Тарифами банка: за каждый последующий год обслуживания – 750 рублей. С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка ознакомлена и согласна, обязуется их выполнять. Уведомлена о том, что Условия выпуска и обслужтвания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка и Памятка Держателя размерщены на веб-сайте ОАО « Сбербанк России» и в подразделениях ОАО «Сбербанк России» (л.д.27-28).
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России», условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и ОАО «Сбербанк России» договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (п.1.1).
Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения/внесения, наличных денежных средств в кредитных организациях, через устройства самообслуживания, а также совершения иных операций в соответствии с Договором (п.1.6). Карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты, включительно. Запрещается использование карты (ее реквизитов) с истекшим сроком действия (п.1.9). Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п.3.1).
На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету ( не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) (п.3.5).
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. (п.3.10). Держатель карты обязан: выполнять положения настоящих условий и требования памятки держателя, памятки по безопасности (п.4.1.1); совершать операции по карте в пределах доступного лимита (п.4.1.2); ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п.4.1.3); досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму задолженности вместе с причитающимися процентами ха пользование кредитом, комиссии и неустойку, указанные в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом Джоговора (п.4.1.4); отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с ее принудительным взысканием (п.4.1.5) (л.д.29-36).
Согласно Тарифу по картам Мастер Карт Стандарт/ Виза Классик, при процентной ставке 19% годовых, неустойка – 36% годовых (л.д. 37-42, 43).
Как следует расчета задолженности, из отчета обо всех операциях по состоянию на 12 июля 2022 года, банковская карта №ххххххх3183 от 08.11.2011 года, заемщик ФИО1, ответчик в установленные сроки и в установленном размере не вносил платежи в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, в связи с чем, задолженность ФИО1 по состоянию на 12 июля 2022 года составила 100710 рублей 61 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 89879 рублей 82 копейки, просроченные проценты - 10830 рублей 79 копеек, (л.д. 10, 11-22, 23-24, 25, 26).
29 марта 2022 года ПАО «Сбербанк» в адрес ФИО1 направило требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, указав, что по состоянию на 27 марта 2022 года сумма задолженности по кредитной карте ПАО Сбербанк VISA3183 с лимитом кредита 90000 рублей составляет 99705 рублей 57 копеек. Досрочный возврат кредита должен быть осуществлен в срок не позднее 28 апреля 2022 года (л.д.45).
Таким образом, ПАО «Сбербанк» надлежащим образом выполнило условия предоставления возобновляемой кредитной линии, выдав ФИО1 кредитную карту с предоставленным по ней кредитом и обслуживания счета по этой карте, с лимитов 90000 рублей.
Из представленных письменных материалов: отчета обо всех операциях, заявления на получения кредитной карты, индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, условий выпуска и обслуживания кредитной карты следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору выполняла ненадлежащим образом, нарушала сроки внесения платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.
Изложенное дает основание заключить, что ненадлежащее неисполнение ответчиком обязанности по погашению кредита, выплате процентов является существенным нарушением условий договора и поводом для обращения в суд с заявлением о досрочном взыскании долга по кредитному договору.
Кредитный договор с установленным лимитом и размером процентов за пользование кредитом 19 % годовых был заключен по желанию ФИО1 Указанный размер процентов является платой за пользование заемными денежными средствами и подлежит уплате по правилам об основном долге. Оснований для снижения процентов за пользование кредитом суд не находит, ст. 333 ГК РФ в данной ситуации не применима.
Представленный истцом расчет задолженности суд находит обоснованным, он выполнен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом требований действующего законодательства и платежей, произведенных заемщиком в счет исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком не оспорен. Контррасчет ФИО1 не представлен.
Согласно ст.56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, в материалах дела не имеется. Оснований ставить под сомнение достоверность имеющихся в деле документов не имеется, доказательств недействительности или незаключенности кредитного договора, как и доказательств иного размера задолженности, ответчиком не представлено.
Сведений о погашении задолженности ответчиком ФИО1 на момент рассмотрения дела суду не представлено. Оснований для освобождения ее от ответственности, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом не установлено. Ответчиком не представлено доказательств реального наличия обстоятельств исключительного характера, объективно затрудняющих или не позволяющих исполнить соответствующий судебный акт.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно платежным поручениям № от 18 мая 2022 года (л.д.8), № от 25 июля 2022 года (л.д.9), истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в общей сумме 3214 рублей 21 копейка. Суд полагает возможным взыскать расходу по уплате госпошлины с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк - удовлетворить.
Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 12 июля 2022 года в размере 100710 рублей 61 копейка, в том числе: просроченный основной долг - 89879 рублей 82 копейки, просроченные проценты - 10830 рублей 79 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3214 рублей 21 копейка, а весго 103924 (сто три тысячи девятьсот двадцать четыре) рубля 82 (восемьдесят две) копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Председательствующий: подпись О.А.Жданова
Решение в окончательной форме изготовлено 05 сентября 2022 г..
Председательствующий: подпись О.А.Жданова
Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-536/2022 Чулымского районного суда Новосибирской области
УИД 54RS0042-01-2022-000832-40