УИД 77RS0029-02-2025-013125-36
Дело № 02-0620/2026
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 января 2026 года адрес
Тушинский районный суд адрес в составе
председательствующего судьи Шибаевой Е.И.,
при секретаре фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 02-0620/2026 по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк», Центральному Банку Российской Федерации о признании действий незаконными, обязании исключить сведения из базы данных, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк», Центральный Банк Российской Федерации о признании незаконным включения его в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», формируемую Банком России на основании сведений, предоставляемых банками в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», обязании исключить сведения в отношения его из базы данных, взыскании расходов на уплату госпошлины в размере сумма Требования мотивированы тем, что в июле 2025 года истцу стало известно о том, что он был включен а базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента». Его неоднократные обращения к ответчикам об исключении из базы данных остались без удовлетворения. Он никогда не совершал несанкционированные переводы денежных средств с целью обмана других лиц или какой-либо несанкционированный доступ к чьим-либо средствам платежа. Предполагает, что внесение в базу данных могло произойти после осуществления Р2Р-транзакций через адрес, однако указанные операции произведены без нарушений, сделки по купле-продаже криптовалюты завершены, по всем сделкам он передал цифровую валюту в сумме, указанной в ордере, за что получены денежные средства в рублях на принадлежащий счет. Включение в базу данных привело к наложению ограничений на все принадлежащие ему счета в ПАО «Сбербанк», адрес, ПАО «Банк ВТБ». Учитывая изложенное, истец просит признать незаконным включение его в базу данных, обязать ответчиков исключить его из базы данных.
Истец ФИО1 в судебное заседание явился, заявленные требования поддержал в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика ЦБ РФ на основании доверенности фио в судебное заседание явилась, простив удовлетворения исковых требований возражала по доводам письменных возражений.
Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил письменные возражения, в связи с чем в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав истца, представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, дав оценку представленным доказательствам, суд приходит к следующему.
Согласно ч. 3.1, 3.2, 3.3., 3.4, 3.5, 3.6 ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях).
Проверка наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента осуществляется с учетом информации, указанной в части 3.12 настоящей статьи, если это предусмотрено правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств.
Признаки осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента устанавливаются Банком России и размещаются на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента (за исключением операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России), приостанавливает прием к исполнению распоряжения клиента на два дня. Оператор по переводу денежных средств при выявлении им операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, отказывает в совершении соответствующей операции (перевода).
Оператор по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками определяет в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, на основе анализа:
1) характера, параметров и объема совершаемых его клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности);
2) полученной на основании части 7 статьи 27 настоящего Федерального закона от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются на основании части 5 статьи 27 настоящего Федерального закона (далее - база данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента);
3) полученной на основании части 3.12 настоящей статьи от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, а также от операторов услуг платежной инфраструктуры в рамках реализации ими мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 настоящего Федерального закона, информации об операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в случаях, если передача такой информации предусмотрена правилами платежной системы, в рамках которой осуществляется перевод денежных средств;
4) полученной на основании статьи 30.6-1 настоящего Федерального закона от операционного центра национальной системы платежных карт информации о платежных картах, в том числе токенизированных (цифровых) платежных картах (включая номер платежной карты и количество дней с момента преобразования данных (токенизации) платежной карты), а также об иных электронных средствах платежа.
Оператор по переводу денежных средств после выполнения действий, предусмотренных частью 3.4 настоящей статьи, обязан незамедлительно в порядке, установленном договором, заключенным с клиентом, предоставить клиенту информацию:
1) о выполнении оператором по переводу денежных средств действий, предусмотренных частью 3.4 настоящей статьи;
2) о рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента;
3) о возможности клиента подтвердить распоряжение не позднее одного дня, следующего за днем приостановления оператором по переводу денежных средств приема к исполнению указанного распоряжения, способами, предусмотренными договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, или о возможности совершения клиентом повторной операции, содержащей те же реквизиты получателя (плательщика) и ту же сумму перевода (далее - повторная операция), способами, предусмотренными договором, заключенным оператором по переводу денежных средств с клиентом, в случае отказа оператора по переводу денежных средств в совершении клиентом операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России.
В соответствии с ч. 5,6,8 ст. 27 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включаются в том числе информация о случаях внесения наличных денежных средств без добровольного согласия лица, вносящего наличные денежные средства, полученная от кредитной организации в соответствии с частью четвертой статьи 24.3 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", информация о случаях и попытках заключения договоров потребительского займа без добровольного согласия клиента, полученная от микрофинансовой организации в соответствии с частью 11 статьи 9 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента и переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.
Операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В целях формирования и ведения базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента Банк России вправе запрашивать и получать у операторов по переводу денежных средств, операторов платежных систем, операторов услуг платежной инфраструктуры, операторов электронных платформ в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также информацию о переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел в соответствии с частью 8 настоящей статьи получены сведения о совершенных противоправных действиях.
Банк России предоставляет федеральному органу исполнительной власти в сфере внутренних дел информацию, содержащуюся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, указанной в части 5 настоящей статьи, на основании полученных от указанного федерального органа исполнительной власти сведений о совершенных противоправных действиях. Порядок информационного обмена, форма и перечень предоставляемых сторонами сведений закрепляются в соглашении, заключаемом между Банком России и федеральным органом исполнительной власти в сфере внутренних дел.
Согласно п. 1.1 приказа Банка России от 05.11.2025 N ОД-2506 «Об установлении признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента и отмене приказа Банка России от 27 июня 2024 года N ОД-1027» Признаки, выявляемые в отношении переводов денежных средств, в том числе при осуществлении приема к исполнению распоряжений пользователя платформы цифрового рубля: совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - база данных).
В силу п. 2.3 указания Банка России от 13.06.2024 N 6748-У «О порядке подачи клиентом оператора по переводу денежных средств в Банк России заявления об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, порядке принятия Банком России мотивированного решения об удовлетворении или об отказе в удовлетворении заявления клиента оператора по переводу денежных средств или мотивированного заявления оператора по переводу денежных средств об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента и порядке получения оператором по переводу денежных средств информации об исключении сведений, относящихся к клиенту и (или) его электронному средству платежа, из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», в случае получения хотя бы от одного из операторов по переводу денежных средств, у которых Банк России запросил определяемую в рамках реализуемой ими системы управления рисками в соответствии с частью 3.5 статьи 8 Федерального закона N 161-ФЗ информацию, информации об обоснованности включения сведений, относящихся к клиенту, в базу данных Банк России принимает мотивированное решение об отказе в удовлетворении заявления клиента в срок, не превышающий 15 рабочих дней со дня поступления заявления клиента в Банк России, и направляет указанное мотивированное решение клиенту по адресу электронной почты, указанному при подаче заявления клиента, или оператору по переводу денежных средств с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России (в случае подачи заявления клиента через оператора по переводу денежных средств).
При получении от Банка России мотивированного решения об отказе в удовлетворении заявления клиента оператор по переводу денежных средств направляет его клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем получения указанного мотивированного решения, в соответствии с порядком, предусмотренным договором между клиентом и оператором по переводу денежных средств.
Как установлено в ходе разбирательства и следует из материалов дела, ФИО1 имеет лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 177-02739-100000 от 09 ноября 2000 года.
Истец зарегистрирован на криптовалютной бирже ByBit (bybit.com) под именем Arleniks.
Данная торговая площадка расположена в Объединенных Арабских Эмиратах.
Из распечатки из личного кабинета истца следует, что 01 июля 2025 года между ним и фио (khsv500) был заключен договор купли-продажи криптовалюты USDT в количестве 1252,7558 шутки по сумма, общей стоимостью сумма
Продавец ФИО1 и покупатель переписывались относительно оплаты, при этом из переписки и скриншотов следует, что покупатель предупредил фио о том, что оплата будет производиться по СБП несколькими платежами, просил сообщить для переводов номер и банк, представить скрин с историей, также просил не открывать сделку, если продавца это не устроит или не получится отправить скрин. В ответ ФИО1 сообщил свои фамилию, имя и отчество, номер телефона телефон, указал адрес для получения переводов. Оплата производилась несколькими платежами и разными лицами, а именно: сумма от фио через адрес, сумма от фио, сумма от фио через ПАО «Совскомбанк», сумма от фио Ш. через ПАО «Сбербанк», сумма от фио Л. через ООО «Озон Банк», сумма от фио через адрес. Всего на сумму сумма, от получения остатка ФИО1 отказался.
24 июля 2025 года фио обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением, что в период с 26 июня по 03 июля 2025 года он находился под влиянием мошенников, ему поступил звонок о том, что он выиграл крупную сумму на бирже, ему необходимо пополнить счет, чтобы выплатили выигрыш, было обращение в полицию.
11 июля 2025 года по заявлению фио СО ОМВД России по адрес ГУ МВД России по адрес было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ, в отношении неустановленного лица.
Центральный Банк Российской Федерации включил фио в реестр «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», впоследствии Банк России неоднократно направлял запросы в банки, в том числе в связи с обращениями фио, о возможности исключения его из базы данных, на что 16 сентября 2025 года, 12 августа 2025 года, 11 августа 2025 года, 04 августа 2025 года, 01 августа, 29 июля 2025 года, 26 июля 2025 года ПАО «Совкомбанк» сообщал о том, что имеются признаки совершения операции без добровольного согласия клиента адрес сообщал об отсутствии негативных признаков и возможности исключения из базы данных.
Как следует из возражения на иск ПАО «Совкомбанк», фио в период с 17 июня по 03 июля 2025 года было совершено 9 переводов, получателем одной из операций в размере сумма был контрагент с номером, идентичным номеру клиента банка фио
На обращения фио Центральный Банк России в ответах от 28 июля 2025 года № 56-2-ОГ-А/80601, от 11 августа 2025 года № 56-2-ОГ-А/87487, от 22 августа 2025 года № 56-2-ОГ-А/92925, от 15 сентября 2025 года № 56-2-3-ОГ/10935, 23 сентября 2025 года № 56-2-ОГ-А/112952 сообщал, что решение о включении его в базу данных основано на сообщении ПАО «Совкомбанк» и являлось мотивированным.
Доводы ФИО1 о том, что имеет лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг, не совершал преступление, получил денежные средства в связи с купле-продажей криптовалюты, контрагент был проверен биржей, значения не имеют, поскольку биржа расположена за пределами Российской Федерации, согласно карточки сделки покупателем являлся фио, тогда как переводы в счет оплаты осуществлялись непосредственно ФИО1 не покупателем, а шестью иными лицами, которые договор купли-продажи криптовалюты не заключила и никаким образом не связанными с биржей, что было истца для очевидно.
При таких обстоятельствах у ПАО «Совкомбанк» имелись основания для передачи сведений в Центральный Банк Российской Федерации, а у Центрального Банка Российской Федерации – для включения фио в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», данные обстоятельства до настоящего времени не отпали.
Суд также учитывает, что закон не связывает включение лица в базу данных с привлечением его в рамках уголовного дела в качестве подозреваемого, обвиняемого или вынесением в отношении него обвинительного приговора.
Не могут быть приняты доводы о том, что истец лишен возможности получать заработную плату и доход от инвестиционной деятельности на карту, не может обеспечить свои потребности в питании, оплачивать услуги и исполнять обязательства, поскольку в силу п.п. 11.6, 11.7 ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» истец ограничен только в использовании электронных средств платежей, но не лишен полностью возможности использовать банковские счета.
При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований не усматривается.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк», Центральному Банку Российской Федерации о признании незаконным включения в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента», обязании исключить сведения из базы данных, взыскании судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Тушинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 09 февраля 2026 года.
Судья Е.И. Шибаева